“数字人民币”诈骗升级：理财传销、内测App、如何防范？

近日，数字人民币试点活动已在深圳、苏州、北京、成都等地展开。在当地用户的热情参与下，数字人民币带来了群众的普及，引起了业界的关注，但也成为了投机分子和犯罪团伙的诈骗手段。

去年3月15期间，移动支付网对“数字货币”相关的骗局和监管政策进行了盘点。当时“数字人民币”尚未正式试点，大部分“数字货币”诈骗案件都是借助数字货币热潮进行的非法虚拟货币活动。

今年数字人民币试点项目陆续落地后，我们来梳理一下与数字人民币直接相关的一些诈骗套路。

数字货币，区块链，大数据，人工智能...近几年的热门概念，往往容易被一些不法分子盯上，包装成骗局。但由于其官方背书的背景和近期火热的试点活动，出现了不少套路和造假的案例。

案例1:6月20日17日，部分企业冒用央行名义，将相关数字产品标注为“中国人民银行授权”，或谎称央行发布数字货币推广小组，企图欺骗公众，牟取暴利。去年，这一现象再次重演。随着“央行数字货币”(DCEP)的热点，一些机构以“DC/EP”或“DCEP”的名义在资产交易平台上交易相关产品。

2020年5月，一对中年夫妇到中国银行五一支行咨询央行的数字货币(DCEP)测试。他声称央行的数字货币测试是他朋友推荐的，并表示央行将在雄安、苏州、深圳、成都四个城市进行数字货币测试。现在邀请他参加雄安某公司的测试，但要先交一定的测试经费，测试完成后会双倍返还费用。鉴于两会期间不允许公开测试，只能先交考前经费。随后，客户出示了朋友发来的央行测试DECP的相关通知。幸运的是，该行员工确定该客户疑似遭遇了以中国人民银行名义欺诈发行或推广法定数字货币的风险事件。在工作人员耐心劝说客户后，客户主动取消了业务，并对银行工作人员的耐心核实和推断给予了高度评价，成功避免了经济损失。

案例二:202012月，移动支付网获悉部分社区内部聊天消息涉及“数字人民币”、“e-CNY”、“dcep”等关键词，在群内招募推广人员。通过混淆真实的数字人民币信息，嫁接到自己推广的“央行国际数字钱包PLUS”上，宣传即将推出，将与数字人民币绑定，向个人、企业、私企推广服务，获取收益。

内部分享的DCEP学习课件很多都很专业很正确，让人误以为这是官方宣传渠道。而且该集团还会分享一些真实的“数字人民币”数据图和内测站点，编造、编造新闻稿，甚至召开线下会议进行推广。很多信息已经到了“以假乱真”的地步，但其实都是这样，只是以传销的形式来吸引人，赢得资金然后跑路。

这种形式更简单，就是直接传播假冒的数字人民币app，引导消费者下载充值，最后骗取资金。

案例三:近日，苏州柳园派出所接到付先生报警，称被人短信诈骗10，000元。据警方介绍，2月1 1，付先生看到一个试点发行数字人民币的预约信息登记活动，并参加了。

12，付先生手机上收到一条短信，确认数字人民币预订成功，并附有网址链接。因为付先生是前一天才注册的，所以相信了短信内容，点开了网站。进入网站后，付先生按照提示信息填写了自己的银行卡号、余额、密码、身份信息、手机号等个人信息。

随后，系统提示该卡需要余额10，000元才能体验数字人民币。当时信以为真的付先生把10000元转到了注册的银行卡上。最终傅先生被骗1 10，000人民币。

去年，移动支付网总结了数字货币诈骗的几种主要形式，包括但不限于庞氏骗局、网络钓鱼、假兑换和非法钱包平台、ICO诈骗等。

关于“数字人民币”的诈骗形式更加简单直接。根据以上三个典型案例，我们可以将其分为:

第一，金融传销。犯罪分子猜中了普通人投机取巧，短期内想获得高额利润的心理。利用很多普通人对数字人民币的不了解，推广他们的“数字人民币”项目，利润很高，可以层层分销。通过各种真假信息迷惑消费者，骗取消费者信任，最后套取资金跑路。

二、内测App类型。在早期，由于数字人民币试点没有公开，各大运营机构都有自己的内部测试入口，导致出现了大量的数字人民币测试app。不法分子借此推广所谓的官方App，给用户抢先体验数字人民币的机会，骗取用户资金。随着官方“数字人民币”app的出现，这样的手段已经越来越少。

三是中奖短信类型。在内测地区和数字人民币试点活动前后，通过广泛发布相关预约短信骗取消费者信任。消费者上钩后，通过网页链接骗取消费者的个人信息甚至银行卡号和密码，最终骗取用户资金。

犯罪分子的欺诈手段可以说是与时俱进，从最初的“数字人民币”被归还时直接发明了自己的“数字货币”框架，到仍然将她的半张脸藏在她的吉他后面不让我们看到；即将到来的数字人民币内测将激发人们的好奇心，抢先下载山寨App体验；最后，数字人民币红包试点后，将直接发送虚假预约和中奖短信。

因此，肯定会有与数字人民币相关的欺诈手段，这需要消费者擦亮眼睛，寻找官方渠道。

此前，为提醒消费者在积极参与数字人民币试点的同时注意一些欺诈行为，成都市地方金融监督管理局发布了反欺诈提示指南，与您分享。

注意“五个提示”

首先，数字人民币处于试点阶段。除数字人民币官方活动链接外，不要轻信、下载和安装其他来源的所谓“数字人民币App”。

第二，数字人民币不会要求您在数字人民币App和银行App之外提供注册账号、密码和支付密码等认证信息。

第三，数字人民币是法定货币，相当于纸币和硬币。无论何时何地，提及使用数字人民币获利、返现和参与“数字人民币交易所”交易都是欺诈行为。

第四，谨防假冒应用程序和假冒银行信息，不要在手机上访问或回复假冒网站、电子邮件或短信，以免感染病毒或泄露信息。

第五，任何人、任何机构、任何组织都无权知道你的密码，你可以拒绝任何企业索取你的数字人民币App登录和交易密码。谨防不法分子冒充银行和公安机关工作人员骗取密码。

警惕“四个陷阱”

Trap 1:以数字人民币名义开展的股票交易、理财、推广和经营活动；

陷阱二:以会员、持股、福利为诱饵邀请加入数字人民币讨论群；

陷阱三:在数字人民币官方活动以外的app、网站填写个人信息；

陷阱4:电话、网站和手机应用程序提供的假冒数字人民币应用程序。

记住“六不要”

1，不要下载钓鱼应用或访问钓鱼网站；

2.不要轻易以数字人民币的名义加入讨论组；

3.不要轻易填写个人信息；

4.不要随意将手机借给他人；

5.不要轻易相信来电显示号码；

6.不要打着数字人民币的旗号加入ICO MLM组织。【比特币最高】

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