未来全球支付体系变革的方向

现有的国际支付系统仍然存在速度慢、成本高的问题。

据国际货币基金组织（IMF）总裁美国消费者新闻与商业频道称，IMF第一副总裁格奥尔基耶娃、吉它·戈皮纳特和战略、政策和审查部负责人锡兰·帕萨巴希奥卢最近联合发布了一份文件，建议“所有国家应共同开发一个全球公共数字平台——一个具有明确规则的新支付基础设施——以便每个人都能以最低的成本和最高的速度安全转移资金。它还可以连接各种形式的货币，包括央行数字货币。”根据国际货币基金组织的评估，目前国际汇款支付的平均成本为6.3%，这意味着中介机构每年拿走高达450亿美元本应属于低收入家庭的资金。利用金融科技帮助全球弱势群体，推动跨境支付现代化，将有助于提高全球支付体系效率，促进全球包容性经济增长。

新华社发在国际货币基金组织总部（沈婷摄）

从全球支付体系的演进来看，发达经济体的金融发展处于领先地位。【金融以太坊】的社会信用和支付体系建设较早。主要发达经济体在发展和建设国内支付体系的基础上，随着经济全球化的发展逐步演变为国际支付体系，对世界经济运行产生了重要影响。目前，世界上大多数重要的支付系统属于发达经济体，处于国际金融中心的地位。例如，纽约清算所协会拥有的美元银行间支付系统（CHIPS）、欧洲央行拥有的欧元支付系统（TARGET）以及英国清算所拥有的英镑支付系统（CHAPS）。这些重要的国际支付系统分别位于纽约、法兰克福和伦敦。20 15年，中国人民币跨境支付系统（CIPS）正式投入运营，成为全球重要的支付系统之一。可以看到，全球重要央行基本上都开发了本币跨境支付系统，为国际贸易和投资的结算和结算支付提供便利。然而，在全球支付报文系统中，有一个独特的全球银行间金融电信网络系统（SWIFT）。1973 5月，来自美国、欧洲等地的239家银行。15个国家和地区联合成立SWIFT，总部位于欧洲比利时。经过几年的建设和发展，1977 SWIFT推出了即时通信服务，取代了当时广泛使用的电传技术，为银行间的信息传输提供了高效、可靠和低成本的电信渠道。但是，它不包括结算和清算功能，而是通过提供标准化和统一的报文信息格式来提供结算和清算所需的通信服务。经过40多年的发展，SWIFT报文传送平台现已覆盖200多个国家的银行、证券机构和其他用户，并支持全球90多个国家和地区的跨境交易实时支付。

SWIFT由欧盟主导。然而，由于美元的全球霸权和强大的金融实力，SWIFT需要纽约美元支付系统（CHIPS）的支持，SWIFT的美元交易信息提交不能独立于纽约清算所的银行间支付系统（CHIPS）而存在。因此，美国具有相当大的影响力和控制力，可以将其视为由欧洲和美国共同控制的全球金融基础设施。“9 1 1”事件发生后，美国以反恐为由逐步控制了SWIFT。美国依靠这一权力将许多经济体踢出了SWIFT，将这些经济体隔离在全球金融支付体系之外，这严重影响了它们参与经济全球化的权益。SWIFT已经成为美国和欧洲压制其他国家的重要金融工具。这一行为已经背离了SWIFT保持中立的初衷，导致其信誉下降。

只有SWIFT会员的系统才能与SWIFT平台链接，接收跨境交易结算和清算的报文信息，并通过银行账户进行处理。用户需要在银行开户，境外银行需要在境内代理行和境外清算行开户。跨境结算和清算信息不能覆盖没有银行账户的非会员和跨境交易者。同时，成员机构在处理跨境交易信息时无法进行实时支付，现有国际支付系统仍存在速度慢、成本高等问题。

一项极其复杂和庞大的系统工程涉及一系列关键问题的处理和解决。

国际货币基金组织总裁等人呼吁各国共同开发一个全球公共数字平台，该平台对各国之间以更低成本和更快方式进行交易结算和清算具有现实意义。开发建设这样一个全球数字平台，顺应了数字技术革命和数字货币兴起发展的趋势。然而，作为一个可以连接包括数字货币在内的各种货币的平台——央行，这是一个极其复杂和庞大的系统工程，涉及一系列关键问题的处理和解决。

首先，如何最大限度地增加全球公共数字平台的参与人数。开发和建设全球数字平台是全球支付体系的制度供给。这种制度供给有多大需求？世界上重要的国际货币提供者是否有兴趣参与决定了平台的发展空间和必要性。技术不能取代信用，重要的国际货币使用哪个平台将决定该平台的国际价值。

其次，如何确定平台的治理结构。全球公共数字平台必须确保平台的中立性，不能成为世界重要国际货币制裁他人的工具。只有设计确保平台中立的治理结构，才能确保平台中立，为全球经济的包容性增长和发展做出贡献。

第三，如何协调现有的国际支付体系。数字货币不需要与相关银行账户绑定，数字货币将改变基于分布在世界各地和所有时区的代理行和清算行为的跨境国际支付格局，打破现有的国际支付利益格局。【精通比特币】全球公共数字平台的开发和建设将在很大程度上动摇现有国际货币体系的支付体系，全球支付体系重建的阻力将是巨大的。

最后，如何保证数字钱包的安全性和隐私性。全球公共数字平台与现有国际结算和清算系统的最大区别是，支付不需要通过银行账户进行，数字货币也不需要绑定相关银行账户，只需通过数字钱包进行支付。各国仍在探索数字货币的监管规则，更不用说全球统一规则；各国对各种形式的数字货币（如基于区块链技术的加密货币）持不同态度。在这种情况下，全球公共数字平台要确保数字钱包的安全性和隐私性并不容易。

共同开发全球公共数字平台是一个美好的想法，应用现代数字技术构建公平、公正、安全的全球支付体系也是一个建设性的建议，这可能成为未来全球支付体系改革的方向。在当前国际货币体系利益格局和数字货币仍处于发展初级阶段的背景下，这样的呼吁具有现实意义和前瞻性。要打破现有国际货币支付体系的利益格局，全球大多数经济体【世联资产数字货币】需要认识到现有国际支付体系的弊端，对全球公共数字平台有明显的需求意愿，并集体逐步改变依赖现有支付体系的僵化习惯，使全球公共数字平台的发展和建设将进入实质性阶段。

（作者系中国人民大学经济学院党委常务副书记、副院长，国家发展与战略研究院研究员）

（原标题:现有国际支付体系仍存在速度慢、成本高的问题——未来全球支付体系改革的方向）

来源:北京日报作者:王金斌

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