数字金融串联“五篇大文章”，如何弥合从业机构之间的数字鸿沟

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来源:今日北京商报。

北京商报今日讯（记者廖蒙）5月27日，“布雷顿森林体系:过去80年与未来展望”国际会议暨2024清华五道口全球金融论坛在浙江杭州开幕，数字金融成为热门话题。在“数字金融助力金融强国”分论坛上，清华大学五道口金融学院金融发展与监管技术研究中心主任张建华等发表了自己的观点。

作为数字经济的重要“血脉”，数字金融也被视为数字经济发展的重要支撑。2023 10中央金融工作会议明确提出“金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分，要加快建设金融强国”，同时强调要“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大文章”。

数字金融首次写入中央一号文件，也为金融机构数字化提供了新思路。在张建华看来，数字金融是“五篇大文章”的基础。究其原因，张建华进一步解释称，数字金融将贯穿前四篇“大文章”【什么是最有价值的虚拟货币】。数字化不仅包括产业、经济和社会的数字化，还包括金融业的数字化转型，二者缺一不可。

连连国际联席CEO吕伟臻也在会上提到，当前，随着跨境电商的增长、数字化和技术流程的发展，产业链和整个行业的数字化升级加快，催生了新业态。原本作为基础服务的支付功能完成了向“智慧支付”的转型。

值得一提的是，在金融行业数字化转型过程中，由于机构自身技术实力和资金实力的差距，小型金融机构与大型金融机构之间的数字差距【未来五年以太坊的价格】不可避免，并呈现持续扩大的趋势。如何弥合这一数字鸿沟？张建华认为，需要建设金融业的基础设施，特别是数字金融的基础设施，为中小金融机构提供更好的便利，同时让它们搭上数字时代的快车。

张建华指出，传统金融业的基础设施包括支付清算网络、交易场所和为交易提供服务的交易清算机构等。在数字金融领域，算力、算法、数据都有基础设施建设。总体而言，中国已初步建立了数字金融基础设施体系，但在数据要素和金融科技外包方面还需要进一步明确。

张建华认为，数字金融有其自身的特点，需要注重技术、监管、制度安排和公共服务，不断完善数字金融的基础设施建设。“比如监管要求金融科技外包。金融机构可以外包哪些业务？你在多大程度上控制自己？还要平衡好金融安全和金融发展的关系，平衡好数据共享和消费者保护的关系。”张建华补充道。

此外，张建华还提到，目前，金融机构的所有环节，从（当前比特币价格）客户获取到风险控制和风险评估，再到贷后管理和贷后催收，都可以完全在线。然而，在最终的司法诉讼中，受司法资源限制，其未能实现线上化，这也对司法数字化转型提出了要求。金融业的数字化走在了前面，但整个社会的配套设施并没有跟上，司法只是其中之一。

清华大学五道口金融学院特聘教授、中国人民银行货币政策委员会委员黄海洲在谈到数字金融的后续发展时表示，在数字货币时代，从全球政策来看，数字SDR（特别提款权）非常值得关注，SDR可以通过数字化放大。此外，数据在数字金融的发展中非常重要，要想在经济和金融层面落地还有很多事情要做。

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