数字人民币顶层制度设计将持续完善

原标题:数字人民币顶层制度设计将不断完善形成15省（市）23个区域试点和10运营机构参与研究的R&D试点格局；截至今年5月3日，试验区通过数字人民币的交易总量约为2.64亿笔，金额约为830亿人民币。在批发零售、餐饮文化旅游、教育医疗、公共服务等领域。，形成了大量可在线和离线复制和扩展的应用模型...自首批试点启动以来，数字人民币逐渐飞入寻常百姓家。展望未来，数字人民币将加强场景建设和应用创新，特别是推动对公业务和个人业务场景应用的深度融合。同时，将遵循“小额不记名、大额可依法追溯”的原则，充分保障公众合理的个人信息保护需求。相关部门还将研究出台数字人民币相关法律法规和行业配套政策，为数字人民币法治化奠定坚实基础。推动公共业务与个人业务深度融合。数字人民币试点测试范围正在稳步扩大。经国务院批准，数字人民币试点范围由原来的“10+ 1”试点地区扩大至15个省市的23个地区，深圳、苏州、雄安新区、成都四地取消白名单限制，兴业银行被接纳为新的指定运营机构。值得注意的是，近期，数字人民币的应用场景不断拓展。除了零售支付场景，在对公和个人业务联动领域也有不少创新。例如，全国首个“数字硬币+”公积金窗口正式落地深圳市福田区中国银行深圳中心支行营业部，可为深圳灵活就业人员等市民提供数字人民币公积金缴存“一站式”服务；广州成功办理首笔数字人民币异地缴税业务，纳税人通过银行实现个人数字人民币账户异地缴税；苏州不少企业通过数字人民币缴纳了土地出让保证金。下一步如何稳步推进数字人民币发展？中国人民银行副行长范一飞在日前举行的第五届数字中国建设峰会数字人民币产业发展分论坛上致辞时指出，要以人为中心，做好产品、服务和场景建设。充分发挥数字人民币“有账、准账、有值”【以太坊怎么赚】等特点，以及其相对较低的成本、即付即结和可编程性，构建多层次的产品和服务体系，促进对公业务和个人业务深度融合、相互促进。此前，中国人民银行数字货币研究所创新部总经理吕源表示，数字人民币具有“账户化、准账户化、价值化”的特征，可以加载智能合约实现支付定制化。中国人民银行数字货币研究所打造的智能合约生态服务平台还可支持机构间互联互通，为数字化转型和智慧治理提供更加便捷高效的支付服务支持。“数字人民币智能合约的潜在应用场景非常广泛。”例如，吕媛表示，在商业单用途预付卡等预付资金管理领域，智能合约可以有效防止资金挪用，实现透明监管；在财政补贴、科研经费等定向支付领域，智能合约可以限制支付用途，实现对公共资金的全链路监控，增强政府资金的有效性。吕源介绍，在前期小零售个人消费场景的基础上，发力服务供给侧结构性改革，将充分体现数字人民币在服务财税、教育、医疗、电子政务、交通、生活缴费、大型核心企业等领域的功能，挖掘数字人民币助力市场政策稳定实施和受疫情影响严重行业企业的潜力，支持数字经济提质增效。充分确保合理的个人信息保护需求近年来，个人信息保护问题备受公众关注。数字人民币在试点过程中能否有效保护用户隐私？范一飞强调，数字人民币高度重视客户隐私保护，遵循“小额匿名、大额可依法追溯”的原则，充分保障公众合理的个人信息保护需求。在第五届数字中国建设峰会数字人民币产业发展分论坛上，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春指出，数字人民币对用户隐私的保护程度是现有电子支付工具中最高的。穆长春介绍，数字人民币的“双层运行”制度有利于确保个人信息在未经合法授权的情况下无法被查询或使用。他表示，数字人民币采取“双层运营”体制，中国人民银行为运营机构兑换数字人民币，运营机构向公众提供兑换和流通服务。运营机构收集服务和运营所必需的个人信息，钱包服务产生的个人信息由运营机构收集和存储。为满足跨机构交易和对账的需要，人民银行仅对通过互联互通平台传递的跨机构交易信息进行处理。同时，匿名数字人民币钱包采用匿名技术处理，所有钱包之间关于个人信息的数据对交易伙伴和其他商业机构是匿名的。对于社会公众的正常交易和消费而言，上述主体无法获得完整的交易信息和消费行为信息，从而保护了消费者的个人隐私。只有当涉嫌违法和可疑交易被触发时，相关主管部门才能依法向运营机构查询和使用用户个人信息，同时在法律法规授权范围内严格控制知情和使用范围，并采取安全保护措施。此外，基于双层运营体系和钱包矩阵的设计，数字人民币遵循自主、透明和最小化原则，根据用户意愿收集与处理目的直接相关的必要个人信息。用户有权随时关闭相关权限，数字人民币App将立即停止涉及个人信息的处理活动，充分保证用户自主管理相关权限。对于选择拒绝提供权限的用户，数字人民币App将严格执行。不过，穆长春也强调，“没有约束的自由不是真正的自由”。如果只注重个人隐私保护，忽视数字时代金融产品和服务的便捷性、规模化、跨区域性带来的风险，数字货币可能被违法犯罪所利用，后果严重。进一步夯实法治和监管基础“研究出台数字人民币相关法律法规和行业配套政策，不断完善数字人民币技术标准，夯实数字人民币法治基础，巩固数字人民币法定补偿地位。”范一飞说。时间回到2020 10中国人民银行发布《中国人民银行法（修订草案征求意见稿）》公开征求意见的通知。征求意见稿规定人民币包括实物形态和数字形态，这为发行数字货币提供了法律依据。业内人士还认为，随着数字人民币试点的推进和流通范围的扩大，数字人民币发展的法治和监管基础需要进一步夯实。穆长春在论坛致辞中强调，为确保数字人民币可控匿名要求的有效落实，在顶层制度设计上需要作出四方面相应安排。首先是建立信息隔离机制。明确运营机构开展数字人民币运营业务的独立性，通过设置数字人民币客户信息隔离机制和使用限制等方式规范数字人民币客户信息使用。二是明确了数字钱包查询、冻结、扣划的法律条件。只有法律授权的机关才能因法定事由查询、冻结或扣划用户的数字人民币钱包，否则运营机构有权拒绝。三是建立相应的惩罚机制。监管【比特币的价格是多少】该部门可以依法对非法处理数字人民币客户信息的运营机构采取处罚措施，以加强监管。四是完善数字人民币反洗钱和反恐怖融资法律法规。结合FATF（反洗钱金融行动特别工作组）的相关原则和数字人民币的特点，及时研究出台了数字人民币反洗钱和反恐怖融资监管规定。（记者张默）来源:经济参考报报道/反馈

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