大伙们口袋里的现金，可能要被这玩意取代了。

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来源:转自微信微信官方账号“差评”（chapter 321）

在过去的半年里，网络上有很多关于央行发行数字货币（DCEP）的消息。只是下面这张数字货币胡的秘密照片，却被各大媒体转发到出现电子包浆。

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但有意思的是，大家对数字货币——央行还是有点陌生。

我不知道你是否听过一个老笑话，“我想买一部iPhone。哪个牌子最好？”

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事实上，许多人对数字货币央行的理解与这个笑话颇为相似。

就像人们在谈论智能手机时会想到iPhone一样，比特币和以太坊之类的东西已经成为人们认识数字货币的模板。

这是什么东西？它和支付宝微信有什么区别？发的不多的网友额头上也出现了许多问号。

西迪乌吉

首先，让我们谈谈它

什么是央行数字货币？

央行数字商品【当前比特币价格】的英文缩写是DCEP，是数字货币电子支付（digital currency）的缩写，简单来说就是数字人民币。别急着睡着，名字之类的都不是重点，看着眼熟就行。

根据央行货币研究所所长的描述，DCEP有一个明确的定位，那就是它部分替代了M0，用人类的话来说，它部分替代了你手中的纸币和硬币。

你记得你最后一次使用现金是什么时候吗？

但是纸币和硬币这么可爱，为什么要部分替代呢？这是如何让人炫富的？

事实上，那些我们使用较少的纸币和硬币都是在烧钱。是的，你没听错。钱很贵。

根据美联储公布的美元现金生产成本表，我们可以看到每种面额的美元生产成本是多少。和我们的人民币差不多。

此外，包括人民币的运输、储存、流通和销毁都需要烧票。有研究机构测算，传统人民币现金的运营成本约为每年2767亿元。

数字人民币实施后，预计这笔庞大的运营成本可以节省一半以上，假币等问题也将得到极大解决。

这样的解释能理解央行的良苦用心吗？

看到这里，肯定会有小朋友问，这些问题支付宝和微信支付不能解决吗？而且现在第三方支付用的很好。DCEP和他们有什么区别？

别担心，别担心，听边肖说。

DCEP与第三方支付的区别和优势。

首先，对于普通消费者来说，DCEP可能并没有极大地改变我们的日常生活。

未来，我们可能只是多了一个数字钱包和一种支付方式。例如，支付宝和微信中的一个使用DCEP支付。

与其他第三方支付不同的是，DCEP支持双离线支付。也就是说，两台没有联网的设备也可以完成钱的支付和收款。（具体技术细节暂未公布）。除了扫一扫，还推出了NFC支付（触摸），转账和取款都没有手续费。

广州日报

但如果我们抛开DCEP的表面，深入挖掘的话，DCEP和第三方支付还是有很大区别的！

如果你想了解DCEP的区别，你可能必须明白你在支付宝和微信中的钱与手里的现金和DCEP门票是不一样的。（如果内容太长，可以跳过以下部分）

因为根据货币的供应量和流动性，我们通常将货币分为几个等级:M0、M 1、M2和M3。

简单来说，M0一般指我们手中的现金，M1= M0+单位活期存款，M2 = M1+各种准货币。

因此，支付宝和微信中的余额通常被认为是M 1，现金和DCEP是M0，个人储蓄存款是M2。

中央银行可以通过统计市场上的各级货币来预测经济形势，然后采取相应的货币政策。简单地说，更多的M0意味着人们手头有钱，更多的M 1意味着公司和人们手头有钱。

M 1和M2的数字化已经进行了很长时间，但现在只是M0，也就是说，每个人手中的现金还没有数字化。

我相信一些盲人学生已经发现了华电。当我们使用支付宝或微信时，我们显然使用余额M 1或银行卡存款M2，但它似乎在做M0以前的工作。

现金M0的流动性应该是最高的，它躺在口袋里，等待每个人的好运。（一些经济学家还将支付宝和微信等支付场景中的资金算作M0。)

这不是一团糟吗？这样的统计数据还有意义吗？

顺便说一下，这是实施DCEP的第二个意义，DCEP将M0数字化，使央行可以收集实时资金流动数据，并更准确有效地影响货币政策。

另外，你可能不相信。为了使数据更加准确，支付系统更加规范，前央行可以做出很多努力，DCEP可以说是大势所趋。

支付行业发展的五个阶段:

在移动支付时代，第三方支付平台和银行的关系是这样的。第三方支付机构和商业银行是直连的。

断开直接连接之前:

属于每个人的备付金以第三方支付机构的名义存放在商业银行，挪用备付金、洗钱甚至资金被盗等诸多问题层出不穷。效率还可以，但是安全性不高。

因此，在20 17中，监管部门推出了“联网”平台，要求第三方支付机构与商业银行断开连接，资金流向和数据也由央行监管。

断开直接连接后:

例如，边肖使用招商银行卡在支付宝中存入925元，其背后发生了以下事情:

边肖在招商银行的存款减少，这间接减少了招商银行在央行*的存款准备金，而支付宝名下的准备金存款增加。

而且直连断联后，支付宝、微信100%等第三方支付机构的备付金都集中存放在央行。换句话说，这两个老板想挪用每个人账户里的钱的可能性是0%，每个人的钱都变得安全得多。

简单的存取款有那么复杂吗？？

是的，央行也这么认为。让我们来看看DCEP简单粗暴的逻辑。数字货币直接兑换给商业银行，再兑换给老百姓。

那么，你对DCEP有什么看法？没有中间商赚差价，所以安全和效率都有保证。

西沃西

当然，还有一点就是DCEP不同于支付宝和微信，它具有无限的法律赔偿和强制力。事实上，它就像现金一样，因为有国家背书，没有人可以拒绝接受数字货币。

比特币和天秤座的区别

看到这里，大家肯定都明白DCEP和第三方支付的区别了。那么它与同为数字货币的比特币和Libra有什么区别呢？

说真的，他们之间的差别还挺大的。

首先，比特币实际上是由一个名叫中本聪的神秘人在没有政府认可的情况下发明的。如果楼下食堂的大叔不愿意接受比特币，你真的帮不了他。

此外，由于过于强调去中心化和安全性，比特币每秒最多只能处理7笔交易。。。

要知道双十一期间，线上交易峰值达到了接近100000笔/秒。让比特币经历一个双十一，或许能治愈所有人的疾病。

再加上比特币市场的一系列问题，比如投机者众多、币值不稳定等，这个东西的应用场景还是相当狭窄的。

基于数字货币的性能，DCEP采用了传统加密和区块链相结合的框架，此外还有政府背书。换句话说，无需担心交易速度，并且可以实现一定程度的匿名性。

当然，因为它是部分匿名的，如果你犯了非法行为，如洗钱和腐败，你仍然可以立即被抓住。

Libra和DCEP将更加相似。

Libra是脸书推出的一种加密数字货币。它不追求对美元汇率的稳定，而是追求实际购买力的相对稳定。正计划在全球范围内实施数字货币。

与比特币相比，Libra的币值要稳定得多，它与美元、欧元和日元等一系列货币挂钩。而且每秒最大交易数可达1000，安全性和匿名性也有保障。

然而，DCEP与其他法定货币的区别也很明显，即没有国家背书，它不能由中央银行控制。

别说中国了，就连生它养它的美国也在疯狂打压天秤座。

因为像Libra这种超主权数字货币的实施会损害所有国家的货币主权，大家都不傻。上世纪的东南亚金融危机，货币主权的弱化可以是原因之一。

Libra对世界各国央行的挑战也随着各国的坚决抵制而告一段落。

所有国家都在行动。

不仅是中国的DCEP，最近各国也推出了自己的数字货币计划。

例如，美国在今年上半年宣布了数字美元项目，日本央行宣布将在今年7月尝试数字货币。还有法国、新加坡、加拿大、韩国和其他国家。

我们在六年前提出了数字货币计划，三年前开始研发，所以我们意外地走在了数字货币的前沿。不得不说，这次我们率先站在了风口浪尖上。

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目前，我们的DCEP也正在紧锣密鼓地进行试点。

根据中国银行前行长的描述，未来的DCEP和流行的第三方支付将并行发展，谁能在发展过程中做得更好、更方便、更可靠、成本更低，谁就有更大的市场。

因此，对于我们的消费者来说，未来更多的可能只是DCEP这种更方便的支付方式。对于我们的货币体系来说，更重要的是一个全新的、高效的支付生态。

*这里的备付金是指第三方支付机构办理客户委托的支付业务实际收到的资金。这笔钱实际上属于用户，但它以第三方支付机构的名义存在银行。理论上，利息也应该属于用户，但实际上一般归第三方支付机构所有，这也是第三方支付机构的重要收入来源。

*这里的准备金是指商业银行的库存现金和按比例存放在中央银行的存款。实施准备金的目的是为了确保商业银行在突然提取大量银行存款时能够有足够的偿付能力。

图片和参考资料:

华西证券，金融行业数字货币分会:生态，巨变，数字货币的生态蓝图

华西证券，基于纸币替代的空间和框架

东方证券，互联网金融行业-数字货币系列报告

谷歌图片、维基百科

校对，判断，判断和判断

编辑8UZZ

原标题:“大家口袋里的现金可能会被这个东西取代。》

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