每周监管资讯（2021年第29期）

每周监督信息（第29期，20021年）

一。监管动态

中国银行保险监督管理委员会发布《银行保险机构消费者权益保护监督评价办法》。

7月6日，中国银行保险监督管理委员会发布《银行保险机构消费者权益保护监督评价办法》（以下简称《办法》）。

《办法》共6章35条，包括总则、评价要素与等级、职责分工与操作程序、评价结果与应用、组织保障与工作要求、附则。《办法》适用于在中国境内设立的向消费者提供金融产品或服务的银行保险机构，主要包括商业银行、理财公司、信托公司、汽车金融公司、消费金融公司和保险公司。评价内容包括消费者权益保护的制度建设、机制与运行、运营与服务、教育与宣传、纠纷解决和监督检查等六大要素和24项指标。

《办法》总结了中国银保监会过去几年消费者保护监管的实践和制度要求，构建了标准统一、兼顾特色、动态调整的消费者保护监管评价体系。针对消保领域出现的新问题和群众反映强烈的消保乱象，《办法》强化了银行保险机构对互联网平台等第三方合作机构的管理责任，加强消保审查，前移风险控制关口，防止产品带病上市。借鉴新时期“乔峰经验”，《办法》鼓励金融机构积极开展和参与多元化纠纷解决工作，并将执行情况纳入考评内容。

《办法》的出台将为监管部门做好消费者保护行为监管工作提供有力抓手。消费者保护监管评价是监管部门配置监管资源、实施差异化分类监管的重要依据。中国银保监会将根据消费者权益保护监管评价结果对银行保险机构采取差异化监管措施，督促其及时整改落实，切实提高消费者权益保护质效。

（中国银行保险监督管理委员会官方网站）

评论

当前，金融交易数字化、金融产品结构化、市场主体多元化对消费者权益保护提出了更大挑战。消费者重点关注校园贷、信用卡、理财、保险等业务，以及虚假宣传、销售误导、捆绑搭售、霸王条款等问题。同时，持牌机构与互联网平台合作中存在暴力催收、利率虚高、向未成年人放贷、泄露客户信息等各类侵害消费者权益的乱象。《办法》的颁布实施是中国银保监会加强行为监管、建立健全有利于保护金融消费者权益机制的重要举措。可以增强银行保险机构消保工作的针对性，督促机构对照监管要求检视自身消保工作的薄弱环节，发挥监管“指挥棒”作用，实现监管要求和消费者保护全覆盖。

中国银行保险监督管理委员会消费者权益保护局发布了2002年第一季度银行业消费者投诉情况的通报1year。

近日，中国银行保险监督管理委员会消费者权益保护局发布了2011年第12号通知。12 of 2002 12002，关于2002年第一季度银行业消费者投诉的通知12002（以下简称通知）。

根据通知，20021年第一季度，中国银行保险监督管理委员会及其派出机构共接收和转发银行业消费者投诉784件14，环比增长2.9%。其中，涉及国有大型商业银行的投诉量为2509件/kloc-0，环比减少3.0%，占投诉总量的32.0%；股份制商业银行投诉量为32599件，环比增长2.4%，占投诉总量的41。6%；外资法人银行358家，环比减少4.3%，占投诉总量的0.5%；城商行（含民营银行）投诉量为7826件，环比减少5.7%，占投诉总量的10.0%；农村地区中小金融机构4498家，增加36家。1%环比增加，占投诉总量的5.7%；其他银行业金融机构8042件，环比增长23.3%，占投诉总量的10.3%。

通知显示，国有大型商业银行投诉量中位数为3952.5件。中国工商银行、中国农业银行和邮储银行的投诉量位居国有大型商业银行前三位。股份制商业银行投诉量中位数为339件/kloc-0件/件。招商银行、上海浦东发展银行和中信银行的投诉量位居股份制商业银行前三位。外资法人银行投诉量中位数为4起。东亚银行投诉量在外资法人银行中排名第一。

通报显示，20021年第一季度信用卡业务投诉量为423 15，环比下降5.2%，占投诉总量的54.0%。涉及国有大型商业银行的投诉中，信用卡业务投诉量为12522件，环比减少16.8%，占国有大型商业银行投诉总量的49.9%；在涉及股份制商业银行的投诉中，信用卡业务投诉268件/kloc-0件/9件，同比上升0件。1%环比增加，占股份制商业银行投诉总量的82.3%；涉及外资法人银行的投诉中，信用卡业务投诉270件，环比减少10.0%，占外资法人银行投诉总量的75.4%。中国工商银行、交通银行和中国农业银行位列大型国有商业银行信用卡投诉量前三名。招商银行、中信银行、浦发银行位列股份制商业银行信用卡投诉量前三名。东亚银行信用卡业务投诉量居外资法人银行之首。

2002年第一季度，中国银行业和保险业监督管理委员会及其派出机构受理和转发的消费者投诉中，涉及个人贷款业务的投诉有20，563件，比上月上升3.6%，占投诉总量的26.2%。涉及国有大型商业银行的投诉中，个人贷款业务投诉3872件，环比增加13.7%，占国有大型商业银行投诉总量的15.4%；股份制商业银行【关于数字货币】投诉中，个人贷款业务投诉2996件，环比上升13.9%，占股份制商业银行投诉总量的9.2%；涉及外资法人银行的投诉中，个人贷款投诉量为3件/kloc-0件/件，环比减少11。4%，占外资法人银行投诉总量的8。7 %。就个人贷款投诉而言，中国工商银行和中国农业银行位居大型国有商业银行前两位。个人贷款投诉量排名前两位的股份制商业银行是平安银行和光大银行。渣打银行个人贷款业务投诉量在外资法人银行中排名第一。

2002年第一季度，中国银行保险监督管理委员会（以下简称“银保监”）及其派出机构受理和转发的银行业消费者投诉中，与理财业务相关的投诉有45件，同比增加35件。1%环比增加，占投诉总量的5.8%。涉及国有大型商业银行的投诉中，理财业务投诉2926件，环比增长62.4%，占国有大型商业银行投诉总量的11。7%；涉及股份制商业银行的投诉中，理财业务投诉899件，环比上升17.2%，占股份制商业银行投诉总量的2.8%。邮储银行理财业务投诉量居国有大型商业银行首位。理财业务投诉量排名前三的股份制商业银行是平安银行、招商银行和浦发银行。

（中国银行保险监督管理委员会官方网站）

评论

20021年第一季度，中国银行业的消费者投诉仍呈上升趋势，但内部结构出现了一定程度的分化。国有大型商业银行、外资法人银行和城市商业银行（含民营银行）的消费者投诉情况有所改善，而股份制商业银行、农村中小金融机构和其他银行业金融机构的投诉明显增加。从投诉原因来看，信用卡业务投诉仍是“重灾区”。虽然信用卡投诉量有所下降，但仍占投诉总量的一半以上。对此，各大银行应尽快畅通消费者投诉渠道，提高投诉处理质量和效率，丰富纠纷解决方式和完善投诉考核评价，切实维护金融消费者合法权益。

中国证监会发布《证券期货违法行为行政处罚办法》。

15月7日，证监会公布《证券期货违法行为行政处罚办法》（以下简称《处罚办法》），自公布之日起施行。

2020年7月17日至8月16日，中国证监会就《处罚办法》向社会公开征求意见，并通过召开座谈会、书面征求意见等方式听取了有关方面的意见。社会各界对《处罚办法》的内容普遍表示支持，证监会对提出的修改意见和建议进行了认真研究，所有合理建议均被吸收采纳。

本次“处罚措施”中有4 1条。主要内容包括:一是明确立案程序和执法权限。发现违法线索且符合相关条件的，予以立案。为确保行政处罚依法顺利开展，进一步明确和细化了执法权限和措施，包括实施冻结、查封、扣押、查封、限制出境、限制交易等措施，要求相关主体提交文件和资料，以及不配合调查的情形和后果等。二是规范调查取证行为。进一步明确物证、书证、当事人陈述、电子数据等主要证据类型的调查取证标准和要求，规范案件调查取证。规定了特定情况下的证据转换和委托中介机构提供专业支持。三是完善侦查审判机制。中国证监会设立行政处罚委员会，对依法移送的案件提出意见并进行法律审查。根据《行政处罚法》的授权，规定自立案之日起一年内作出行政处罚决定。特殊情况下，经本单位负责人批准可以延长，每次延长不得超过六个月。四是落实行政执法“三项制度”。通过文字记录等形式对执法全过程进行记录、存档，对容易引发争议的执法过程可以制作音像记录；【以太坊代币挖矿】行政处罚决定作出前，依法进行合法性审查；行政处罚决定应当按照政府信息公开的规定予以公开。五是加强对当事人权利的保障和对执法人员的监督。在作出行政处罚决定前，应当事先向当事人送达行政处罚告知书，依法保障当事人陈述申辩、听证、阅卷等权利。执法人员必须忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得滥用职权或利用职务之便谋取不正当利益。

（中国证监会官网）

评论

随着资本市场的快速发展，稽查处罚工作面临新的形势要求。此外，资本市场违法案件往往敏感复杂，涉众性强、利益牵扯大，市场各方高度关注。同时，在行政处罚方面，虽然证监会发布了许多规范性文件，但层级效力较低且分散。《处罚办法》的出台有助于进一步规范执法行为，提高执法效率，有效加大对重大违法案件的查处力度，为建设规范、透明、开放、有活力、有韧性的资本市场提供更加坚实的保障。

二、观点的焦点

范一飞:继续稳步推进数字货币R&D。

7月6日，中国人民银行党委委员、副行长范一飞在《中国数字人民币研发进展》白皮书媒体吹风会上表示，截至2002年6月30日，数字人民币试点场景数量已超过32万个，覆盖生活消费、餐饮服务、交通、购物和政府服务等领域。开通个人钱包超过2087万个1 10，000个企业钱包，累计交易笔数超过7075万笔，金额约345亿元。下一步，中国人民银行将继续按照“1四五规划”，稳步推进数字货币R&D。

范一飞指出，数字人民币主要定位为现金支付凭证，并将与实物人民币长期共存。数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，主要用于满足国内零售支付需求。数字人民币和实物人民币都是央行对公众的负债，具有同等的法律地位和经济价值，并以国家信用为支撑，具有法律补偿。数字人民币的管理方式与实物人民币相同。中国人民银行不向其收取利息，也不向指定运营机构收取兑换和流通服务费用，指定运营机构也不向个人客户收取数字人民币兑换和赎回服务费用。

范一飞表示，数字人民币试点测试启动以来，在试点地区党委、政府的大力支持下，人民银行会同各参与研究机构统筹规划试点方案，精心组织应用测试，迭代开发运行系统，探索创新应用模式，初步验证了数字人民币在理论、政策、技术和业务上的可行性和可靠性。

范一飞强调，随着试点测试的逐步深入，数字人民币试点工作也面临着压力和挑战。一是进一步提升数字人民币的便利性和包容性，充分调动社会各界力量，在明确各方分工和定位的基础上容纳更多服务商，进一步提高场景覆盖。二是继续加强数字人民币的安全性，建立坚实可靠的多层次网络防护体系、密码算法体系、安全计算和存储体系，特别是加强密码技术的研究和创新以应对量子计算等新技术的应用。三是进一步观察验证数字人民币的影响，充分考虑R&D试点与经济数字化转型互动、金融科技推广应用的客观情况，有针对性地调整完善相关设计。四是建立健全与数字人民币相关的监管规则和标准。

（新华社发）

徐守本:绿色金融是推动绿色发展的重要工具和手段。

近日，由贵州省人民政府和中国工商银行共同主办的2002 1year生态文明贵阳国际论坛在贵阳举行。中国工商银行副行长徐守本在论坛上表示，绿色发展已成为当今社会的潮流和共识，绿色金融是推动绿色发展的重要工具和手段。

徐守本表示，中国当前的经济结构、能源结构和产业结构将面临深度低碳转型，金融机构责无旁贷要做更多工作。对此，他在会上提出三点倡议。

一是扩大同心圆。凝聚监管机构、地方政府、金融机构等各方智慧，整合优势资源，在信息交流、标准制定、政策传导、项目对接等方面齐头并进。，并促进绿色金融发展与产业发展的协调合作、资金供需的高效对接。加强绿色金融国际交流，积极参与可持续发展国际治理，在ESG、环境信息披露、绿色金融工具等方面深化对接合作，加快国内国际绿色金融标准接轨，促进绿色资金跨境流动，共同推动全球经济低碳转型。

第二，画出战略延长线。坚持“清澈的水和郁郁葱葱的山是无价的资产”的理念，将发展绿色金融与乡村振兴等国家战略有效结合，激发更大的经济活力，更好地筑牢我国生态文明建设的根基。聚焦实现高水平科技自立自强，推动绿色金融与绿色科技融合发展，创新产学研金融、供应链金融、投贷联动、科技创新基金等新兴金融服务模式，推动低碳前沿技术研发。

三是把握发展重点。有序推进绿色金融创新，以丰富的绿色金融产品体系探索业务高质量发展的有效路径，进一步增强绿色金融服务的针对性和适应性。预判高碳资产减值风险，加强绿色金融全流程管理，积极将生态保护、资源消耗、生态效益纳入客户综合评价标准，共同完善环境信用体系建设，利用金融科技加强风险动态预测，为绿色金融发展奠定了坚实基础。

（人民资讯）

编辑:胡滨

本期编辑:王勇

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