【高端访谈】积极审慎推进银行数据资源入表

一段时间以来，中央和地方密集出台数据要素市场相关法律、政策和措施，为加快培育数据要素市场准备了日益充分的政策环境。国家数据局局长刘烈宏在国新办近日举行的“第七届数字中国建设峰会”新闻发布会上表示，国家数据局将推进数据要素市场化配置改革。

如何促进数据资源的供给、流动和使用？推动数据资源入表有哪些难点？光大银行副行长杨冰冰近日在接受记者专访时表示，数据作为一种新的生产要素，正逐渐成为经济发展的新动能和各行各业发展的新引擎。但数据要素市场化【如何购买数字货币】也面临数据要素确认、定价机制、合规管理、交易市场流通顺畅等挑战。光大银行正积极审慎推进数据资源入表，陆续落地数据要素相关金融产品和服务，与生态伙伴积极探索数据要素市场发展的新场景、新模式、新生态。

实体企业将数据资源录入表格的需求更加迫切

随着数字中国的发展，数据已成为行业高质量发展和数字化转型的基础燃料。加快数据要素交易、激发数据资产价值转化日益成为数字中国建设的关键引擎。

2002年6月，《中华人民共和国数据安全法》颁布；2022年4月，《中共中央国务院关于加快全国统一市场建设的意见》出台并强调要加快培育统一数据市场；202312月，国家数据局与17联合发布《数据要素X三年行动计划（2024-2026年）》；2024 1月财政部制定印发《关于加强数据资产管理的指导意见》。

与此同时，各地相继成立了省级数据局和数据交易中心，出台了一系列支持区域数据要素产业发展的制度方案。例如，北京出台《关于充分发挥数据要素作用进一步加快数字经济发展的实施意见》，上海出台《基于数字经济新赛道推动数据要素产业创新发展行动计划（2023-2025年）》。

“各地都在因地制宜探索完善基础数据体系，抢抓机遇培育产业。”在杨冰冰看来，数据要素市场的发展可以显著降低各行各业信息不对称的影响，充分发挥协同效应，这对银行业和实体企业来说既是机遇也是挑战。

杨冰冰表示，以商业银行为例，随着电子化、信息化、数字化的发展，数据确实给商业银行带来了新的发展和变化。数据不再是仅用于反映银行经营成果和支持管理决策的事后统计工具，而是成为洞察客户需求、预测市场变化、创新金融服务模式、智能风险管理等功能的重要资源，是银行高质量发展的重要组成部分。

从实体企业来看，企业对数据的应用正在从以前的“自产自销”模式快速转变为数据要素全球流通的“跨界融合”模式。一些企业已经意识到数据的价值，将数据加工成产品并转化为实际经济效益，并从数据的供需双方不同程度和不同角度获得了直接或间接的利益。

然而，机遇和挑战往往是相互依存的。“通过近几年的研究和实践，我们发现数据要素市场化还面临一些挑战，包括数据要素确权、定价机制、合规管理、交易市场流通顺畅等。”杨冰冰说。

杨冰冰进一步表示，比如数据资产如何估值一直是一个难题。中国光大银行自2002年1以来一直在研究数据资产估值，并与其他同行讨论并制定了银行业数据资产估值的团体标准，为后续的数据资产估值提供参考。

今年3月，中国银行业协会发布了团体标准《银行业数据资产估值指引》（以下简称《指引》）。该指南由中国光大银行牵头，中国工商银行、中国农业银行、招商银行、上海浦东发展银行等参与。/克洛克-0/2。旨在解决商业银行数据资产价值难以计量等问题，为实现商业银行数据资产价值的全面量化、提高数据资产精细化管理水平和各项管理决策提供参考，促进数据要素市场科学有序发展。

“我们注意到，实体企业对数据资源进表的需求更强烈，这与银行业金融机构的诉求略有不同。”杨冰冰表示，这类企业，尤其是自身利用数据提供服务的企业，会更加注重数据资源的普惠性，而数据资产是银行业金融机构增信的重要基础。

“由于银行自身资产规模较大，与实体企业相比，银行业对数据资源入表并没有那么迫切。”杨冰冰进一步表示，考虑到数据资源入表的严格标准，数据资源的摊销时间并不固定，且商业银行主要专注于金融业务，一些现有的开发资源已被资本化。根据初步测算和判断，与其他类型企业相比，数据资源入表不会对银行业主要财务指标产生较大影响，光大银行现阶段正在积极审慎推进此项工作。

杨冰冰认为，数据要素市场化面临的挑战需要全社会共同努力来解决。“我相信这个新领域值得期待。未来，数据要素将像土地、资本、劳动力和技术等生产要素一样‘可用、灵活、用好’，为各行各业的发展带来无限机遇和可能。”

业内率先成立了一支近700人的数据分析师团队。

记者了解到，光大银行自20021年以来开展了一系列关于数据【数字货币硬分叉】因子的研究与实践，是较早布局数据因子市场的银行。2002 1-2024年，光大银行向社会发布了《企业数据资源核算实施方案》《商业银行数据要素金融产品与服务研究报告》《商业银行数据资产估值白皮书》《商业银行数据资产核算研究报告》等多份研究报告，开展了十余项数据资产增信业务，并在全行组建了一支近700人的数据分析师“数据团队”。

杨冰冰表示，光大银行自2022年起提出数据战略，明确了“让数据创造更多财富”的战略愿景，将“数据资本化”作为战略目标之一。

一方面，光大银行扎实推进数据治理建设，聚焦数据资产管理，夯实数字化能力建设，开展数据标准、数据安全、数据平台、数据应用和挖掘等工作，为数据要素发展奠定了坚实基础。另一方面，该行积极融入国家数据要素市场建设大局，按照从研究到实践、从实践到标准、从标准到大规模应用的思路，在数据要素新领域积极探索和尝试。

在杨冰冰看来，去年底发布的《数据要素X三年行动计划（2024-2026年）》对金融机构数据融合应用、推动金融机构参与数据要素市场创新具有重要意义。为积极响应三年行动计划，光大银行已制定了初步工作方案。

一是支持全行各业务条线积极拓展数据要素市场业务。2023年，光大银行总行向各分行下发《光大银行与地方数据要素营销合作指引》，支持重点区域分行与地方数据交易所合作，积极拓展业务，服务地方数字产业发展。

截至目前，光大银行已与北京、上海、深圳、贵阳等大数据交易所建立战略合作链接，各地分行积极与当地数据要素运营商开展合作。光大银行深圳分行率先开展数据资产增信业务和跨境企业数据资产增信业务，光大银行贵阳分行推出“贵数贷”项目，光大银行苏州分行推出“阳光数字商贷”项目。

二是积极践行数据要素金融产品和服务，打造数据要素金融行业品牌效应【以太坊未来五年的价格】。“今年我行将重点推广研究成果，力争凝聚一批可复制、可推广的解决方案和典型案例。”杨冰冰说。

据悉，光大银行业务创新融合实验室（深圳）已落地河套合作区深圳园区，并与深圳数据交易所建立常态化产用对接合作机制，将充分依托实验室，发挥深圳创新改革排头兵的区域优势，开展研究成果价值转化。

三是持续推进数据要素领域的研究与实践。光大银行鼓励各业务条线持续关注数据要素发展趋势，做好调查研究，开展前瞻性探索和实践，依托数据要素市场发展探索业务场景和发展方向，形成有特色的业务和产品解决方案并推动实施。

四是夯实数据管理应用和基础设施建设基础，筑牢数据安全底线，为业务赋能提供优质数据供给。光大银行不断加强基础设施和数据中心建设，加强数据标准和数据质量建设；强化数据安全意识，推动数据安全与业务场景深度融合，牢牢守住数据安全合规底线；培养全行数据使用意识和数据文化，通过对数据分析师的培训，加强数据分析应用和数据产品开发能力，充分发挥数据价值。

“数字经济已成为中国经济发展的新引擎。”杨冰冰表示，光大银行将继续发挥金融机构数实合一的优势，推动数据要素价值化、货币化、金融化，以数据要素新的质量生产力引领业务发展，持续赋能实体经济高质量发展。

（文章来源:新华财经）

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