基础设施搭建成型！大咖热议数字金融助力金融强国路径

在去年的中央金融工作会议上，明确提出“金融是国民经济的血液，是国家核心竞争力的重要组成部分，要加快建设金融强国”，同时强调“要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大文章”。数字金融作为数字经济的重要血液，也被视为数字经济发展的重要支撑。

5月27-28日，“布雷顿森林体系:过去80年与未来展望”国际会议暨2024清华五道口全球金融论坛在杭州举行，数字金融成为热门话题。在“数字金融助力金融强国”分论坛上，多位论坛发言人表示，目前中国的数字基础设施建设已经初具规模，他们在助力金融强国目标的实现方面提出了建议和实施路径。

“数字金融首次写入中央文件，也为金融机构数字化提供了新思路。数字金融是‘五大条’的基础，数字金融将贯穿前四个‘大条’。数字化既包括产业、经济、社会的数字化，也包括金融行业的数字化转型，二者缺一不可。”清华大学五道口金融学院金融发展与监管技术研究中心主任张建华指出。

连连国际联席首席执行官吕单薇在论坛间隙接受采访时表示，目前，随着跨境电商、数字化的增长和技术流程的发展，产业链和整个行业的数字化升级加快，催生了新的业态。原本作为【比特币崛起】基础服务的支付功能，完成了向“智能支付”的转型，加速了产业链和整个行业的数字化升级。在未来很长一段时间内，这些新业态将是全球商业供应模式。

金融数字化转型的投入产出

事实上，在论坛专家看来，中国金融行业的数字化进程已经持续多年，无论是大中小金融机构，还是科技机构，都在投入大量的人力财力推动数字金融行业的发展。

“比如以工商银行为代表的国有银行，每年投入200多亿元推动数字金融的转型发展，但也有很多小型金融机构一年投入不到10万元。这么大的差距最终的结果一定是技术实力。技术能力的差距会特别大。所以现在大家都在讲数字化转型，小型金融机构和大型金融机构之间的数字鸿沟会越来越大，不仅是经济社会，金融业也是如此。”张建华在分析数字金融发展现状时指出。

张建华表示，各机构在推动数字金融发展方面的投入是行业基础设施，包括计算能力、算法和数据。目前，中国各地已经建立了许多计算中心。这些计算中心可以为金融机构提供公共服务，但实际上并没有利用好，也没有形成有效服务于公众的基础设施。

“数字金融的发展必然涉及数据要素的流通。我们经常提到数据孤岛和数据烟囱的现象。“二十条数据”已经在国家层面发布了两年。事实上，实际交易数据元素会更加困难。如何平衡数据共享和消费者保护的关系，以及数据安全和金融安全的关系，还没有完全明确，所以这些基础设施还需要全行业进一步建设。”张建华说。

事实上，在金融行业数字化转型的过程中，由于机构自身技术实力和资金实力的差距，小型金融机构与大型金融机构之间的数字化差距不可避免，并呈现出不断扩大的趋势。如何弥合这一数字鸿沟？张建华在论坛上表示，要建设好金融业的基础设施，特别是数字金融的基础设施，为中小金融机构提供更好的便利，同时让它们能够搭上数字时代的快车。

张建华说，传统金融业的基础设施包括支付清算网络、交易场所和为交易提供服务的交易清算机构等。在数字金融领域，有计算能力、算法和数据的基础设施。总的来说，我国初步建立了数字金融基础设施体系，但在数据要素、金融科技外包等方面还需要进一步明确。

“目前金融机构从获客到风控、风险评估，再到贷后管理、贷后催收，都可以完全在线。但在最终的司法诉讼中，受限于司法资源，未能实现在线，这也对司法数字化转型提出了要求。金融行业数字化走在前面，但整个社会的配套设施没有跟上，司法只是其中之一。”张建华说。

谈及数字金融的后续发展，清华大学五道口金融学院特聘教授、中国人民银行货币政策委员会委员黄海洲表示，在数字货币时代，从全球政策层面来看，数字SDR(特别提款权)是非常值得关注的，可以通过数字化手段把SDR做大；另外，数据在数字金融的发展中非常重要，要想在经济和金融层面落地，有很多事情要做。

中国跨境支付的数字化已经占据主导地位。

在业内人士看来，数字金融发展最快的领域无疑是跨境支付。

“从全球范围来看，中国目前的贸易市场是一个稳定的大市场。据相关统计，去年全球进出口贸易[ok数字货币]总市场规模为70万亿美元，并预测将继续增长，预计到2027年将增长至75.4万亿美元。随着电子商务和数字化全过程的推进，我们可以看到全球跨境电子商务渗透率正在逐步发展，从20 18年的4.7%到2023年底的8.0%，中国是全球商品交易体系中最重要的供应商。2023年中国出口商品总额占全球的14.2%，也连续7年保持全球最大货币贸易国地位。虽然我们出口的对应货币主要是欧美国家，但我们也看到很多新兴市场，包括俄罗斯、中东和南美，整体增速也很强劲。”在谈到全球贸易格局的变化时，连联国际联席CEO吕单薇对记者表示。

吕单薇指出，作为一家在香港上市的支付机构，更注重全球生产和交换的数字化。随着技术的快速发展，与贸易相关的产业、金融服务、信息技术产业以及一些建筑、服务和运输行业占GDP的比重超过50%，因此中国需要保持其作为外贸核心供应国的地位，以保持自身经济的稳定发展。

“全球贸易已经进入数字化的新阶段。据海关总署统计，2023年货物贸易进出口同比增速为0.4%，但跨境电商增速为15.6%。跨境电子商务在全球商业地位中占据着非常重要的地位。序列号基于中国，中国是一家全球支付公司，提供基本服务和设施，以促进中国数字贸易的快速安全发展。要重视企业的整个流通环节，包括物流、营销、开店。在这些环节中，基于公司自有资金流的基础支付服务，包括收款、托收、汇款、贸易报关等。，都嵌入其中，帮助中国产能出海，满足全球客户的需求。”陆巍巍说。

据其透露，连连国际已在全球获得60多张支付牌照，刚刚在卢森堡获得牌照。连连国际拥有美国各州的支付牌照，是中国唯一拥有美国各州支付牌照的支付企业。

“连连国际基于合规为客户提供基础设施，所以连连国际在企业发展中始终把合规和牌照布局放在首位。也是通过这样的牌照布局，结合我们在全球的十二个办事处，共同为客户提供跨境和本地化的服务。在这个环节中，我们不仅提供底层代收代付等基础资金服务，还提供开店、营销、物流等增值服务。目前，我们已经对接了100多个电商平台，支持了130多种货币类型，对接了30个互联网平台，可以支持我们的客户将其货物运输到全球29个主要港口。我们希望通过这样的一站式服务，链接客户跨境贸易的交易终端。”陆巍巍说道。

事实上，据记者了解，在中国的【塞班虚拟币】之前，还有160多个跨境电商综合实验区。在这些试验区中，无论是本地支付机构还是跨境支付机构，都帮助本地产业出海，在数字金融的轨道上走得更远。

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