央行：增强人民币汇率弹性，条件成熟时数字人民币可跨境交易

下一步金融如何支持区域协调发展？美债收益率走高对中国债券市场和货币政策有什么影响？数字人民币试点进展如何？如何看待引起市场热议的“彩礼贷”和“墓地贷”？

4月1日下午，中国人民银行副行长刘桂平、央行研究局局长王信、货币政策司司长孙国锋、金融市场司司长邹兰在国新办举行的发布会上进行了详细说明。

促进金融支持区域协调发展的三项措施

刘桂平从三个方面深入论证了下一步如何完善区域金融政策体系。

一是继续加大对国家重大区域发展战略的金融支持。因地制宜，继续推进金融支持京津冀协同发展、长江经济带发展、粤港澳大湾区建设、长三角一体化、黄河流域生态保护和高质量发展、成渝双城经济圈建设，提高金融服务实体经济和区域协调发展的质量和效率。

第二，继续统筹做好区域金融改革试验区工作。加强具有区域特色的金融改革创新，选择有条件的地区推进科技金融、普惠金融、绿色金融等试点，深入探索金融服务科技创新、乡村振兴、绿色发展等高质量发展的有效途径。

第三，继续推进自贸试验区金融开放创新，促进国内国际双循环良性互动。从服务实体经济和促进贸易投资自由化便利化出发，以金融支持自由贸易试验区和自由贸易港建设为重点，推动全面实施准入前国民待遇加负面清单制度，实现高水平对外开放。

继续推进“30条”意见。

针对2020年2月中国人民银行、银监会、证监会、外汇局、上海市政府发布的《关于进一步加快上海国际金融中心建设和金融支持长三角一体化发展的意见》(以下简称“30条意见”)，王信表示，央行将继续推动《意见》的落实，有很多措施需要进一步加快。

他说，30条意见是一个非常重要的文件，涉及30条重要措施，涵盖了金融改革开放的方方面面。进一步推进长三角绿色金融发展、长三角征信一体化、长三角普惠金融指标体系建设、金融消费纠纷非诉讼解决机制建设，促进长三角一体化发展。

数字人民币:将进一步推进试点

谈及市场对数字人民币的浓厚兴趣，王信表示，一方面，这与世界上越来越多的央行参与到本国数字货币的研发中有关。另一方面，这也可能与前段时间比特币价格大幅上涨有关。

关于央行数字货币研究所和香港金融管理局就数字人民币在内地和香港跨境使用进行的技术测试，王信表示，这是人民币试点的例行R&D测试。

“中国数字人民币的设计主要用于国内零售支付，但在条件成熟时，如果市场有这样的需求，也有可能使用数字人民币进行跨境交易。”王信说。数字货币，中央银行，是全世界的热门话题。很多央行都在进行研究和探索，不同央行也有类似的合作项目，所以人民银行也在探索数字人民币的可行性。

关于数字人民币的研发和测试，王信表示，测试领域和测试场景越来越多，积累了很好的经验。总的来说，参与机构和参与地区的反应是积极和正面的。

“数字人民币离我们越来越近，我们需要进一步丰富相关场景，积累更多经验。下一步，我们将进一步推进数字人民币试点，积累更多经验。”

对中小银行的产品创新和业务准入进行有效监管和引导。

针对近期备受市场关注的“彩礼贷”、“墓地贷”，邹兰认为，这是个别银行打着所谓金融创新的旗号挑战社会痛点，引导居民过度负债，触碰社会公序良俗底线，脱离金融服务实体经济的职责。

“但同时，这种贷款的本质其实是消费贷款，通过制造噱头来推广客户，这也反映了一些中小银行服务能力的不足，以及金融发展面临的一些困难。所以，虽然是个别银行，但我们认为也应该引起足够的重视。”

同时，央行表示将从三个方面进一步规范:一是继续督促银行业金融机构【比特币挖矿机计划】调整优化信贷结构，将更多资金投向中小企业等实体经济，坚持服务实体经济的职责。

二是人民银行将配合银保监会等部门，对中小银行的产品创新和业务准入进行有效监管和引导。支持银行在风险可控、审慎合规的前提下，结合实体经济实际需求，创新有针对性的产品和服务，及时纠正违背公序良俗、与国家政策背道而驰的做法。

第三，采取措施切实提高中小银行服务实体经济的能力，或者说让中小银行能够贷、愿意贷、会贷。

中国债券市场表现出较强的韧性和一定的避险特性。

孙国峰表示，注意到近期美债收益率上升，一度超过1.75%，推动了美元升值。年初至今，美元指数已上涨约2.4%。导致部分新兴经济体偿债和再融资风险加大，货币贬值压力加大，部分经济体加息，金融市场出现一定波动。

但他强调，无论是美联储去年推出的大规模货币刺激措施，还是美联储未来调整货币政策，对中国金融市场的影响都不大。下一步，关键是做好自己的事情。货币政策要稳健，保持定力，珍惜正常的货币政策空间，密切关注国际经济金融形势变化，增强人民币汇率弹性，协调以中国为主的国际宏观经济政策，保持宏观经济政策的主导地位。

针对美国债券收益率上升对中国债券市场的影响，邹兰表示，随着对外开放的不断深入，债券市场的运行，包括外国投资者对中国债券市场的投资，一直受到密切关注。下一步将积极完善相关政策和制度安排，继续推进债券市场对外开放。

他表示，中国债券市场仍表现出相对较强的抗跌性和一定的避险特征。2月末，境外机构境内债务持有规模达到3.7万亿元人民币，同比增长62%。而且由于境外投资者主要是央行、主权基金等中长期投资者，所以持有中国债券相对稳定。另外，债券市场的外债持有比例不高，现在是3。1%，相对于国际成熟市场还是比较低的。

防范化解金融风险，进入常态化阶段。

邹兰表示，过去三年，黄金[比特币被央行拿走]的金融风险总体上趋于收敛。下一步，金融管理部门将继续聚焦重点领域，全力化解存量风险。同时，他们将继续完善体制机制，健全金融风险防范和预警体系，增强金融风险防控的前瞻性、全局性和主动性，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，为经济持续复苏和高质量发展创造良好的金融环境。

“中国的金融风险是多年长期积累形成的，是体制性、机制性、周期性、行为性因素叠加的结果。特别是当前疫情影响不确定，宏观环境依然复杂严峻，国际资本流动波动较大。外部冲击引发国内金融市场波动，股市、债市、大宗商品市场面临振荡风险。少数大型企业集团仍处于风险暴露期，中低资质企业仍面临融资困难，债务违约风险较大。部分热点城市房价上涨压力仍然较大，高杠杆中小房企债务违约等潜在风险也值得持续关注。”邹伟说。

监督金融机构优化制造业信贷结构

针对今年政府工作报告中提出的“提高制造业贷款比重”的要求，邹兰表示初步打算从三个方面努力。

一是督促引导金融机构优化制造业信贷结构，明确“提高制造业贷款占比”和“保持高技术制造业中长期贷款合理增速”的目标任务，引导金融机构加大对高技术制造业和战略性新兴产业的信贷投放，同时支持传统制造业设备更新和技术改造。

二是加强和提高高技术制造业金融服务水平，引导金融机构根据高技术制造业的这些特点，培养行业分析和风险评估能力，加大投贷联动、知识产权质押贷款、供应链金融等产品和服务创新；优化内部管理机制，推动信贷资源向高技术制造业倾斜。

第三，做好核心关键技术攻关的金融服务。按照市场化、法治化原则，为承担国家重大科技创新任务的企业提供金融服务。

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