专访Swift中国区总裁杨文：如何打破不同CBDC系统在跨境领域中的交互障碍？

来源:2 1世纪经济报道

近年来，央行数字货币（CBDC）在跨境和国际结算方面开展了最新实践，全球社会对央行数字货币（CBDC）的兴趣也持续增长。数据显示，超过30个经济体正在探索CBDC，近70%的央行预计在未来十年发行CBDC。

随着CBDC的加速发展，不同经济体的央行正在使用不同的技术和标准。未来，使用CBDC的企业和消费者可能面临“数据孤岛”无法连接的风险。

“目前，包括协议在内的CBDC技术路径和标准存在重大差异，这带来了‘碎片化’的挑战和‘数据孤岛’现象。”近日，SWIFT中国区总裁杨文在接受2 1世纪经济报道记者专访时表示，不同的CBDC系统在跨境领域存在交互障碍。

互动在CBDC的跨境贸易中非常重要。杨文表示，Swift于2023年7月启动了CBDC沙盒测试的第二阶段，并探索了涉及外汇网络中数字贸易、数字资产和CBDC支付和结算的更复杂用例。

近日发布的沙盒测试结果（涉及监管机构、商业银行和市场基础设施等38家机构）验证了Swift解决方案在允许金融机构继续使用其现有基础设施的前提下，在简化和加快贸易流程、促进数字证券市场发展和实现高效外汇结算方面的巨大潜力。

杨文。源地图

2 1 Century:目前，央行数字货币（CBDC）的进展因经济体而异。你怎么看待这种现象？这对跨境CBDC业务有何影响，有何风险？

杨文:人们对央行数字货币（CBDC）的兴趣呈指数级增长。根据大西洋理事会的最新数据，超过30个国家和地区正在探索数字货币。到目前为止，已有1 1个国家全面推出了CBDC，其他国家正处于开发的后期阶段。在国际货币和金融机构官方论坛（OMFIF）的2023年支付未来调查中，近70%的央行受访者预计将在未来十年发行CBDC。

数字人民币在中国的应用场景已经非常丰富，欧洲央行目前正处于数字欧元的准备阶段。在印度，商业银行每天在全国范围内处理1百万数字卢比交易。

从另一个方面看，上述数据表明CBDC技术路径和标准存在显著差异，包括协议等。这种现象带来的最直接的挑战是“碎片化”，导致严重的“数据孤岛”现象，反映出CBDC在跨境领域的应用是系统之间的交互障碍，影响了CBDC在跨境领域的使用。

2 1 Century:与第一阶段沙盒项目相比，第二阶段沙盒项目在数字贸易、外汇交易和结算、支付交付（DvP）和流动性储蓄机制（LSM）方面探索了更复杂的用例。能否分享一下第二阶段沙盒项目的一些亮点？

杨文:亮点主要体现在三个方面。首先，是大规模。这个沙盒项目是迄今为止世界上最大的CBDC问题全球合作项目之一。该项目为期6个月，涉及来自世界各地的38家金融机构，包括监管机构、商业银行和市场基础设施。它还涉及七种CBDC的应用，包括欧元CBDC、新加坡元CBDC和港元CBDC。在项目期间，所有参与组织的代表将审查每个用例【Ethereum eth】的关键设计选项和决策、角色和职责以及实施注意事项，以实施协作创新。

其次，有许多用例，包括数字贸易、外汇交易和结算、支付和结算（DvP）以及流动性储蓄机制（LSM）。在此期间，超过125的用户在沙盒环境中测试了750多个事务。

此外，沙盒环境是复杂的。这个沙盒环境由区块链和数字资产平台Kaleido托管，包括七个模拟CBDC网络、一个外汇网络、一个数字交易网络、一个数字资产网络和一个模拟CLS应用程序，代表了数字网络和传统网络的混合。

2 1 century:基于本次沙盒测试的亮点，有哪些进一步的发现可以分享？

杨文:在数字贸易领域，数字贸易平台与CBDC网络的互动实验证明了利用分布式账本技术（DLT）和智能合约实现贸易支付自动化在技术上是可行的，并展示了数字贸易网络如何与CBDC网络等其他网络互联。一旦满足某些条件，自动执行预先批准的支付工作流程意味着交易流程可以全天候自动化。参与机构认为，这一解决方案将有助于减少全球贸易延误，降低欺诈风险，增强各方之间的信任，并大幅降低交易成本。

在外汇交易的用例中，工作组筛选出两种模型进行沙盒测试。第一个模式旨在开发一个概念性的国际外汇市场（IFX市场），为不同司法管辖区发行的CBDC探索一种在网络上交易和结算的解决方案。二是探索如何利用CLS的功能降低跨CBDC外汇结算的结算风险，并提供类似于法定货币的保护机制。这两种模式都成功满足了工作组提出的要求。此外，一个受CLS启发的结算系统还展示了CLS净额结算和结算引擎如何通过CBDC的净额结算和结算为外汇市场赋能。

在跨平台原子结算实验中，沙盒设置包括一个数字代币平台，支持模拟数字债券交易并连接到CBDC网络。DLT和智能合约层用于保护交易记录。在实验过程中，参与者执行了DvP场景，并使用智能合约来确保支付事件可以自动发生。通过模拟真实的DvP场景，实验成功证明Swift connector可以促进跨平台原子DvP。该实验还关注交易参与者之间通过定制仪表板进行的交互，以优化交易和支付流程的易用性。

在探索减少流动性分散的方法时，工作组讨论了两种方法:使用支持智能合约的支付代币和使用LSM算法协调数字网络之间的交易。对于后一种方法，工作组探讨了在Swift交易管理器中实施净额结算算法以协调数字网络之间交易的可能性。但目前来看，该方案的市场需求并不迫切。尽管工作组的与会者一致认为数字网络之间流动性的分散确实带来了挑战，但讨论表明金融机构出于各种原因选择分散流动性。

这一大规模沙盒实验清楚地表明，Swift连接器可以支持不同的新兴互联模型，尽管互联无法通过单一模型实现。

2 1 century:在跨CBDC的结算和使用中，交互性非常重要。在交互性领域，有哪些亟待解决的痛点或障碍，如何解决？在数字贸易领域，目前不同数字网络和交易平台之间的交互性水平如何？

杨文:主要的痛点是不同的cbdc使用不同的技术、标准和协议，这直接导致不同cbdc之间难以交互；此外，跨境使用场景，包括交易所、不同司法管辖区的监管法规等。，进一步加剧了这种互动的挑战性。

目前，Swift专注于不同CBDC平台之间的互操作性，以解决cbdc之间的交互挑战，并在此介绍Swift连接器解决方案。在2023年的初步实验中，成功验证了使用Swift connector可以实现不同区块链网络之间以及CBDC与现有支付系统之间的交互。该实验进一步扩大了参与测试的机构数量，并通过在模拟数字贸易网络中模拟真实世界的贸易场景，进一步验证了使用分布式账本技术（DLT）和CBDC网络实现贸易支付自动化的技术可行性。

2 1 century:在Swift与市场参与者的互动和沟通中（例如，在与38家央行、商业银行和市场基础设施提供商的第二阶段合作中），这些利益相关者观察到了哪些明显的痛点？商业银行的主要痛点是什么？后续计划如何处理？

杨文:据Swift观察，商业银行面临三大挑战:及时了解世界各地CBDC项目的最新进展；最大限度地重复利用现有基础设施；通过单一登录界面与不同司法管辖区的CBDC联系和互动。

考虑到所有这些因素，沙盒参与者就交互性的几个指导原则达成了一致，包括:

互联网:随着基于分布式账本技术的网络的兴起，确保多个网络之间原生技术的交互非常重要，这与资产类别和技术平台无关。为了以标准化和可扩展的方式实现互连，业界可以重新利用ISO 20022消息传递的现有投资，并使其成为现有和未来支付网络的通用语言。

单一访问:大多数金融机构希望重复利用其基础设施投资，并依靠Swift提供对多个数字网络的单一访问。这将降低参与成本，并通过Swift消息传输和接口带来额外流量，从而使网络受益。

共存:我们预见到一个新的数字网络将与传统市场基础设施共存的世界，因此在现有和未来网络之间提供无缝通信和交互将非常重要。

2 1 century:在报告中，Swift指出将继续探索监管合规性和与现有金融系统更深层次整合等领域。在满足和改善合规性和互动性、提高透明度、货币主权以及货币和金融稳定方面仍存在哪些障碍，以及如何应对这些障碍？（在技术、法律和治理框架等方面）。)

杨文:在技术和标准领域，Swift仍将在现有CBDC连接器方案的基础上探索更广泛的用例测试，并提供更全面的测试环境。例如，在外汇领域，鉴于外汇交易链上跨境支付和结算的市场需求不断增长，将增强测试版互联解决方案以支持用例。通过这一增强版本，Swift旨在支持围绕用例的行业测试。

我们还将继续增强Swift connector以支持其他PvP和DvP用例，同时，根据社区对连接器功能的需求，我们致力于改进相关功能并增加更多通过测试确定的技术能力，例如在基于不同DLT技术的数字网络上部署和实施智能合约的能力，以及在基于不同DLT技术的数字网络上以加密方式锁定/释放代币的能力。

我们的进一步目标是根据市场发展和准备情况制定Swift连接器的产品路线图，并促进行业互动。在法律层面，先进的监管合规功能将集成到Swift解决方案中，以控制复杂的国际贸易法模式。在治理框架方面，要注重与现有金融体系和基础设施更深层次的融合，支持向这种新的贸易支付范式平稳过渡；积极支持一些顺应数字化趋势的举措，如积极推广电子提单（eBL）交互模式，普及eBL申报等。

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