布局CBDC跨境贸易结算 SWIFT酝酿发起全球央行数字货币互联平台

随着央行对数字货币的应用，在跨境贸易结算方面，“初见成效”，SWIFT正在尝试搭建央行的数字货币互联网平台。

3月26日凌晨，(SWIFT)公布了央行数字货币互联互通解决方案第二阶段沙盒测试结果。

SWIFT创新负责人尼克·克里根(Nick Kerigan)表示，这一沙盒测试[比特币做什么]持续了6个月，吸引了全球数十家央行、大型商业银行和结算平台进行一系列测试。德国、法国、新加坡央行，以及汇丰、德意志银行、花旗、渣打、CLS集团等国际金融机构参与其中。这也是迄今为止各国央行在数字货币和数字货币资产上最大规模的全球合作。

据悉，此次沙盒测试还表明，即使数字货币这一不同国家/地区的央行建立在区块链等不同的基础技术框架中，也可以放在同一个互联网平台上共同使用。同时，数字货币即央行也可以用于高度复杂的外汇/贸易支付，并有可能通过自动化进一步降低流程成本。

记者获悉，SWIFT加快央行数字货币互联网平台建设的一个主要原因是，一些国家已经通过央行数字货币开展跨境贸易结算，并形成了相应的技术标准和操作规则。如果SWIFT不迎头赶上，很可能在央行数字货币的跨境贸易结算中“失去”相应的话语权。

/kloc-10月底，阿联酋与中国共同推出多边央行数字货币桥平台(以下简称数字货币桥平台)，与中国银行直接启动首笔价值5000万数字迪拉姆的跨境支付交易，这是自2022年货币桥平台首个试点项目完成以来的首次实时支付。

同时，中国银行在阿联酋的分行也利用币桥平台成功完成了阿联酋首笔数字人民币跨境汇款交易。

多位金融机构人士向记者透露，搭建在货币桥梁平台上的央行跨境贸易数字货币支付结算的运行机制和原理，正受到越来越多国家的青睐。

早在三年前，中国人民银行、香港金融管理局、泰国和阿联酋的中央银行宣布联合启动多CBDC桥，旨在探索利用批发央行数字货币(CBDC)提高跨境支付效率。

具体来说，币桥平台是基于分布式账本技术(DLT)的多边跨境支付平台，所有参与者使用同步、实时更新的账本。多国央行可以在这个平台上发行本国央行数字货币，兑换本国央行数字货币。但企业并不直接加入平台，而是基于真实的跨境贸易背景，委托平台上的商业银行完成数字货币——央行的跨境支付。

经过一段时间的探索，相关央行在数字货币跨境支付领域共同制定了“无损”、“合规”、“互通”三大原则。

所谓“不损失原则”，是指数字货币即央行应促进国际货币体系的健康发展和金融稳定，而一国的数字货币不应损害其他央行的货币主权和货币政策独立性。

合规性原则是指数字货币即央行应遵守各国关于外汇管理和资本管理的法律法规，满足关于反洗钱和反恐怖融资的监管要求，并使信息流与资金流相匹配。

互联互通的原理是数字货币，即中央银行，可以充分重用现有的基础设施，利用金融技术实现不同法定数字货币系统之间以及它们与传统金融市场基础设施之间的互联互通。

“如今，无损、合规、互通三大原则也成为许多国家开展央行数字货币跨境贸易结算的重要操作原则。在这种情况下，【虚拟货币运营方案】SWIFT的央行数字货币互联网平台如何遵循上述三条运营原则，备受市场关注。”一位加密数字资产内部人士向记者透露。此外，许多央行对SWIFT的央行数字货币互联网平台能否显著降低跨境贸易支付的交易成本感兴趣。

记者获悉，根据币桥平台的真实交易体验，数字货币跨境支付的交易成本至少可以降低50%。究其原因，与现有跨境支付系统需要经过一家或多家代理行相比，支付环节长，成本高。数字货币的跨境支付模式，央行基于币桥平台，使银行在无损失、合规的情况下，大幅提高跨境贸易资金收付效率。

“由于不同国家和地区的央行数字货币采用了不同的技术标准和使用协议，如何有效整合多国央行数字货币的技术和标准是SWIFT的另一大挑战。”加密数字资产内部人士直言。目前，币桥平台的参与者相对较少，整合其技术、标准和协议的难度相对较大。然而，SWIFT一口气聚集了数十家央行和大型商业银行，对区块链和比特币的关系进行沙盒测试，整合其央行数字货币互联所涉及的不同CBDC技术、标准和协议的难度更大。

SWIFT直言，由于技术、标准和央行数字货币使用协议不同，许多央行正在探索自己的央行数字货币和其他形式的令牌化资产，因此确实存在“碎片化”的风险。

面对如此多的挑战，SWIFT仍然对央行数字货币互联网平台的发展前景充满信心。

Nick Kerigan认为，SWIFT正在考虑在未来12-24个月内从实验阶段过渡到实用阶段。

(文章来源:2 1世纪经济报道)

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