央行行长易纲谈数字人民币：老百姓需要兑换多少发行多少

来源|央行

119号，中国人民银行官网。中国人民银行行长易纲在芬兰银行新兴经济体研究所成立30周年庆典上介绍了数字人民币(CBDC)的研发进展，以及在此过程中中国人民银行在保护隐私和维护金融稳定方面所做的工作。

“央行数字货币的使用和推广应遵循市场化原则。换句话说，人们需要交换多少，我们就发放多少。”易纲表示，对中国而言，研发数字人民币主要是为了满足国内零售支付需求，提升普惠金融发展水平，提高货币和支付体系运行效率。

中国人民银行从20 14开始研究法定数字货币。到20 19年底，数字人民币开始试点，目前包括十个城市和2022年北京冬奥会。截至今年10.8，数字人民币试点场景已超过350万个，累计开通10.23亿个个人钱包，交易金额约560亿元。

接下来，易纲表示将根据试点情况完善数字人民币的设计和使用。一是参考现金和银行账户管理的思路，建立适合数字人民币的管理模式；第二，继续提升结算效率、隐私保护、防伪等功能；第三，推动数字人民币与现有电子支付工具的互动，实现安全与便捷的统一；四是完善数字人民币生态系统建设，增强数字人民币的包容性和可获得性。

附易纲演讲全文。

数字人民币的研发进展

近年来，特别是冠状病毒肺炎- 19事件爆发后，全球电子支付尤其是移动支付发展迅速。去年，我国移动支付金额同比增长近25%，目前普及率已达86%，在方便居民生活的同时，极大地支持了抗疫工作。但目前电子支付工具主要由私人部门提供，可能存在市场分割、隐私泄露等风险。CBDC使中央银行能够在数字经济时代继续为公众提供可信、安全的支付手段，在提高支付效率的同时保持支付系统的稳定性。

目前，1 10许多国家都不同程度地开展了CBDC相关工作。对于中国来说，数字人民币的研发主要是为了满足国内零售支付的需求，提高普惠金融的发展水平，提高货币和支付体系的运行效率。

中国人民银行于20 14开始研究法定数字货币，于20 16建成数字货币的雏形——中国第一代央行，并提出M0定位、双层操作系统、可控匿名等基本特征。从20 17开始，中国人民银行与商业银行、互联网公司合作，共同开发数字人民币。20 19年底，数字人民币开始试点，目前包括十个城市和2022年北京冬奥会。一些城市还推出了数字人民币绿色出行、低碳红包等使用场景。今年7月，中国人民银行发布了数字人民币白皮书。截至今年10.8，数字人民币试点场景已超过350万个，累计开通10.23亿个个人钱包，交易金额约560亿元。

下一步，我们将根据试点情况，完善数字人民币的设计和使用。一是参考现金和银行账户管理的思路，建立适合数字人民币的管理模式；第二，继续提升结算效率、隐私保护、防伪等功能；三是推动数字人民币与现有电子支付工具【gdc数字货币】的互动，实现安全便捷的统一；四是完善数字人民币生态系统，建设【以太坊账户】，提升数字人民币的包容性和可获得性。

有效应对CBDC对金融稳定的影响，严格保护隐私。

CBDC对货币政策和金融稳定的影响主要取决于CBDC的设计。如果CBDC更像现金，其影响相对有限。但如果它具有存款等金融资产的属性，则可能导致存款替代，导致金融中介的萎缩，降低货币政策的传导效率。

鉴于此，中国人民银行妥善制定了设计方案，以有效降低负面影响。首先，我们坚持数字人民币的M0定位，不计利息，减少与银行存款的竞争。其次，采取双层运行体制，即中央银行实行集中管理，保证货币发行和货币政策的调控能力；商业银行和支付机构作为中介机构，为公众兑换数字人民币，提供支付服务。再次，设置钱包余额上限、交易金额上限等制度摩擦，最大限度降低银行挤兑风险。同时，对货币政策、金融市场和金融稳定的影响也是试点过程中的重要测试内容。

CBDC需要处理好隐私保护和犯罪预防之间的关系。目前，国际社会的一个基本共识是，CBDC不能完全匿名，否则会加剧洗钱、恐怖融资等非法交易的风险，损害公共利益。但也有人质疑，数字货币，央行，会不会导致央行控制太多信息。

我们高度重视数字人民币的个人信息保护，并采取了相应的制度安排和技术设计。在匿名性方面，数字人民币采用“小额匿名、大额可依法追溯”的原则，在收集个人信息时遵循“最小、必要”的原则，收集的信息量少于现有电子支付工具。同时，应严格控制个人信息的存储和使用。除非有明确的法律要求，中国人民银行不得向任何第三方或政府机构提供相关信息。近期，我国还颁布了《数据安全法》、《个人信息保护法》等多部法律，从立法层面加强数据安全和隐私保护。

下一步

我们一直强调，数字货币的使用和推广，央行要遵循市场化的原则。也就是说，普通人需要兑换多少，我们就发行多少。中国幅员辽阔，人口众多，地区发展差异很大。这些因素和居民的支付习惯决定了现金在可预见的未来仍将长期存在。【比特币对外交易】只要有现金需求，中国人民银行就不会停止现金的供应，也不会用行政命令来代替。

数字人民币的设计和使用主要是为了满足国内零售支付需求。跨境和国际使用相对复杂，涉及反洗钱、客户尽职调查等法律问题，国际上也在深入讨论。鉴于跨境使用的复杂性，数字人民币目前侧重于满足国内零售需求。

中国人民银行愿意加强与各国央行和国际机构在数字货币方面的合作。我们与国际清算银行、泰国银行、阿联酋中央银行和香港金融管理局共同启动了多边央行数字货币桥项目，共同研究央行数字货币在跨境支付中的作用和技术可行性。我们还与欧洲央行就CBDC的设计进行了技术交流。未来，我们将继续以开放和包容的态度，与各国央行和国际组织讨论CBDC的标准和原则，妥善应对推动国际货币体系发展过程中的各种风险挑战。

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