央行的数字货币，就是第六套人民币

编者按:本文来自微信公号刘润（ID:刘润-pub），经《创业邦》授权转载。

央行数字货币最近很火。有同学问我怎么看。

至于数字货币，我个人认为有助于打击腐败、洗钱等违法犯罪。

北京大学国家发展研究院副教授、数字金融研究中心高级研究员徐苑在接受证券时报记者专访时表示，2020年之所以会被刻在历史坐标上，是因为两件事，一是冠状病毒肺炎- 19疫情，二是数字货币。

基于对货币底层逻辑和人类社会发展轨迹的理解，后者的影响可能比前者更深远。

数字货币会有这么大的影响力？

那么什么是央行数字货币呢？有什么用？

今天，让我们一起来讨论这个话题，希望对你有所启发。

数字货币，听起来很高大上，但也很令人费解。

数字货币到底是什么？数字货币长什么样？

请看下图。

▲数字货币截图来源于网络

啊？这不是支付宝【r9数字货币】吗？

不。它仍然与支付宝有很大的不同，我们稍后将解释这一点。

简单来说，央行的数字货币就是电子纸币，简称DCEP。

你什么意思？

我们手中的“钱”大概有两种形式:现金和存款。

现金，从技术上讲，可以说是M0，通常以纸币和硬币的形式出现，100元，/50元，10元，5元，2元，1元。

存款是指存在商业银行的钱。它本质上是一个账户。我们的钱存入银行后，就变成了这个账户中的一系列数字。

作为第三方工具，支付宝加强了银行账户的支付能力。

我们的存款仍然存在银行里，但消费起来方便多了。

因此，你可以说支付宝取代了存款的某些功能。央行这次推出的数字货币已经取代了纸币。

所以，它是电子纸币。

正式来说，它是由中央银行发行的法定货币，由国家信用加密和支持。

央行数字货币以国家信用为担保，与流通纸币本质相同，主要属于现金（M0）范畴，是替代现有纸币的数字货币。

所以，数字货币，央行，你可以说它是第六套人民币。

在著名电视剧《人民的名义》中，贪官赵用2.3亿元赃款堆起了一堵墙。这一幕播出时，满屏都是弹幕:“想着钱。”

▲《人民的名义》电视剧截图

有人可能会问，这个赵是不是太傻了，为什么要用现金？这太麻烦了。

麻烦是麻烦，但现金有一个好处。

也就是很难追溯。

转账或刷卡都会留下记录，因此一些不规则和非法的交易（如腐败和洗钱）将像电影中一样用旧的和断开的现金进行交易。

如果大量的纸币和现金被数字货币取代，中央银行，那么这些违法犯罪行为可以通过中央银行轻松追踪。

为什么？

因为数字货币中央行的后台交易是在线的，而这些都在央行的数据库中，但对这些数据的调查需要符合信息安全保护机制。

此外，该系统还可以通过对大数据的分析来识别一些典型的行为特征并发现犯罪。

在穆长春老师讲授的《科技与金融前沿:Libra与数字货币展望》课上，他举了一些相关的例子。

许多涉及洗钱的交易都有行为特征。

例如，大量赌博行为发生在晚上12之后，所有赌博交易都没有零头，是10的整数倍。

一般来说，开始时使用少量，然后越来越多。突然悬崖没了，也就是没有交易，说明输了，符合一般赌博的特征。

电信诈骗也是如此。如果大量分散的资金集中在一个账户中，它突然迅速分散并消失在多个账户中，这符合明显的电诈特征。

然后，在分析这些交易的特征后，再利用大数据和数据挖掘技术进行身份比对，就可以找出背后的人。

因此，如果将所有的纸币都换成数字货币，腐败、洗钱等违法犯罪行为将无处藏身。

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这时候，你可能会说，在连现金都变成数字货币之后，就完全没有隐私可言了。

的确，直到今天，我仍然有许多当地朋友出门不带信用卡或支付宝。拎着一个包，拉开一看，几十万现金。

为什么？

因为信用卡和支付宝等存款账户将被记账、记录和跟踪。

张XX某年某月某日在XX餐厅消费20万元。

快点，告诉我，你吃了什么？请谁吃饭？

而有了现金，就没有这种麻烦了。现金上没有名字。

现金可以极大地保护个人隐私。

如上所述，数字货币在央行的数据库中也有记录，那么如何保护隐私呢？

事实上，真正需要调查一个人的数字货币记录，只有央行可以，并且它需要遵守信息安全保护机制。

不像存款账户，如银行卡、信用卡、支付宝等。，其实我们的交易信息，商户、支付机构、甚至支付设备都知道我们的信息。

央行的“数字货币钱包”。虽然它是数字的，但它只是5 100元纸币。来人。

当你的手机碰到别人的时候，你手机里少了一个100，别人手机里多了一个。

整个过程不需要银行或互联网。

这就像从你的口袋里拿出一张皱巴巴的百元钞票，然后交给对方。

我不知道我不知道。

阿里的支付宝消灭了一轮现金。央行的数字货币钱包，要淘汰第二轮。

因此，数字货币，中央银行，可以解决这些问题。它既能保持现金的属性和主要价值特征，又能满足便携性和匿名性的需求。这就是:前端可以匿名，后端可以追踪。

说到这里，支付宝淘汰了第一轮现金，有些同学可能不明白DCEP和支付宝的区别。

本质上，DCEP是纸币，而支付宝是账户。

但除此之外，实际上还有很多不同之处，所以我们将主要说三种。

1，DCEP支持双离线模式，支付宝不行。

你什么意思？

DCEP取代了现金，现金交易不依赖于网络。DCEP也可以在没有网络信号的情况下完成收付款交易，但支付宝在没有网络的情况下无法完成交易。

2.现金由防伪技术保护，DCEP由加密技术保护，支付宝依靠账户安全系统，因为它是一个账户。

3.DCEP和现金一样是法定货币，也就是说它有国家信用背书，但支付宝没有。

临终遗言

所以，数字货币是法定货币，你可以理解为第六套人民币。

回顾整个商业历史，你会发现钱对我们的商业世界非常重要。

在商业最早兴起的时候，商业使用的是易货交易，效率极低。

后来，我们使用贝壳等珍贵物品作为货币，进入商品时代后逐渐将黄金设定为货币。现在，货币已经开始依赖国家信用作为交易媒介。

货币最本质的功能是什么？

是货币分割了业务。我可以以每个人都认可的价格单独购买和转售。

这大大提高了业务效率。

商业进化，浩浩汤汤。

所有演进的方向都是提高业务效率的方向。

徐苑教授表示，今年是2020年，可能比冠状病毒肺炎/克洛克-0/9疫情更重要。

真的是这样吗？时间自然会给我们答案。

但我相信，数字货币的推广肯定会对腐败、洗钱等违法犯罪行为产生深远影响。

对于我们每个人来说，我也希望您能够理解数字货币的本质并跟随趋势。

祝福。

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