数研所狄刚：畅通内地与香港跨境资金流动通道 研究数字人民币在大宗商品等贸易的跨境支付

财联113月3日讯(记者史思童)“数字人民币不是要取代谁，而是要推动整个金融支付体系的升级迭代，发挥央行货币的作用，增强金融支付体系的安全性和互通性，提高货币流通效率，降低交易成本。”

113月3日，中国人民银行数字货币研究所副所长狄刚在香港科技周“香港数字人民币跨境应用与展望”论坛上，介绍了数字人民币在内地的重点应用案例，并对数字人民币跨境应用的发展及其在跨境场景下能为香港带来的价值做了进一步的分析和展望。

他表示，数字人民币跨境应用可以实现香港与内地支付业务的双向互通，一方面可以深化内地与香港居民的交流，另一方面可以利用数字人民币智能合约等金融科技手段不断完善和提升内地与香港的跨境基础设施，畅通两地跨境资金流动渠道。

数字人民币在中国大陆的几个关键应用案例

狄刚:我想从以下几个方面介绍一下:第一，支持外国人在中国支付便利化。从2022年北京冬奥会到今年的成都大运会和杭州亚运会，数字人民币在这些重要的体育赛事中精彩亮相，也为海外运动员和赛事相关人员提供了便捷的数字人民币支付服务。目前，数字人民币APP支持多个国家和地区的100手机号码注册账户、开通钱包，支持境外VISA、MasterCard钱包充值或按需充值。对于香港用户，还支持使用香港本地银行账户充值钱包，无充值费用。此外，它还支持外国人在银行网点使用外币购买各种形式的数字人民币硬件钱包，包括卡、手环和可穿戴设备。

二是数字人民币与现有支付系统的融合。具体来说有两个方面。一个是条形码互操作性。用户可以扫描现有的支付条形码进行电子支付，并用数字人民币支付。商家不需要更换码牌，用户也不需要改变操作习惯。另一个是数字人民币结算支付平台。我们熟悉的微信支付、支付宝、京东支付、美团支付等平台，都可以连接数字人民币钱包直接支付。通过这两方面的实践，也证明了数字人民币不是要取代谁，而是要促进整个金融支付体系的升级迭代，发挥央行货币的作用，提高金融支付体系的安全性和互通性，提高货币流通效率，降低交易成本。

三是数字人民币在公共领域的应用。数字人民币可以有效实现资金流和信息流的统一，可以加载数字人民币智能合约实现智能支付，从而解决当前公共领域的痛点，支撑企业数字化转型。例如，在供应链金融场景下，商业银行为中小企业提供融资时，可以加载数字人民币智能合约，使资金在有限场景或有限用途内支付。在这种模式下，商业银行可以准确跟踪贷款资金的去向，及时进行全面的风险评估，有效降低了企业的融资成本，提高了企业的经营效率。

在跨境场景下，数字人民币能给香港带来什么价值？

狄刚:数字人民币在跨境合作和应用中始终坚持“无损”、“合规”、“互通”三原则，充分尊重相关货币当局的货币主权和货币政策，充分尊重各辖区的技术和业务主权。基于上述原则，我们与香港金融管理局就跨境合作进行了全面深入的研究，相关产品或方案正在陆续实施。

以内地与香港数字人民币跨境支付项目为例。数字人民币跨境应用可以实现香港与内地支付业务的双向互通，提高两地居民跨境支付的便利性，助力大湾区一体化发展。自2020年9月合作启动以来，先后进行了两个阶段的技术测试，实现了数字人民币在内地和香港居民线下跨境消费和线上跨境电商场景中的使用。

在业务设计上，为尊重香港居民和商户使用当地货币的习惯，体现“不损失”原则，通过香港本地银行的转账，建立了数字人民币与香港的快捷支付系统，支持数字人民币与香港账户体系的互通，满足数字人民币兑换和商户结算的需求。在技术设计上，数字人民币系统对技术标准进行了改造，以兼容FPS的技术标准。通过使用FPS APP-Call-APP规范支持数字人民币APP上拉香港本地银行的手机银行APP，这种技术设计避免了“快转”系统和香港本地商业银行的额外改造，也体现了“不损失”和“互通”的原则。

杭州亚运会期间，香港代表团尝试用“快转”给数字人民币钱包充值，实现按需充电。这背后的逻辑是基于数字人民币系统与香港“快转”系统的互联互通，实现人民币与港币的实时兑换。未来，数研院将在总行的指导下，与香港金管局共同努力，推动数字人民币系统与基础设施层面的“快转”对接，进一步提高跨境业务直通处理效率，降低交易成本。

一方面，双边跨境项目的推进可以加深内地与香港居民的交流，吸引内地游客来港，促进香港旅游业的发展，促进两地的经济交流与合作；另一方面，利用数字人民币智能合约等金融科技，不断改善和提升内地与香港之间的跨境基础设施能力，畅通两地跨境资金流动渠道，强化香港作为离岸人民币业务中心的地位，提升香港的国际竞争力。

对于数字人民币在香港的未来发展，除了个人应用之外，还会有什么其他的规划？

狄刚:现在有人认为零售场景意味着数字人民币只能用于小额支付，不能用于大额支付。其实区分批发和零售的标准不是数量。事实上，除了双方是金融机构之间的支付交易外，其他主体之间的支付交易都属于零售，也就是说，只要一方是个人、企业、事业单位或政府单位，都属于零售支付。

随着内地与香港数字人民币双边合作项目的推进，可以在扩大个人应用场景接受范围、提升个人用户体验的基础上，尝试推进两地数字人民币【以太坊最早价格】试点应用。【国内比特币交易】

前期通过在企业实地调研，发现不少企业存在跨境支付渠道单一、国际贸易成本高、效率低等问题，并表示希望参与香港双边试点，利用数字人民币降低企业跨境支付成本。因此，在双边合作框架下，可以研究数字人民币在石油、天然气等商品贸易和服务贸易项下跨境支付中的应用。

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