央行数字货币已试运行 研究所春节后将挂牌

中国证券网讯近日，央行发行数字货币取得新进展。据了解，央行推动的区块链数字票据交易平台已成功测试，央行发行的法定数字货币已在该平台上试运行。春节后，央行下属的数字货币研究所也将正式挂牌。这意味着，在全球范围内，中国银行将成为第一家发行数字货币并开展实际应用的央行。

据《北京日报》2月3日报道，“未来可能会建立一个分布式总账来登记央行发行的数字货币，其中央行提供基本的数字钱包，无需身份验证和下载。未来银行也可能提供数字钱包。原来银行存款和数字货币都打包在一个数字钱包里。”中国工商银行金融市场部高级经理周永林博士日前在金融科技创新大会上表示。

事实上，在20161月，央行官方网站在其20 17年度职位需求中透露了这一线索，显示将招聘6名相关专业人员从事数字货币和相关底层平台的软硬件系统的架构设计和开发。随即，央行数字货币研究所筹备组组长、科技司副司长姚谦公开表示:“央行发行数字货币的目的是为了替代实物现金，降低传统纸币的发行和流通成本，提高经济交易活动的便利性和透明度。至于中国法定数字货币什么时候能推出，现在还没有时间表。”然而，姚谦透露，央行发行法定数字货币的原型计划已经修改了两次。

值得一提的是，央行开发的数字货币率先探索了区块链技术的实际应用。据央行科技司司长李伟介绍，近年来，一些国家的央行、商业银行和互联网企业积极探索区块链技术及其在金融领域的应用。作为一项新技术，区块链技术在系统稳定性、应用安全性、商业模式等方面还不成熟。目前主要适用于非实时、轻量级信息、交易量小、信息敏感度低的情况。

“数字货币涉及分布式架构、密码学、安全芯片、移动支付、可信计算等技术。区块链技术只是数字货币中可选的实现技术之一。未来是否会应用于数字货币，取决于能否解决区块链技术在网络安全、业务处理性能和交易一致性方面的不足。”李伟表示，“为此，央行选择在20 16建设区块链技术在票据业务场景应用的原型系统，研究其技术成熟度和业务适应性，验证其在金融行业规模化应用的可行性。”

【行业应用】

区块链类似于一个公共信息记录簿，它具有去中心化、公开性、自治性、信息不可更改性和匿名性等五个特征，这使其在金融领域具有天然的优势，可以降低审计和清算成本，减少对中心节点的不信任，使金融资产的流动更加透明和方便。

事实上，区块链技术的应用已逐步从数字货币转向“区块链+”，并逐步从金融领域延伸到物联网等非金融领域。

根据麦肯锡的分析，区块链技术的影响最有可能发生在支付和交易银行、资本市场和投资银行的主要应用场景中，并且最常用于五个场景，即数字货币、跨境支付和结算、票据和供应链金融业务、证券发行和交易、客户征信和反欺诈。

【五个场景】

》》数字货币:提高货币发行和使用的便利性。

目前，包括瑞典、澳大利亚和俄罗斯正在讨论开发数字货币的计划。英格兰银行正在委托伦敦大学学院设计一套数字货币RSCoin进行实验，预计通过英格兰银行发行的数字货币将提高整体金融系统的安全性和效率。中国银行也于20 16 1月举办了数字货币研讨会，并建议尽快推出央行发行的数字货币。世界各国央行都认识到数字货币可以取代实物现金，降低传统纸币的发行和流通成本，提高支付结算的便利性；增加经济交易的透明度，减少洗钱、逃税和其他违法犯罪行为，增强中央银行对货币供应和流通的控制；同时，通过开发数字货币背后的区块链技术的应用，将其扩展到整个金融行业和其他领域，以确保资金和信息的安全并提升社会的整体效率。

》》跨境支付结算:实现点对点交易，降低中间成本。

区块链将放弃中转银行的角色，实现点对点快速、低成本的跨境支付。通过区块链平台，不仅可以绕过过境银行，降低过境成本，而且由于区块链安全、透明和低风险的特点，提高了跨境汇款的安全性，加快了结算和清算速度，大大提高了资金利用率。未来，银行可以通过区块链技术而不是第三方来创建点对点支付方式。省去第三方金融机构的中间环节，不仅可以做到全天候支付、实时到账、取款简单、无隐性成本，还有助于降低跨境电商资金风险，满足跨境电商对支付清算服务的时效性和便利性要求。

》》票据和供应链金融业务:减少人为干预，降低成本和运营风险。

根据麦肯锡的计算，区块链技术在供应链金融业务中的全球应用可以帮助银行和贸易融资企业大幅降低成本（图8），其中银行的运营成本每年可降低约135- 15亿美元，风险成本可降低1- 1。据估计，双方企业每年还可减少约1 1 13亿美元的资本成本和约16-2 1 10亿美元的运营成本。此外，由于交易效率的提高，整体贸易融资渠道更加顺畅，这也有助于提高交易双方的收入。

》》证券发行与交易:实现准实时资产转移，加快交易结算。

区块链技术使金融交易市场的参与者能够享受平等的数据来源，并使交易过程更加公开、透明和高效。通过共享网络系统参与证券交易，使得原本高度依赖中介机构的传统交易模式变成了去中心化的扁平化网络交易模式。这种革命性的交易模式在西方金融市场的实践中表现出三大优势:第一，它可以大大降低证券交易成本，区块链技术的应用可以使证券交易过程更加简洁、透明和快速，减少具有重复功能的IT系统，提高市场运作效率。其次，区块链技术可以准实时记录交易者身份、交易量等关键信息，有利于证券发行人更快速、清晰地了解股权结构，提高业务决策效率；公开、透明和可追溯的电子记录系统还降低了暗箱操作和内幕交易的可能性，这有利于证券发行者和监管部门维护市场【比特币新闻】。第三，区块链技术将证券交易日与交割日之间的时间间隔从1-3天缩短到10分钟，降低了交易风险，提高了交易的效率和可控性。

》》客户征信与反欺诈:降低合法合规成本，防范金融犯罪。

记录在区块链中的客户信息和交易记录有助于银行识别异常交易并有效防止欺诈。区块链的技术特点可以改变现有的信用信息系统。当银行开展“了解你的客户”（KYC）时，有不良记录的客户的数据将存储在区块链中。客户信息和交易记录不仅可以随时更新，同时在客户信息保护法律法规的框架下，如果可以实现客户信息和交易记录的自动加密、关联和共享，可以节省银行之间许多KYC重复性工作。银行还可以通过分析和监控共享分布式账本中客户交易行为的异常状态，及时发现并消除欺诈行为。

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