支付市场要变天？数字人民币开立个人钱包2.6亿个，马云、马化腾争相入局

来源:时代周报猛犸工作室

数字人民币试点城市扩大到23个，落地场景更加丰富。第三方支付巨头支付宝也在加速拥抱数字人民币。

5日，支付宝上线数字人民币搜索功能，帮助新用户更便捷地开通数字人民币钱包，并支持一站式使用数字人民币进行支付、转账和银行卡管理。支付宝表示，自数字人民币试点项目启动以来，支付宝持续开放商户场景。截至目前，已向支付宝服务的商户推送近600万个数字人民币钱包。

央行数据显示，截至20021年末，数字人民币试点场景已超过808.5 1 10万个，累计开通个人钱包260110万个，交易金额875.65亿元。

日益丰富的试点场景也引发了讨论:数字人民币会取代微信支付和支付宝吗？对此，央行曾多次公开回应:数字货币不会取代微信支付或支付宝。从本质上讲，数字货币（中央银行）取代了M0，其功能和属性与纸币相似，但其形式是数字的。第三方互联网支付，如支付宝和微信支付，采取商业银行存款的货币结算，属于M 1和M2级别的数字化，不具有M0级别的法律效力，更不用说取代M0。

简而言之，微信支付等金融基础设施相当于“钱包”，而数字人民币是支付工具，是“钱包”的内容。

“我国第三方支付市场规模巨大，数字人民币链上的第三方支付平台有利于数字人民币试点的推广应用。”业内分析人士指出，第三方支付平台参与数字人民币试点可以方便用户获取和使用数字人民币，这不仅有助于数字人民币在更大范围内得到测试和应用，还将进一步检验数字人民币系统的性能。

太平洋证券研报认为，数字人民币将给清算、运营、流通等支付环节带来变革，银行和第三方支付机构可能迎来发展机遇。长期来看，数字人民币的发行将带来商业模式的变革。

蚂蚁集团参与数字人民币研发。

根据时代周报记者实测体验，在数字人民币试点地区，新用户可在支付宝首页搜索“数字人民币”，下载数字人民币APP，打开网商银行（支付宝）数字人民币钱包。

用户使用与支付宝相同的手机号码打开钱包，返回支付宝APP，点击“我的-数字人民币”，确认后使用。支付时选择“网商银行数字人民币”支付。网商银行是蚂蚁集团发起设立的首批民营银行之一。【gdd数字货币】

支付宝相关提示称，同一自然人只能使用一个支付宝账户，且一个支付宝账户只能开通一个钱包，包括实名和匿名。此外，网商银行的数字人民币钱包可以在大多数阿里场景中使用，涵盖天猫超市、盒马、饿了么等。

根据时代周报记者的体验，网商银行的数字人民币钱包与六大银行机构的数字人民币钱包功能基本没有区别。

“网商银行作为数字人民币的实际运营管理机构，可以通过支付宝APP向用户提供产品和服务。”支付宝相关负责人告诉时代周报记者，数字人民币目前只能用于消费支付、支付和转账，后续将支持更多消费场景。在已支持数字人民币的商户消费处，用户可通过支付宝“扫一扫”或向商户出示“支付码”，选择“数字人民币支付”进行支付。

“试点阶段只能由支持数字人民币的商户使用。”上述负责人表示，由于数字人民币等同于现金，不支持使用支付宝账户余额或余额宝等理财资产兑换。此外，根据央行钱包分类标准，a类钱包需要面签，网商银行目前无法提供面签渠道，因此不支持开通a类钱包。

网商银行作为数字人民币运营商之一，自20 17开始参与数字人民币的研发。

20 17年末，蚂蚁集团在央行组织下参与数字人民币研发实验；2月20日19网商银行成为数字人民币指定运营商之一；2020年7月，网商银行正式获批试点资格；2002年5月，网商银行成为第七家数字人民币试点银行；与此同时，支付宝也开始了数字人民币的小范围测试。

目前，支付宝支持一站式使用数字人民币进行收付款、转账和银行卡管理。“近600万个数字人民币钱包已推送给支付宝服务的商户。”支付宝表示，将与合作伙伴一起不断拓展数字人民币的消费场景，带来更便捷、更安全的支付体验。

互联网组织是重要的参与者。

自20021年以来，互联网机构已成为数字人民币应用的重要参与者【以太坊应用场景】。

2022 1月，微众银行（微信支付）数字人民币钱包上线。今年4月，微信宣布将在试点地区开放对数字人民币的支持。用户只要实名开通微众银行数字人民币钱包（微信支付），就可以使用数字人民币APP或微信进行支付。

“数字人民币的本质是实现现金的数字化，数字人民币作为法定货币的内在价值不会改变。”业内人士分析指出，随着微信、支付宝等百亿级流量平台的相继接入，数字人民币的推广使用将迎来快速扩容，为未来移动支付的新格局、新体验留下想象空间。

与此同时，不少第三方支付平台不断探索与数字人民币业务的融合。其中，易盛支付依托“航旅购”全产业链服务经验，于去年12月与银行、航空公司共同探索“数字人民币+航空”解决方案；2022 1月新世界关注跨境支付，数字人民币海外业务建设（如新加坡）顺利落地。

《2022年数字人民币社会价值报告》数据显示，截至2002 1年末，已有超过50家第三方互联网平台支持可选数字人民币用于消费交易，这不仅促进了数字人民币的使用频率，也在一定程度上提高了平台的交易活跃度。

数字人民币不仅增加了第三方支付平台和互联网平台用户的粘性，还带动了产业链的发展。

数据显示，数字人民币App（试点版）正式上线两个月后，美团平台上的数字人民币用户数量增加了8 1%，推送到美团平台的数字人民币子钱包数量增加了1 12.6%。

“数字人民币的获取和使用更加便捷，这使得数字人民币具备了快速普及的基础。”浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员潘鹤林向时代周报记者指出，使用数字人民币收付款使目前的市场主体，特别是互联网支付公司找到了一种更便捷的结合方式，使小企业可以低成本地获得数字人民币支付功能。

易观国际金融行业高级分析师苏肖睿告诉时代周报记者，支付宝作为第三方机构加入数字人民币生态系统（比特币多少人民币）是大势所趋。借助阿里旗下网商银行作为指定运营机构的先发优势，可以促进阿里内外各类场景资源与数字人民币的联动，同时丰富用户的支付选择，提升用户的支付体验。

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