5000字彻底读懂疯狂的“ICO、区块链、比特币”江湖

【以太坊最新行情】

ICO是庞氏骗局还是颠覆世界的革命？

最近有一个很火的概念叫ICO。突然之间，ICO似乎成了一个致富平台，无数人蜂拥而至；但是这几天网上有文章说是诈骗，然后有传言说监管把ICO定性为非法集资。那么ICO到底是什么呢？什么是区块链和比特币？他们之间有什么关系？

区块链、比特币和ICO是相互关联的，但它们有很大的不同。我假设你是一个不了解金融、网络和数学加密算法的读者。我试着用最流行的语言一个一个地理解它们。

区块链，简单来说就是一套“加密分布式记账技术”。加密是一个数学概念，分发是一个网络概念，会计技术是一个金融概念。你不必死记硬背这个所谓的“定义”。如果你理解了“中心记账”，你自然就会理解“分布式记账”。

什么是“集中记账”？集中记账，这是金融行业广泛使用的记账系统。

例如，我们的资金存入银行。比如我在XX银行有5000元，这其实是银行的一个数据。银行使用中央数据库来存储这些数据。为了防止事故和灾难，它还有一个备份数据库来存储这些数据的副本。这种记账方式就是【比特币翻了多少倍】集中记账。

我对该基金的所有操作都需要XX银行的认证和授权。

这种集中记账法有很多优点，但也有两个你可能没有注意到的问题:

第一种是如果中心【数字货币概念】（如银行）出现问题，如黑客攻击或系统错误，会计数据被篡改或损坏，这可能导致整个系统的危机甚至崩溃。虽然这种可能性很小，但也不是完全不可能。

第二是这种操作模式依赖于中心的信用，即银行的信用，因为账簿的唯一性。如果这个“中心”的信用出现问题，例如银行擅自篡改数据，客户的权益也会受到侵害（例如，已经发生了多起银行员工利用职权窃取储户资金的事件）。目前的做法是依靠严格的监管。但所有的监管都不是完美的，都会存在漏洞，从而导致人为事故的发生。

区块链的出现解决了这个问题。

我们刚才说区块链是一种“分布式记账技术”，也就是说，我有5000元的事实不是记录在“中心”（如银行）的数据库中，而是记录在全网所有计算节点中，即这5000元属于我，并由全网所有计算机确认。

这听起来令人惊讶和费解。很多人的第一个问题是:安全吗？例如，既然我的电脑也有“你有5000元”的记录，我可以将这5000元换成我的吗？

几乎不可能。这就是“加密”一词的含义。这种“加密分布式记账技术”中的加密算法导致如果要篡改数据，需要对全网50%以上的计算节点进行“说服和修改”。而如果系统中有足够多的计算节点，这基本上是一个不可能完成的任务。

那么这种听起来很奇怪的“加密分布式记账技术”有什么用呢？

本质上是建立一个“没有中介的信用体系”。没有中介机构（如银行、证券交易所、投票站等。），所有交易仍然可信，甚至更可信。

从理论上讲，这种“没有中介的信用系统”可以用于许多“中介”无法被100%信任的地方，例如股票交易、资产转移、选举和合同公证，例如数字商品【今日以太坊的实时价格】货币。

所以，我们不得不提到比特币。比特币就是基于这种“加密分布式记账技术”和“没有中介的信用体系”的数字货币。或者简单地说:比特币是一种去中心化和去中心化的货币体系。

这也是比特币让很多人困惑的地方。没有央行，谁发行这种“货币”？

2008年10月3日，一名自称中本聪的男子向数百名密码学家发送了一封电子邮件，声称他开发了一种新的电子现金系统，该系统“完全是点对点的，没有任何可信的第三方”。该邮件附有一份九页白皮书的链接，该白皮书描述了一种新的货币体系。同年1 1月16，中本聪发布了第一版比特币。

要谈论中央银行和货币之间的关系，有必要稍微谈谈历史。

二战前，许多国家根据自己的黄金储备发行货币，即发行的货币总量等于本国的黄金总量，黄金用于国际贸易结算，因此也被称为“金本位制”。

直到罗斯福时代，由于经济发展，黄金储备的数量不足以支持纸币的发行，因此放弃了金本位制，以国家信用为担保发行货币。

这种以国家信用为担保发行的货币赋予了中央银行调控经济的权力和工具，但一旦国家可以按照自己的意愿发行货币，就可能导致货币超发。这样，当国家信用破产时，货币的价值无法换取等价的黄金，货币的价值将大大降低，甚至一夜之间趋于零。

金本位制和发行以国家信用为担保的货币哪个更好？这个问题一直争论不休。中本聪的比特币系统选择效仿“金本位制”。

这种模仿体现在两个方面。

首先，储备有限。

中本聪将发行的比特币总数设定为2 1 100，000，而比特币的数量就只有这么多。该算法确定比特币永远不会被超额认购。就像地球上黄金的总储量是有限的一样。

第二，越来越难挖。

比特币的储备，在最初的四年里，可以挖出大约一半。然后每四年减半，越来越难。这就像一开始可以在水面上找到黄金，然后你必须挖三尺，然后在深海中找不到黄金。

甚至“挖掘”比特币的名字和挖掘比特币的计算机都被称为“矿机”，它们都是模拟黄金的。

这种“挖”比特币的逻辑很简单，每隔10分钟，就会有一道数学题被扔进网络，所有人都会比拼谁的速度快。最快的计算机将“挖掘”一定数量的比特币。

真正的挖矿是一个复杂的数学逻辑。如果你没有数学背景，可以这样简单理解:计算机的计算能力相当于挖金子的体力。体力越强的人获得的黄金越多；计算机的计算能力越强，获得的比特币就越多。

所以，你现在理解比特币了。比特币是互联网世界的虚拟黄金。既然没有实际价值的黄金可以作为货币使用，自然是黄金货币的发行者，那么比特币理论上也可以作为货币使用，算法就是数字货币的发行者。

黄金和比特币的发行不需要央行。

下面带来一个问题。黄金被选为货币是因为人们接受它。具有相同属性的铜、铁和锡最终没有成为货币，因为人们没有选择与它们进行交易。最后，铜、铁和锡只能是商品，而黄金和白银由于人们的选择而成为货币。

那么，人们一定会选择“比特币”作为流通货币吗？如果我发行一枚“张三币”，你发行一枚“李四币”，为什么今天它变成了价值上万元的“货币”，而我的一文不值？怎样才能让我的“李四币”变得和比特币一样值钱？

起初，比特币一文不值。第一笔获得市场流通的交易是在2000年5月22日，当时一名程序员用20 10/ 10，000比特币购买了两个披萨。根据今年的最高价格，这两个披萨价值4000万美元，被比特币爱好者称为“披萨日”。

然而，比特币逐渐变得有价值，因为它被一些人使用，并且存在交易场景。人多了，比特币才真正开始值钱。

比特币的去中心化使其天然具有匿名性、无人监管性、跨国性等特点。，再加上高可靠性和安全性，它已经受到一些特定人群的青睐。起初，比特币在许多跨国交易和黑市交易中流行起来，例如毒品交易和跨国洗钱。

同时，由于其虚拟资产的特性，它逐渐获得了市场的认可，并且具有稳定的价值，越来越多的人开始将其作为逃避金融监管或避税的工具。例如，一些国家的富人通过购买比特币来避免遗产税，从而实现财富的转移和继承。

今年年初比特币的大幅上涨就是一个明显的例子。中国人认为由于国家外汇管制，富人通过比特币转移资产；美国人认为，因为特朗普上台，大家都买资产避险；印度人认为，由于莫迪反腐，许多人无法使用手中的大钞，只能将其作为数字资产购买。这些都表明，越来越多的人开始接受比特币，并将其视为一种资产。

按照传统定义，比特币不是真正的货币。目前，世界主要国家对比特币持观望态度，但越来越多的国家开始至少承认其“数字资产”的地位。否则，避税和资产转移等问题无法解决。

比特币的成功让市场对下一个比特币充满期待。因此，基于区块链技术的许多其他类型的数字货币已经出现，如以太坊、Ripple、Future、Dog等。甚至，还有许多MLM公司发行各种完全不着调、没有交易场景的数字货币。利用比特币的丰富效应作为诱饵，通过传销的方式出售各种注定一文不值的“MLM币”。

对大多数人来说，判断每种虚拟货币的未来价值是一项不可能完成的任务。所以对于大多数读者来说，除非你是专业人士，否则最好非常谨慎地对待除比特币之外的其他虚拟货币。

同样为了解释，我们称比特币为“数字货币”。但“数字货币”这个词的含义非常广泛。各国央行在提到数字货币时，大多是指“非基于现金”的传统货币，如无现金美元和无现金人民币，而不是指比特币或其他去中心化数字货币。

区块链和基于区块链技术的比特币的流行引发了无数人对区块链的巨大热情和对“区块链还能做什么”的更多想象这些应用的想象力直接导致了ICO的概念，并在今年上半年突然变得火热。

什么是ICO？ICO是（初始硬币发行）的缩写，它不仅看起来与IPO（首次公开发行）相似，而且具有相似的含义。IPO是首次公开发行，而ICO是首次货币发行。

ICO是为区块链项目筹集资金的一种方法。ICO没有发行公司的股票，而是使用区块链项目的数字货币进行发行，一般的数字货币也被收集起来，通常是比特币或以太坊。

比如说。今天，我想做一个基于区块链技术的“去中心化公证处”项目。我认为这个项目未来很有前途。所以，我组建了一个团队，但如果我缺钱了怎么办？

过去，我们必须经过复杂的评估过程，通过各种指标来确认项目的可行性，最终只有少数项目获得了天使投资和风险投资（VC）的资金。如果你想在股票市场筹集资金，这将更加复杂。

你需要严格规范你的经营行为，提供大量的报表，甚至主要负责人都要承担一定的法律责任，以防止你作为经营者掌握比股东和中小投资者更多的不对称经营信息，防止随便侵害投资者的利益。

例如，如果你高价从一家亲戚公司购买一些没有价值的东西，利益就会转移。因此，国家对投资和融资一直非常严格。

然而，在ICO平台上，你的融资是如此简单，以至于许多专业的财务人员根本无法理解。你甚至不需要注册公司。它可能只是几页项目白皮书，有时甚至没有白皮书。你只有一个项目愿景。你可以通过发行一枚“张三公证币”并出售一小部分来获得价值数千万甚至数亿美元的比特币或以太坊。

这些投资者傻吗？这些投资者大约有三种类型。

第一类是投资者。这些投资者真正了解区块链，真正了解投资。他们真的相信这个“张三公证币”可以解决现实问题，这个团队最终可以做得很好，赚很多钱。对他们来说，他们投资了项目，但他们以前投资美元和人民币，现在他们投资比特币和以太坊。

第二类是投机者。这些投机者将“张三公证币”视为股票，将ICO视为IPO，并将“张三公证币”发行为新股。反正只要有人出更高的价，我就能赚钱。我不明白这枚“张三公证币”是骡子还是马，我也不在乎。

第三种是从者。他们什么都不知道。甚至被投机者算计，被传销组织欺骗。他们中的一些人正在享受“张三公证币”和“打新股”的增值，体验着一种他们都觉得不真实的快乐。

投资者、投机者和追随者的聚集吸引了欺诈者进军ICO。天啊，人又傻又有钱，快来！无数骗子加班加点创造出完全不可能有未来的项目。他们去ICO平台融资，把自己的“立思币”和“王五币”兑换成比特币和以太坊。然后卖掉比特币和以太坊，换成美元和人民币，然后跑路消失。

由于ICO在交易中使用了数字货币和数字货币，双方都使用了数字资产，因此一直处于监管真空状态。

你可以认为ICO是一个完全不受监管的众筹和融资平台。再加上国内投资渠道有限，散户投资者的热情高涨，因此这种没有门槛和监管的投资渠道成为了各路资本热情追捧的对象。

由于ICO交易者必须使用比特币或以太坊，这进一步推高了比特币的价格，比特币不断流通，导致今年比特币从1000上涨到4000美元以上，增长了4倍。

比特币还有另外一个使用场景，进一步强化了数字货币的视野，形成正向激励，导致数字货币鸡犬升天，各种造富神话遍地开花，ICO投资迅速过热，乱象丛生。这种不受监管的疯狂场景特别像两年的P2P。

我想通过这篇文章帮助没有金融背景、网络技术背景和数学背景的学生系统地了解区块链、比特币和ICO。希望大家能有一双火眼金睛，看透这些疯狂中的风险，同时也看到这些疯狂中的机会。用三句话来概括:

区块链是一种网络技术，在一些应用场景中具有颠覆性，未来会带来很多新的机会，比如智能合约、供应链金融、投票等。

比特币是区块链技术的一种应用。它本质上是基于分布式记账技术和去中心化记账工具。目前公认的身份是数字资产。能否成为货币取决于金融体系的态度。它今天最大的价值是用于投机的资产；

ICO是一个低门槛的众筹和融资平台，通过“用钱买钱”来规避监管。上面会有好的项目，但也会有骗子。

作者:刘润

来源:微信公众号官方账号:刘润

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题图来自Pixabay，基于CC0协议。

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