400亿元“币圈第一大案”背后 虚拟货币成跨境洗钱“新通道”

来源:中国《新闻周刊》来源:中国《新闻周刊》“在法律基础和实施手段方面仍存在不足”【比特币今日市场价格】图/图虫创意虚拟货币跨境洗钱形势严峻本报记者/徐天发二〇二〇年二月1。4。26第993期中国《新闻周刊》涉嫌集资诈骗，陈丽丈夫逃往澳洲。当陈丽到达时，警方并不真正知道她是如何将一大笔钱（数字货币硬件钱包）转移给她逃往海外的丈夫的。警方搜查了她的银行，发现她几天前给陌生人汇了几十万元。出逃时的一个重要资金来源不能无缘无故汇给不相干的人。陈丽后来承认，这笔钱支付给了两名比特币矿工，交换了钥匙后交给了她的丈夫。此案发生在20 18年，是上海浦东新区公检法部门第一次遇到利用虚拟货币洗钱的案件。200213月9日，最高人民检察院和中国人民银行联合发布了6起惩治洗钱犯罪典型案例，本案成为其中之一。相关负责人指出，利用虚拟货币跨境兑换将犯罪所得和收益转换为境外法定货币或财产，是洗钱犯罪的新型手段。中国通信行业协会区块链专委会轮值主席、火币大学校长于佳宁在接受《中国《新闻周刊》》采访时表示，从2020年开始，世界各地无论是诈骗、网络攻击和敲诈勒索、赌博、洗钱、地下钱庄等黑色产品，还是诈骗等灰色产业，都开始使用匿名、复杂、跨国的虚拟货币实施犯罪。在国际上，恐怖组织也转向虚拟货币进行融资以支持其活动。根据区块链安全公司PeckShield【主流虚拟货币】发布的《2020年虚拟货币反洗钱报告》，2020年中国不受监管的跨境移动虚拟货币价值达到1750亿美元，与20 19年相比增长了5 1%，并且仍在快速增长。洗钱“新渠道”的激增给我国反洗钱机制带来了巨大挑战。2020年底1 1，江苏省盐城市中级人民法院作出二审刑事裁定，驳回上诉，维持原判。备受关注、总价值超400亿元的“币圈第一大案”落下帷幕。两年多前，被告以区块链的概念策划搭建PlusToken平台，声称该平台具有“智能狗搬砖”功能，即可以同时在不同的数字货币交易所进行套利交易，赚取差价，并承诺投资者10%至30%的月利息。平台会根据下线发展人数和投资金额对会员进行排名，并根据级别发放相应的奖励和返现。6月20日19普卢斯托肯的平台被曝出提现困难。经警方调查，该平台没有任何经营活动，也没有“智能狗搬砖”功能。警方将此案定性为“以数字货币为交易媒介的网络传销”。截至案发，PlusToken平台注册会员账户269.3万个，会员最大层级为3293层，涉案比特币等数字货币总价值超过400亿元。近年来，利用区块链和数字货币实施传统犯罪已成为一种趋势。区块链安全公司PeckShield在接受《中国《新闻周刊》》采访时指出，随着区块链的核心技术被提升到国家战略层面，公众越来越关注区块链领域，各种骗局层出不穷，其中以区块链概念包装的黄金盘和杀猪盘最为层出不穷。PeckShield统计了从20 17到2020年虚拟货币行业的重大安全事件，欺诈案件的数量变化非常明显。在20 17和20 18中，虚拟货币行业分别发生了3起和4起欺诈案件。20 19年，欺诈案件数量增加了四倍，达到20起。到2020年，病例数将激增至15 1。欺诈案件的激增与比特币的暴涨有直接关系。欧科连云集团技术总监于志祥告诉中国《新闻周刊》，牛市具有创造财富的效应。市场越好，越多人想涌入，新人没有足够的渠道了解虚拟货币，因此很容易被骗。PeckShield还指出，对于普通用户来说，虚拟货币的技术和参与门槛相对较高，这给了投机者炮制各种骗局的可能性。2020年初，一名温州女子在婚恋网认识了一名自称是投资精英的男子杨某。在杨某赢得该女子的好感后，她开始让他帮忙在一个不知名的交易平台上购买比特币。根据杨某的指导，女子也从该平台购买了一批比特币，但目前需要缴纳保证金。在向平台支付了40.7万余元的保证金、激活币和比特币后，该女子意识到这是一起典型的杀猪骗局，并选择报警。江苏常州警方也破获了类似案件，并在广东、福建、云南等地逮捕了7名嫌疑人17。该团伙在全国近300个城市作案370余起，均为杀猪案，涉案金额1。2亿元。PeckShield告诉中国《新闻周刊》，2020年，欺诈案件造成的损失总计3亿美元。在这类案件中，受害者往往被要求以投资的名义在正规交易平台上以现金形式购买虚拟货币，然后对方被诱骗将购买的虚拟货币转移到诈骗分子指定的虚假平台或地址。一旦转移，虚拟货币将被洗钱团伙迅速处理或流入海外交易所，这将使资金回收变得极其困难。欺诈性安全事件已成为区块链世界最大的安全威胁。除了“杀猪”，黑客攻击和勒索攻击也占了很大份额。2020年，虚拟货币行业发生了170起黑客攻击事件，与20 19相比增长了300%。此外，随着银行系统反洗钱和反恐怖融资机制的日益严格，国际恐怖组织也开始转向虚拟货币融资。2020年8月，美国查封并公布了基地组织和伊斯兰国（“伊斯兰国”）等恐怖组织拥有和使用的多个虚拟货币账户，价值超过200万美元。PeckShield指出，账户地址的资产与数十家主流虚拟货币交易所互动，变现渠道遍布全球。于佳宁指出，正是由于虚拟货币的匿名性、复杂性和跨国性等特点，黑灰产开始转向这一领域实施犯罪。作为这些上游犯罪的“链条下游”，它还表现出通过虚拟货币交易洗钱和犯罪所得黑钱的趋势。在最高人民检察院和央行发布的虚拟货币洗钱典型案例中，陈丽和她的丈夫选择这种方式洗钱是出于一个非常现实的考虑:绕过外汇管制。负责这起洗钱案的检察官、上海市浦东新区人民检察院检察官朱告诉《中国《新闻周刊》》，在陈丽的丈夫逃离中国、香港和澳大利亚期间，陈丽多次为丈夫的银行卡支付了300万元人民币，他带着银行卡离开了澳大利亚。在他离开该国后，提取现金涉及每人每年一定数量的外汇管制。因此，丈夫提出要兑换虚拟货币。陈丽的丈夫被指控集资诈骗，这是由发行虚拟货币、建立自己的模型和自己控制涨跌的固定财务管理引起的。他在业内已经有熟人，于是在熟悉道路的时候找了一个“矿工”，把妻子拉了进来，建了一个微信群。他负责谈判价格。在“矿工”同意后，陈丽汇去了钱，“矿工”将钥匙交给了她的丈夫。身在澳大利亚，他可以直接将虚拟货币兑换成澳元。该案主审法官、上海市浦东新区人民法院法官刘娟娟告诉《中国《新闻周刊》》，虽然虚拟货币洗钱是一种新的技术和专业方式，但其验证路径与传统洗钱一致，归根结底是黑币转出、白币转回。取证的难点在于踪迹更难找到，而且极有可能发生在国外。朱透露，在这种情况下，资金的方向非常隐蔽。在调查洗钱案件时，通常需要跟踪资金流向。在这种情况下，表面上的资金流动被中断了。陈丽将钱从银行账户转给了“矿工”，而“矿工”的银行账户与陈丽的丈夫无关，这无法形成完整的洗钱链。如果不是陈丽的供述和微信聊天记录，公安机关不知道这些钱已经被兑换成比特币，并打电话给她的丈夫。彭启金是广东省广州市公安局白云区分局刑警大队四级警长，他经常接触诈骗和洗钱案件。去年一起利用虚拟货币洗钱的案件，也让他对如何分析资金流向有了新的看法。本案的上游犯罪也是一起利用虚拟货币实施诈骗的案件。2020年2月底，谢某报案称其在网上认识了一名金融投资老师，对方指导其在一个名为“币企”的网站上投资比特币，并先后投资了3 10/0万元。后来老师说投资平台爆了，损失了3 10万元。谢某怀疑对方是恶意操作，故意让自己赔钱，于是报案并提供了1 1一个嫌疑人操作的一级账户。白云警方对主要账户进行了彻底调查，并获得了与主要账户密切相关的12次要账户。他们从受害者的投资中选择1 100，000元来跟踪和挖掘下一笔资金。彭启金告诉《中国新闻周刊》，这笔10万元从一级账户汇入二级账户，而从二级账户到五级账户，这笔钱被拆分、隐藏、转移和汇总，从五级账户到六级账户，账户转出的资金从10万元变为140万元。警方发现第二至第五级账户的持卡人相互关联，他们基本上都来自广东省的一个镇。警方以此为起点展开进一步调查，发现了一个家族式洗钱“水房”，里面有多达20人和超过100张银行卡。主犯张新被捕后，警方从他的供述中得知该团伙使用虚拟货币洗钱。张鑫是一家数字交易平台的商家。2020年2月，有人发现张欣以市场价格购买了他手中的TEDA币，并转账1000000元。这是诈骗来的钱从主账户汇到副账户的过程。欺诈者已成功将1000000元人民币兑换成TEDA硬币。随后这笔钱从二级账户转移到第五个账户，这一切都是因为张欣认为这笔钱很可能是“黑钱”，可能会被警方冻结，所以他做出了“反冻结”的举动。彭启金觉得，如果只追踪银行账户中的资金流，警方并不知道他们实际上使用虚拟货币洗钱，也不知道早在资金从主账户转移到辅助账户并返回主账户持有人时，这些钱就已经转换为虚拟货币。本金/kloc-RMB 0/ 100，000元汇至一级账户和一级账户持有人获得虚拟货币只需6分钟。复旦大学经济学院副教授、中国反洗钱研究中心执行主任严立新对中国《新闻周刊》记者表示，这实际上充分反映了虚拟货币的运行机制具有去中心化、虚拟性、匿名性、实时性和难以篡改的特点，交易可以在没有金融机构参与的情况下完成。去中心化使追踪虚拟资产交易比在中心化状态下困难得多，因为线索不易获得，完整的证据链极难收集；实时意味着洗钱的步骤可以以毫秒级的速度运行，在世界任何地方发起和完成，监管当局或执法部门几乎没有足够的反应时间来及时阻止它以防止损失或负面影响。张欣的洗钱“水房”被抓，警方的调查并没有结束。主账户持有人是欺诈者吗？张欣出售的TEDA硬币流向了哪里？许多问题仍有待回答。在分析了11tier- 1 accounts的行为习惯后，警方发现tier-1accounts仍然不是诈骗犯，而是另一群从事洗钱活动的人。跑分是这几年的新生事物。跑分平台是指非法提供支付结算服务（赌博、淫秽、诈骗等）的网络平台。）通过第三方支付平台、合作银行等服务商的接口。跑分客户是指在这些平台上注册账户，提供自己的支付宝、微信和银行等支付渠道，为他人收款并转账到指定账户的人，并从中收取佣金。近年来，随着反洗钱行动的深入，跑分平台也开始通过虚拟货币洗钱。彭启金介绍，前述案件中，被害人投资了“比奇”网站，充值时网站会自动偷偷跳转到跑分平台。受害人充值的3 10/00，000元没有进入诈骗者的账户，而是直接进入了跑分平台的跑者账户。根据子平台工作人员的指挥，这些资金通过虚拟货币的方式被“洗白”。彭启金觉得，虚拟货币是黑心钱的载体，跑分平台是快速通道，境外聊天软件是安全带，黑心钱在这个过程中高速流动。“我们开着捷达警车追上来了，我们能追上吗？即使他们能赶上，他们也是来回跑了几次的跑步者。我们能对付这些跑步者吗？”彭启金指出，在这种新型洗钱模式和指挥模式上花费时间和精力是非常有必要的。技术“天网”如何填补漏洞？随着全国范围内的“断卡”行动，越来越多的非法资金开始通过虚拟货币进行洗钱，通过虚拟货币将国内资产转移到国外也呈上升趋势。根据PeckShield对资金流动量的计算，2020年从1月到1月，每月从国内交易所流出到国外的比特币数量从8.94万枚到16.69万枚不等。然而，“断卡”行动生效后，比特币流出数量达到23枚。1月和1去年2月，以及25.4 1 10，000，与上一个峰值相比增加了近40%。一种更复杂的虚拟货币洗钱模式也已出现并被使用。于佳宁告诉中国《新闻周刊》，西方研究人员总结了典型虚拟货币洗钱犯罪的三个阶段:放置、培育和整合。在放置阶段，犯罪分子购买虚拟货币并将非法资金注入待“清洗”的渠道；在培育阶段，洗钱者利用虚拟货币的匿名性进行多层次、复杂的交易，从而隐瞒犯罪所得的性质和来源，或者通过虚拟货币的“混币”技术，将待“洗白”的虚拟货币混入“混合池”以模糊原始来源；在整合阶段，非法所得不断转移和洗钱后，犯罪分子持有的虚拟货币基本不受限制，相对安全。此时，他们只需要将虚拟货币取出，就基本完成了洗钱操作。作为虚拟货币交易平台，在保护客户隐私的前提下，如何防止平台被不法分子利用是所有平台自成立以来都面临的挑战。余志祥告诉《中国新闻周刊》，起初，交易平台与各类传统金融机构一样，推出了KYC政策，即了解你的客户，以加强对账户持有人的身份审查，即个人必须提供身份证和护照等身份证明文件，以最大程度地确保账户背后有活着的、可接触的人，这是各种传统金融机构反洗钱政策的基石。近年来，除KYC外，更多的反欺诈和反洗钱措施开始出现。首先是风险隔离期政策。对于部分平台认定的风险用户，其提现必须经过T+ 1天的风险隔离期，即其他用户可以在T日提现，这类风险用户需要在T+ 1天提现。这使得急于循环资金的洗钱者更加困难，他们不再愿意在这个平台上提取现金。此外，平台还针对大额交易设立了人工审核机制。火币集团告诉中国《新闻周刊》，他们已经实现了识别和拦截杀猪盘疑似受害者的技术。2020年，平台提前限制了8090个未受限制的风险账户，并严厉打击平台上的欺诈账户186。对于被认定直接参与或协助洗钱等犯罪行为的用户，火币将直接永久限制该用户账户及关联账户的所有功能。过去一两年里，一些虚拟货币交易平台和区块链安全公司也推出了更为活跃的链上资产追踪系统，如火币集团的“占星系统”、欧科连云集团的“链上之眼”和PeckShield的coinholmes系统。这些系统可以获取链上资金的流向。以天眼查链为例，余志祥告诉中国《新闻周刊》，链上的监控功能可以分为两种:地址监控和交易监控。前者可以监控一些地址的动态，而后者可以用于监控交易中涉及的资金。地址监测通过对互联网数据的挖掘和分析，检测出一批与暗网、黑诈等犯罪相关的虚拟货币地址。一旦这种地址的虚拟货币被转移，系统就会感知到它并在链上跟踪它。跟踪涉及交易监控功能，资金流动的每个地址都可以被跟踪和恢复。对于监控系统来说，最好的结果是资产最终流入虚拟货币交易平台的账户地址。一般来说，只要该平台经过严格的KYC认证，账户和人就可以联系起来，警方就可以立即找到嫌疑人。最糟糕的结果是资产流入了一个新开设的地址。以前只有一两个交易数据，因此很难判断账户的性质和持有人。余志祥告诉中国《新闻周刊》，区块链技术的匿名性注定了从地址到个人追踪的难度。未来，随着区块链技术越来越普及，支付场景越来越丰富，通过支付习惯推断地址背后的人是可能的。目前，这些链式资产追踪系统已帮助当地公安机关开展了多项反欺诈和反洗钱工作，并为其提供了技术支持。的反洗钱机制面临巨大挑战。虚拟货币交易具有跨国特征，打击洗钱团伙及其上游犯罪一直是一个难题。在逮捕了7名店主和搬砖者后，彭启金所在的白云警方无法再追捕和逮捕店主和诈骗公司的管理层。没有别的原因，跑分平台和诈骗公司都在菲律宾。于佳宁告诉《中国《新闻周刊》》，在监管宽松或不受监管的司法管辖区，犯罪分子可以很容易地选择租用服务器、建立虚拟货币交易网站、提供虚拟货币存储服务或通过互联网实施虚拟货币犯罪，这使得一国的反洗钱和金融监管无效，主要基于双重犯罪的国际司法协助和引渡也难以奏效。国际合作机制的建立对于反洗钱案件至关重要。中国人民大学刑事法律科学研究中心主任阎石安告诉《中国《新闻周刊》》，目前，《联合国打击跨国有组织犯罪公约》和《反腐败公约》都对反洗钱国际合作作出了规定。我们应充分发挥多边合作机制的作用，加强信息交流，特别是与其他国家执法部门和金融部门的信息交流。此外，在承认被请求方利益的前提下，加强追悼海外合作。多位受访专家指出，在加强虚拟货币洗钱监管中，虚拟货币及其交易平台的监管不容回避。正如金融机构有反洗钱机制一样，虚拟货币平台也应建立反洗钱机制并接受主管部门的监管，这是中国目前所缺乏的。然而，石亚楠指出，此类平台没有相应的“支付业务许可证”，它们既不是金融机构，也不是特定的非金融机构。没有明确规定其在实际操作过程中应遵守哪些反洗钱规定、履行哪些反洗钱义务。数字货币交易平台在某种程度上脱离了现有的监管体系。在20 17中，监管机构下令国内所有数字货币交易所限期关闭并停止注册新用户。然而，随着一些服务器位于海外但可以在国内登录的虚拟货币交易平台逐渐为人所知，仅仅通过禁止国内平台交易来停止虚拟货币市场的运行是不可能的。中国政法大学民商经济学院副教授赵炳浩告诉中国《新闻周刊》，“一刀切”和“掩耳盗铃”的政策显然是不可行的。虚拟货币自诞生以来只有十几年的时间，其发展速度远快于传统金融行业。监管部门必须转变心态，面对现实，逐步探索和找出适合中国实际情况的监管方案。赵炳浩指出，目前，中国虚拟货币的监管由中国人民银行牵头，但传统的监管机构和监管权力体系有时超出了区块链技术下的金融创新的范围。阎石安还认为，（以太坊的最终价格）中国人民银行设有反洗钱局，但反洗钱局只能监管获得牌照的机构，虚拟货币洗钱问题不能仅通过监管金融机构或特定非金融机构来解决。反洗钱局隶属于中国人民银行，级别较低，难以沟通协调公安、海关、网信办等部委的合作，而洗钱是涉及各个行业的事情。此外，反洗钱局“没有牙齿”。发现可疑线索后，需要依靠公安机关调查取证。反洗钱局能做的工作非常有限。在阎石安看来，将虚拟货币交易平台纳入中国金融机构或特定非金融机构的可能性不大。因此，可以认为反洗钱局独立于中国人民银行，成为国务院的下属机构。一方面将提升其地位，另一方面将赋予其更大的权限，将虚拟货币交易平台纳入监管。“无论是预防、提前监测还是及时阻断，在法律依据和实现手段上仍存在不足。”闫立新指出。一个更大的挑战也出现了。赵炳浩指出，“去年，去中心化虚拟货币交易所开始流行，当时没有运营商，也没有KYC认证。这大概是虚拟货币必经之路。但对于世界各地的监管机构来说，每个人都远没有做好准备。”（文中提及的犯罪分子和嫌疑人均为化名）举报/反馈。

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