数字人民币会冲击第三方支付吗？

来源:2 1世纪经济报道原标题:数字人民币会冲击第三方支付吗？KE 1C3zsf【比特币为何流行】文/邱编辑/谭璐在刚刚过去的周末，苏州100000市民通过抽奖获得了一个特殊的红包——数字人民币，每个红包的金额为200元，共计2000万元。10在深圳率先试点后，由央行牵头的数字人民币项目落地苏州。与两个月前相比，苏州红包的数量、金额、使用时间和消费场景都有了全面升级。全市可使用数字人民币的消费端商户超过6000家，最大的亮点是数字人民币的线上支付。红包发放后，苏州市相城区的市民可以使用数字人民币在JD.COM商城进行在线消费，在JD.COM商城购买自营商品，并实现货到付款功能，快递员将在送货上门时完成扫码收款。1二月1/晚上8点，来自苏州的90后消费者吴先生使用数字人民币在JD.COM商城下单购买了一款“养生”足浴盆，支付过程耗时0.5秒。这是全国首个数字人民币消费从线上平台试点项目中诞生。今年数字人民币推广速度大大加快。1第四个五年计划提出，建立现代中央银行制度，完善货币供应调节机制，稳步推进数字货币R&D，完善市场化利率形成和传导机制。这是迄今为止中国数字货币顶层设计的最高级别政策文件。目前，除了央行发行的主权数字货币外，中国还没有其他机构数字货币。经济学家朱家明在1211Sunday的一次演讲中指出，在过去五年中，数字货币经历了根本性的演变并进入了一个不可逆转的阶段，加速了世界货币体系的根本变革。数字货币的产生、演变和发展对数字经济产生了剧烈的影响。与之相对应的是，金融和科技领域迫切需要拥抱数字化。在逐步揭开央行数字人民币神秘面纱的过程中，有哪些公司参与其中？数字人民币会对第三方支付产生哪些影响？推动新的金融基础设施:数字人民币【数字货币的量化交易策略】势必将传统金融进一步数字化，并在基础设施层面做出重大改变。自20 14以来，央行在数字货币方面在R&D动作频频，至少包括以下几个方面:（1）工作会议专门提出“央行数字货币”部署相关工作；（2）成立专门的数字货币研究院，该研究院还发起设立全资深圳金融科技公司；（3）积极申请相关专利。根据国家知识产权局专利查询系统，截至20 19年8月4日，央行数字货币研究所申请了74项涉及数字货币的专利；（4）确定数字票据交易平台为法定数字货币试点应用场景，并完成相关测试和试运行。根据央行发布的数字货币核心要素“一币两仓三中心”，其中两个是数字货币发行仓和数字货币商业银行仓。在苏州的试点项目中，工、农、中、建、交、邮储六家国有银行参与了线下消费场景的建设，比深圳项目涉及的“四大行”又增加了两家银行——交通银行和邮储银行。央行曾公开表示，数字人民币将采用双层交付和双层运营结构。上层是人民银行对商业银行，下层是商业银行对人民和商业银行起着至关重要的作用。JD.COM集团副总裁、京东数学系首席经济学家沈建光解释说:“央行数字货币运行机制的设计要点遵循传统货币思维，发行和退出均基于目前的‘央行-商业银行’二元体制完成，构建了央行、商业银行和第三方机构参与的完整、均衡、有序的数字货币生态体系，确保数字货币发行、流通和回收全生命周期的闭环控制。”参与试点的某商业银行苏州分行工作人员赵阳告诉2 1CBR记者，数字人民币红包项目以双12购物节为契机，赵阳所在银行从1 1月初开始推广该项目，主要承担银行网点、商户和个人的营销窗口任务。个人用户方面，用户需要下载数字人民币App，只要在上述六家银行之一开立银行账户，即可绑定数字人民币电子钱包。【以太坊钱包】类似于微信和支付宝。它还通过app中的付款码和收款码完成付款和收款，但由于App附带的小程序不多，因此操作界面更容易理解。赵阳表示，试点项目首先选择在医院、学校等机构和大型企业的个人用户中推广，因为这些群体受教育程度较高，更容易接受新的支付方式。在商户方面，赵阳表示，目前接入数字人民币服务的商户集中在零售行业，主要选择大型购物中心的商户进行推广，因为进驻商户的品牌更成熟，更容易接受数字人民币。大量商户是银行的原始POS客户。他们只需要在与银行签订协议后，在POS机的原始功能上添加数字人民币的扫码功能，或者银行可以直接生成商店的专属收款二维码并将其放在柜台上，这类似于微信和支付宝的收款二维码。开放的技术生态是在科技公司和移动支付市场层面。提到数字人民币，有一个问题无法回避:第三方支付平台。前述银行员工赵阳对《2 1CBR》记者表示，部分商户对数字人民币并不热衷，支付宝、微信支付的广泛应用给数字人民币在消费场景的推广带来了一定困难。“有些商家认为用不用都无所谓，因为反正顾客总会有支付宝和微信。”此前，中国移动发表长文指出，数字人民币将使微信支付和支付宝失去所有优势。事实上，数字人民币与第三方支付平台有着本质区别。央行数字货币研究所所长穆长春/Kloc-0 10月底在第二届外滩金融峰会上解释称，微信支付和支付宝是金融基础设施和“钱包”，而数字人民币是支付工具和“钱包”的内容。穆长春表示，在电子支付场景下，微信支付和支付宝的“钱包”里装的是商业银行的存款货币。数字人民币发行后，每个人仍然可以通过微信和支付宝支付，但“钱包”中的内容增加了央行的货币；同时，腾讯和蚂蚁各自的商业银行（即微众银行和网商银行）也属于运营机构，因此与数字人民币不存在竞争关系。此外，在推广数字货币的过程中，央行更关注投资者保护、交易合规、反洗钱和金融监管，而不是市场份额。中国社会科学院国家金融与发展实验室副主任杨涛表示:“央行法定数字人民币具有一定的特殊性。它通过部分M0替代为我们的国家零售支付系统提供了冗余，因此每个人都有更多的选择。同时也可以切入支付流量的入口，这会给很多原有的商业模式带来新的发展机会，因为支付是最重要的商业模式的流量入口。”此前，数字人民币宣布的离线支付功能引发了许多猜测——只要你我的手机上有数字人民币的数字钱包，就无需连接互联网。只要手机有电，两部手机就可以互相接触，一个人的数字钱包中的数字货币就可以转移到另一个人身上。离线支付是数字人民币与支付宝、微信支付等移动支付应用的显著区别。此次，苏州试点首次进行了小范围的“双离线支付”功能测试，在媒体和接收终端均离线的情况下完成交易业务。不久前，央行原行长周小川也提到，数字人民币在支付系统的效率、成本和竞争方面具有四大优势:一是提高了支付系统特别是零售支付系统的效率要求，同时降低了成本，更好地服务用户；二是进一步发展互联网收单，包括NFC和二维码；三是在双层经营体制下，加大第二层商业机构即商业银行、电信运营商和支付平台之间的竞争；四是保护个人数据隐私，防范电信和支付诈骗。《2 1CBR》记者从知情人士处获悉，包括阿里、腾讯和JD.COM在内的科技公司均参与了数字人民币底层技术层的建设，并共同推进了移动基础技术平台和区块链技术平台的R&D和建设。此外，央行数字货币研究所已与滴滴、美团、JD.com、银联、拉卡拉等企业和支付机构达成合作，共同推进数字人民币试点测试，助力数字经济和实体经济融合发展。京东数科相关负责人彭飞表示，京东数科提供“技术+服务+场景”参与苏州数字人民币试点，为今天的比特币形成了一套包括风险控制、安全策略和支付技术在内的支付服务体系，连接运营机构和应用场景。线下消费场景包括JD.COM五星电器、京东之家和JD.COM便利店等实体店。根据京东数学系提供的数据，双12购物节开始后24小时内，JD.COM线上线下消费场景使用数字人民币支付的订单近2万笔，其中最大单笔线上支付金额超过1 10万元。数字人民币还有很大的场景拓展空间。目前，数字人民币的定位更侧重于零售端，使普通人可以享受多种工具，而现有的C端零售支付系统非常发达，服务满意度也很高。Wi 1UFAHs但在B端，尤其是对中小企业而言，无论是国内还是海外，支付服务仍存在一些不足。近两年，金融机构、支付公司等。都在探索新兴的电子支付和移动支付如何与B端商业模式更好地结合。对此，杨涛表示:“未来随着零售支付体系从C端服务向更多探索B端服务转变，自然要推动数字人民币服务B端的探索。B端自然有一些制约因素，条件成熟后还需要更多探索。”（文中受访银行员工赵阳为化名。来源:深圳卫视）（作者:邱、编辑:谭璐）报料/反馈

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