Ripple，比比特币更激进的虚拟货币幽灵

随着近期比特币问题的持续发酵，虚拟货币整体引发了人们的关注和思考，比特币之外的一些虚拟货币也开始浮出水面。例如，《经济学人》的这篇文章提到“模仿比特币的货币之一是莱特币...有传言称，莱特币很快就能在Mt.Gox市场交易。.....另一种对用户技术要求较低的比特币替代货币是Ripple .”那么什么是莱特币和瑞波币呢？面对虚拟货币主义革命，全网虚拟货币能联合起来让法定货币颤抖吗？

涟漪

Ripple的人生故事

继比特币之后，Ripple已成为一个焦点，因为包括安德森·霍洛维茨在内的几家知名风险投资机构于4月10日宣布参与投资OpenCoin。Ripple是由OpenCoin开发、运营和维护的虚拟货币网络。

也许在外人眼中，Ripple是一个后来者，但实际上，Ripple项目的起源要比比特币早得多。2004年，Ryan Fugger推出了Ripple的第一个实现版本。它的目标是建立一个去中心化的虚拟货币系统，允许任何人创建自己的货币。Ripple网络中的货币由“债务”表示，所有交易都由帐户余额的变化表示。它的运作方式与银行的清算系统类似:在进行银行间汇款时，银行间资金的实际转账将尽可能延迟到夜间进行，届时银行将计算其与其他银行的应付账款。有可能从一家银行转出的资金正好抵消了转入该银行的资金，因此它实际上不需要转账或转移任何资金；即使没有完全抵消，其实际结转的金额一般也会远远少于客户电汇金额的总和。

Ripple项目的初衷是建立一个分布式P2P清算网络:每个人都是自己的银行，可以发放和接受贷款，同时作为借贷渠道（例如A想向B借钱，但他们都认识C，因此C可以作为A和B的渠道，C先向B借钱，然后再向A借钱，从而间接实现A向B借钱）。这个项目几乎得到了瑞安·弗格的支持，并取得了一定的成功。但是Ripple的用户并不多，只在少数孤立的小圈子里流行。原因很简单:Ripple的设计思想是基于熟人关系和信任链。如果一个人想使用Ripple network进行汇款或贷款，前提是他的朋友已经存在于网络中，否则无法在该用户和其他用户之间建立信任链。

随着OpenCoin的建立，这种情况得到了改善。该公司的两位创始人克里斯·拉森和杰德·麦卡勒布都不是闲人。前者在网络金融领域深耕十余年，是著名互联网银行E贷和p2p信贷公司Prosper的创始人。后者是最大的比特币交易平台Mt.Gox的开发者（也是著名P2P网络eDonkey的开发者）。

Chris Larsen Ripple项目的主要特点

业内实力派人士的加入给Ripple项目带来了巨大的变化。新版Ripple推出了两项措施来解决隔离小圈子的问题:一是推出Ripple coin-XRP，作为Ripple网络的基础货币，可以像比特币一样在整个网络中流通，而不局限于熟人之间；第二是引入一个网关系统，该系统类似于一个货币兑换机构，允许人们从Ripple网络中注入和提取法定货币，并可以作为借款人和贷款人之间的桥梁。

Ripple的主要特征之一是去中心化。它需要维护一个包含所有账户和所有交易的总分类账（因此包含所有账户余额）。该总账分布在所有网络节点中，并始终保持同步。其核心机制与比特币相似，但也有以下重要区别:

1）Ripple网络支持多种货币。除了自己的瑞波币外，还支持法定货币（如美元、欧元、日元等。），并打算在不久的将来支持比特币，未来可能支持所有虚拟货币。

2）Ripple network自动执行汇率转换。换句话说，用户可以使用任何类型的货币向他人支付任何其他类型的货币，从而实现所有货币的全网流通。

3）Ripple的交易确认过程可以在几秒钟内完成。Ripple引入了“共识”机制，可以通过在特殊节点投票的方式在短时间内验证和确认交易。

4）Ripple客户端不需要下载区块链。它放弃了普通节点上已验证的总账账本链，只保留最新验证的总账账本和历史总账账本的链接，因此同步和下载总账账本的工作量很小。

5）Ripple不需要也不能挖矿。

6）6）波纹币的总量不能增加，只能减少。该公司已经创造了1000亿单位的瑞波币，计划最终向外界发行75%的瑞波币供应量，并承诺永远不会发行更多的瑞波币。用户在进行每笔交易时都必须花费一定数量的瑞波币（金额非常非常低，约为1 1000美分），而这笔交易费不会给任何人，只是凭空消失。因此，瑞波币只会越来越少，但减少的速度非常缓慢。

瑞波的野心

与比特币相比，我们可以发现Ripple network的功能远远超过比特币，包括:

1）现实与虚拟货币的双向流通；

2）多币种P2P兑换和支付；

3）P2P网络信贷；

4）个人网络清算。

这四种功能的结合形成了一个基本完整的、分散的、全货币的金融体系。如此巨大的雄心应该来自公司领导层在金融和科技行业的丰富经验和激进规划。在这一雄心勃勃的计划下，未来的网络金融系统已经脱颖而出，这可能是风险投资机构拥抱OpenCoin的主要原因之一。另一个主要原因被认为来自对250亿瑞波币的觊觎-OpenCoin将保留25%的瑞波币以调整瑞波币网络。

莱特币

离开霸气的比特币和Ripple，另一种吸引人们眼球的虚拟货币是莱特币。它是比特币的简单变体——用他们自己的话说:如果比特币是货币世界的黄金，那么我们就是白银。它对比特币算法进行了简单的修改，使挖矿速度提高到前者的4倍，每笔交易的验证时间相应减少到前者的1/4。同时，与比特币算法依赖高性能显卡不同，莱特币更依赖CPU和内存，从而降低了硬件入门门槛。可以说，LietCoin是“可怜”的比特币，与比特币一脉相承。有传言称，莱特币很快就能在Mt.Gox市场交易。

固体硬币

在某种程度上，SolidCoin可以被视为虚拟货币世界中的一朵奇葩，试图将自己视为一种由“能量”支持的货币。它认为，法定货币是由生产这些货币所使用的硬件和电力支持的，而SolidCoin是由能源支持的:如果人们不消耗一定的能源，就无法创造SolidCoin，因此创造出的SolidCoin具有稳定的价值。

在算法和运行机制上，SolidCoin与比特币非常相似，只是SolidCoin的发行量不是逐年减少，而是以稳定的速度生产，这在一定程度上消除了通货紧缩的隐患。至于是否可能带来通货膨胀，SolidCoin官方认为通货膨胀可以自发调整。当SolidCoin贬值时，人们会减少其产量，因为制造它是不经济的，因此通货膨胀难以持续。

其他的

虽然一直不为人知，但虚拟货币是一个大家庭。其他虚拟货币包括DevCoin、IxCoin、NameCoin、PpCoin、TerraCoin等。这些虚拟货币大多由比特币修改而来，或受到比特币系统的启发，或仅用于某些领域。例如，DevCoin主要用于支付开源软件作者的工作费用，NameCoin主要在域名和网络主机圈子中流通。一般来说，这些虚拟货币的用户数量并不多，发行量也很少，很多处于半死不活的状态。

最后声明:虚拟货币主义能打破链条吗？

总结起来，虚拟货币主义的出发点大致有三个:1）摆脱权威机构对货币发行和流通的控制，建立完全属于互联网的自由货币体系；2）改革现有货币体系，使其更适合互联网的流通和使用；3）消除银行等金融机构对用户的剥削，降低交易成本。这三个起点对现有金融体系的破坏力依次递减，可实现性依次递增。但事实上，目前几乎所有的虚拟货币主义都坚持第一个激进的理想，试图一下子打破旧的链条。

在构建完全属于互联网的自由货币体系方面，经过以比特币和瑞波币为代表的虚拟货币主义者的努力，可以说虚拟货币安全可靠流通的问题已经初步解决，基础较为坚实。然而，在更关键的虚拟货币问题上，至少在不久的将来，还存在一些根本性的困难:

1）谁应该发行虚拟货币？瑞波币由OpenCoin发行，比特币由互联网自动发行。然而，无论由谁发行，都无法解决初始参与者低成本拥有大量虚拟货币而后来者高成本拥有少量虚拟货币的问题。这个问题很容易导致金字塔结构，然后演变成庞氏骗局。

2）谁来决定虚拟货币的价格？由于虚拟货币是凭空产生的，并且不与任何法定货币挂钩，因此其价格只能由供求关系和心理预期决定。然而，就像股市一样，群体的心理预期是极其盲目的，少数人的非理性预期可能会被群体迅速放大，从而导致币价的剧烈动荡，更不用说大多数人持有非理性预期的可能性了。那么，人们如何接受一种价格经常剧烈变化的货币呢？货币作为其价值尺度的功能是如何体现的？

3）谁来支持虚拟货币的信用？要保持虚拟货币的价值相对稳定，一个简单的方法是第三方依靠自身资源或权威为虚拟货币的价值背书，即为虚拟货币提供信用担保。然而，这种方法意味着虚拟货币去中心化的失败，必然无法接受。那么剩下的问题是如何在技术上实现去中心化的信贷支持，以及这种支持是否能够持续有效。寡头垄断能被阻止吗？

4）谁控制虚拟货币和法定货币的入口？如果这个渠道依赖于第三方，很可能导致垄断。就像Mt.Gox之于比特币一样，它在某种程度上间接实现了对比特币的集中控制——Mt . Gox的一次故障对比特币市场的影响有目共睹。在这方面，Ripple的分布式网关是一次值得尝试的尝试。

5）谁来保障虚拟货币的安全？作为一个去中心化的系统，用户的钱存储在他们的钱包中，而不是银行数据库中。因此，用户钱包丢失或被盗的风险远高于现实世界中的真实钱包，现有的大多数解决方案都不提供找回被盗资金的功能。在一个钱无法追回、报警无门的世界里，用户还会信任这笔“钱”吗？如果允许警察，谁是警察？

如果继续下去，我们可以列出很多问题。这些问题都源于同一个事实:货币金融体系是一个庞大而复杂的系统，远超人们的想象。在互联网上从零开始构建一个全新的、庞大的、复杂的系统，涉及大量的经济、社会和心理因素，不是少数有才华的人和公司能够轻易解决的。最终，可行和现实的方式可能仍然是由法定货币的利益相关者主导，采用当前虚拟货币的一些技术成果和思想，逐步改造现有的货币体系，使其更适合互联网的流通和使用。在这个前提下，完全自由的虚拟货币仍然有其存在的意义，但它很可能仅限于一些特定的场合或用途。

因此，虚拟货币主义可能会打破这一链条，但新世界不是他们的，或者至少大部分不是他们的。

革命尚未成功，同志仍需努力。

作者:@吴王不开心

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