FinCEN反洗钱新政或将比特币推向新一轮风暴

本文来自彭博，原作者:

今日星球翻译|莫尼

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早春三月，万物复苏。加密货币行业迎来了久违的牛市。但用不了多久，拜登可能就得解决一场“比特币战争”。虽然尚未开始，但本届美国政府的最终决定可能会对加密货币行业产生深远影响。

这场争斗的起源其实来自刚刚卸任美国总统的特朗普。临行前，他留下了一套全新的尚未启动的“监管规则”。规则对金融服务公司记录加密货币持有者的身份信息提出了新的要求，旨在遏制利用比特币和其他加密货币进行洗钱或为非法活动融资的企图。虽然这一新规则能否正式投入使用不得而知，但征求意见的截止日期是2002年3月底1年。

有业内人士分析，如果这套监管规则正式实施，很可能导致加密货币价格大幅下跌。

来自“K街”和华尔街的许多重量级人物已经动员起来反对特朗普的新金融政策，如美国商会、共同基金巨头富达投资公司、风险投资公司联合广场风险投资公司、文克莱沃斯兄弟、区块链协议和比特币基地公司等。(星球君o-daily注:K街是对应华尔街的说法，特指华盛顿国际政治中心。“它连接着北面的乔治敦和东面的国会山，是一条‘游说街’，大量的智库、游说团体、公关公司、非政府组织、国际总部、世界银行和国际货币基金组织也在这里落户。”)

特朗普落选后，美国财政部下属的FinCEN并没有停止推动相关政策。这引起了很多负面评论，一家加密货币交易机构甚至向法院提起诉讼。结果FinCEN在政策发布的最后一刻宣布推迟决定，把“锅”留给了拜登刚刚任命的新财长珍妮特·耶伦(Janet Yellen)。

目前，金融犯罪加密监管新政策的实施还没有明确的时间表。

事实上，金融犯罪执法网络提出的新政策之所以会引起加密货币行业的巨大反弹，主要原因是它威胁到了比特币最强大的功能之一:汇款可以在没有监管的情况下进行，钱包用户可以只用密码进行交易，而无需在钱包或其他金融机构中记录自己的真实身份信息。

加密货币的支持者认为，如果新上任的美国财政部长珍妮特·耶伦(janet yellen)遵循这一规则，许多加密货币的交易成本将会增加，服务将变得更加昂贵，一些加密货币用例甚至会完全消失。但问题是，如果珍妮特·耶伦不这样做，一些人担心犯罪分子可能会绕过美国监管机构隐藏资金或资助恐怖主义。

米勒·塔巴克公司(Miller Tabak & Co .)首席市场策略师马修·马利(Matthew Maley)表示，如果该法律被美国财政部金融犯罪执法网络采纳，包括比特币在内的加密货币价格可能会大幅下跌，但他承认，这种大幅下跌应该只会产生短期影响，长期来看，比特币将继续上涨。然而，在撰写本文时(3月6日)，比特币的价格为48725.76美元。虽然高于2月底的价格，但仍比2月的日峰值低了近17%。马修·马利强调说:

“比特币具有高风险和高波动性，并将长期如此。如果金融犯罪执法网络监管新规实施，比特币价格将很容易受到影响，并导致大幅修改。”

FinCEN加密监管对新政的影响为什么这么大？

金融犯罪执法网最新提出引入加密监管，确实引起了很大争议。该提案的核心内容主要包括两部分:

第一部分，要求改善货币服务的银行和公司(包括加密货币交易所)向美国财政部提交并存储特定报告期内涉及价值超过10，000美元的交易记录。但问题是，大多数无人管理的钱包都是离线的，所以很难追踪。不仅如此，当客户要提取10，000美元现金时，银行还会根据反洗钱规则发送相关报告。

在第二部分，要求银行和加密货币交易所遵守“了解你的客户”(KYC)规则。当客户向他人不受管理的钱包发送价值超过3000美元的加密货币时，必须向美国财政部提交相关交易报告，其中需要包括交易对手的身份信息。但对于加密货币交易所来说，此举将导致业务成本大幅增加，有时无法核实交易对手的身份信息。

事实上，美国财政部金融执法网修改规则并不容易，因为更新规则通常需要一个漫长的信息披露过程，通常需要几个月的时间收集各界的反馈，然后修改规则。但是，美国财政部这次的表现有些反常。他们希望快速实现新的监督提示，只给15天时间收集意见，包括圣诞节和元旦。根据美国财政部的说法，之所以迅速推出新规则，只是因为“一些加密货币交易缺乏监管，将对国家安全构成威胁。”

加密货币行业协会区块链协会(Blockchain Association)的负责人克里斯汀·史密斯(Kristin Smith)表示，美国财政部对评论期的“压缩”令加密行业感到惊讶。她本以为美国财政部会花几个月的时间与加密行业小心翼翼地沟通，现在却突然变成了“全副武装”的局面。

加密货币行业“反弹”明显。

美国财政部金融执法网络的一系列“异常”行为让加密行业非常不满。不仅规则难以执行，沟通过程也非常仓促。到目前为止，金融犯罪执法网络已经收到了超过7600条公众意见，其中包括许多知名机构和加密行业的“大咖”，例如:

* 2020年2月23日/kloc-0电子前沿基金会(Electronic Frontier Foundation)对金融犯罪执法网络非托管加密钱包的交易规则提出异议。该组织认为，美国政府针对加密货币是为了扩大金融监管范围，拟议中的法规可能会破坏加密货币的匿名性。

* 2020/KLOC-0年2月30日，美国加密货币智库Coin Center负责人杰里·布里托(Jerry Brito)透露，他们已经与国会[ 1060以太坊]的人士合作，致函美国财政部长姆努钦，要求延长制定金融犯罪执法网络规则的紧急磋商期。杰里·布里托(Jerry Brito)鼓励加密货币生态系统中的每个人提交关于规则制定的评论，解释该规则将如何影响整个行业，以及它将带来哪些意想不到的后果。他觉得提意见真的很有帮助。

* 20021year/kloc-0年5月5日，金融服务巨头Square公开反对金融犯罪执法网络提出的新加密法规。Square表示，加密货币钱包的这些提议将遏制加密货币的采用，并阻碍执法。

* 2020年6月6日/kloc-0，灰度致信美国财政部，回应金融犯罪执法网络提出的非托管钱包新规。Michael Sonnenshein表示，灰度致力于与监管机构合作，促进对加密资产类别更清晰的监管和认可，并期待与监管机构的进一步参与和合作。同一天，a 16z普通合伙人凯瑟琳·霍恩(Kathryn Haun)表示，金融犯罪执法网络新规看似真的在打击金融犯罪，但实际上“武断任性”，在程序和实质上都存在缺陷。金融犯罪执法网络应该重新考虑并与加密行业进行有意义的磋商。盲目制定新规则可能会阻碍对金融犯罪的起诉，因为这将金融犯罪推向海外，使其更难追踪。如果继续推动这一规定的实施，a 16z可能会与他人(如比特币基地)对簿公堂，挑战美国财政部。

* 20021year1month . 26日，比特币基地正式致函美国财政部金融犯罪执法网络，根据拜登新政府的指示，正式结束对拟议加密钱包规则的磋商，并撤回拟议规则制定的通知，因为拜登政府已经冻结了所有现有机构的规则制定。

双子座交易所的联合创始人卡梅隆·文克莱沃斯和泰勒·文克莱沃斯认为，美国财政部金融执法网络的提议将鼓励犯罪分子使用加密货币，因为他们可以转移到美国以外不受监管的市场，最终将伤害美国。此外，一些美国国会议员也反对这一提议，如现任怀俄明州参议员的前国会议员辛西娅·卢米斯(Cynthia Lummis)、阿肯色州参议员汤姆·科顿(Tom Cotton)和夏威夷民主党众议员塔尔西·加巴德(Talsi Gabbard)。一些不愿意透露姓名的加密界人士认为，美国财政部金融执法网络实施新的加密监管规定，本质上是对美国公民不公平的扩大监控。

拜登政府能处理好这个“烂摊子”吗？

据两位知情人士透露，美国财政部金融执法网络的一些工作人员起初不愿意推出这套规定，但时任财政部长的姆努钦个人希望在特朗普政府结束前制定一套“临时”新规。根据姆努钦的说法，耶伦在接管美国财政部时曾被告知这一新的监管提案，但此事尚未得到美国财政部官方发言人的回应。

值得一提的是，拜登的助手们一直在密切关注比特币市场。例如，美国证券交易委员会(SEC)新任命的主席加里·詹斯勒(Gary Gensler)已经在确认听证会上表示，SEC将确保加密货币市场在他的监管下“不受欺诈和操纵”。然而，作为美国历史上第一位女财长，耶伦似乎对比特币并不太友好。她在公开演讲中表示，比特币经常被用于非法融资，效率低下，投机性强。人要小心。

就连正在寻求上市的比特币基地，最近也收到了美国财政部外国资产控制办公室(OFAC)的行政传票，要求交易所披露某些交易信息。比特币基地表示，其服务主要由遵守美国制裁法规的个人、实体或司法管辖区使用，相关交易活动已向联邦机构披露。另一方面，比特币基地也曾表示，在技术上无法阻止与某些个人、公司或地址的交易，但公司发言人现在拒绝就此事发表评论，美国财政部发言人也没有就相关调查发表评论，但也没有证实比特币基地是否正在接受调查。

区块链协会负责人克里斯汀·史密斯(Christine Smith)透露，加密货币行业“大咖们”正试图游说美国财政部金融执法网络的工作人员取消新规，但他们不确定耶伦、加里·盖恩斯勒或拜登的其他被任命者何时会做出任何决定。

至于后特朗普时代力推的FinCEN反洗钱政策，是否会将比特币推向新一轮风暴？我们只能说:等等看。

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