央行约谈后，比特币OTC交易中的个人、商家等面临什么法律风险？

《区块链日报》（杭州记者徐慈豪）报道5月2日1，国务院金融稳定发展委员会召开第5次1st会议，强调加强平台企业金融活动监管，严厉打击比特币挖矿和交易行为，坚决防止个体风险向社会领域传导。

内蒙古、新疆、四川、云南、青海等地出台整治虚拟货币挖矿政策后，监管动作从打击比特币挖矿延伸至比特币交易。

央行终于在6月2日1日出手了。当天，央行就为虚拟货币交易投机提供服务问题约谈了部分银行和支付机构。随后，各家银行和机构纷纷发布声明，禁止为虚拟货币提供开户、注册、交易、清算和结算等任何金融产品和服务。

早在20 13和20 17，央行就发布了《关于防范比特币风险的通知》和《关于防范代币发行融资风险的公告》。特别是在20 17年之后，为了规避风险，交易所关闭了国内业务，将主体和服务器设置在海外。

此后，如果国内民众想用人民币购买比特币，只能采取场外交易的形式。与淘宝模式类似，交易双方都变成了个人和场外商户，交易所变成了平台担保人。

央行的约谈指出，要“坚决切断资金支付环节的虚拟货币交易炒作活动。”这种苛刻的做法无疑将严重打击比特币的场外交易，也让用户、场外商户和场外交易所感到紧张。

6月23日，火币交易所取消场外大宗交易区域，称“这是正常的业务调整，整合交易区域便于运营管理，无需过度解读。”

一张截图也在各种微信群里流传。截图显示，某交易所用户近10万场外资金被司法冻结，涉及支付宝、微信支付和银行卡。

部分OTC商户也向《区块链日报》记者表示，近日，商户群收到某交易所通知，称近期再次升级平台风控策略【今日比特币价格】，对所有用户OTC购买后24小时撤币，部分用户购买需要36小时。

面对如此严峻的监管形势和法律法规，个人用户、场外商户和场外交易所分别面临怎样的法律风险？

就此，《区块链日报》记者采访了北京闻仲律师事务所合伙人李亚律师。

区块链日报:早在20 13，央行和五部委就发布了《关于防范比特币风险的通知》，将比特币定义为“特定虚拟商品”，普通人可自由参与，风险自担。现在央行也约谈了多家银行和支付机构，禁止客户使用自己的账户买卖比特币。两者之间有矛盾吗？

李亚:以前的政策大多是规范交易所的交易行为，现在的政策趋势是全面监管。我认为在目前的政策下，比特币的持有不会受到影响，但交易行为会受到影响。禁止银行和支付机构使用账户买卖比特币是监管政策的升级。

《区块链日报》:如果公民在场外正常买卖比特币，不涉嫌犯罪，或者被冻结。那数字货币基金呢？

李亚:冻结卡片后，持卡人应尽快与银行联系，询问办案机关和相关办案人员，并在与办案人员联系后提交相关证据，说明资金来源的合法性。

《区块链日报》:与淘宝商家类似，OTC商家从事人民币与比特币的场外交易，低买高卖，赚取客户差价。现有监管环境下有哪些法律风险？

李亚:监管政策提到打击比特币挖矿和交易，因此虚拟货币的场外交易可能会涉及法律问题。从民事风险来看，可能涉及合同无效、交易无效的问题，面临退回交易款项的风险；从犯罪风险来看，由于虚拟货币的匿名性和去中心化，场外交易很容易成为违法犯罪活动的交易工具，可能涉及洗钱、隐瞒犯罪所得、非法经营等犯罪风险。

《区块链日报》:如何界定买卖合同无效、交易无效？

李亚:所谓合同无效，即合同虽已成立，但因其严重缺乏生效要件，在法律上未根据当事人之间的合同赋予法律效力。合同无效的后果是，因合同取得的财产应当返还；无法返还或者没有必要返还的，应当折价赔偿。

场外交易的无效可能涉及违反法律、行政法规的强制性规定。

区块链日报:在当前的监管环境和法律法规下，提供场外交易的交易所平台面临哪些法律风险？

李亚:监管政策提到打击比特币挖矿和交易，因此虚拟货币场外交易平台在中国开展业务可能会面临违法问题。由于继续开展OTC相关业务是非法的，因此可能涉及非法金融活动和非法经营等风险。

区块链日报:上述场外交易可能涉及洗钱、掩饰、隐瞒犯罪所得、非法经营等犯罪风险。如何定义这三者？

李亚:洗钱罪是指毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其收益。为了掩盖和隐瞒其来源和性质，该罪行提供资金账户，或协助将财产转换为现金、金融票据和证券，或协助通过转账或其他结算方式转移资金，或协助将资金汇往国外。

掩饰、隐瞒犯罪所得罪是指明知是犯罪所得及其产生的收益而予以隐藏、转移、代购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的行为。

非法经营罪是指违反国家规定，实施下列非法经营行为之一的犯罪:（1）未经许可经营专营、专卖商品或者法律、行政法规规定限制经营的其他商品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证书以及【以太坊升级】法律、行政法规规定的其他经营许可或者批准文件；（三）未经国家有关主管部门批准，非法从事证券、期货、保险业务或者非法从事资金结算业务的；（四）从事其他非法经营活动，扰乱市场秩序，且情节严重的。

洗钱罪和隐瞒犯罪所得涉及法律法规的竞合。洗钱罪也是一种通过隐瞒其来源和性质使其合法化的行为，这实际上是掩饰和隐瞒犯罪所得的一种形式。然而，洗钱罪是指非法所得，具体是毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪，并采取隐瞒和掩饰其来源和性质的方法使其合法化。

非法经营罪侵犯的客体是市场秩序。未经许可从事其他非法经营活动，扰乱市场秩序的，可以认定为非法经营。

区块链日报:明知是犯罪所得及其产生的收益而隐瞒、转移、代购、代售或者以其他方式掩饰、隐瞒的行为。这里的“知道”怎么定义？

李亚:对“明知”的理解是区分掩饰、隐瞒犯罪所得罪中罪与非罪的前提。“明知”是否是行为人的主观心态，而证明“明知”最有力、最直接的证据是犯罪嫌疑人的供述。司法实践中，当犯罪嫌疑人拒绝作出“明知”陈述，且无其他证据证明其“明知”时，从交易价格、交易时间、交易场所等方面推定其是否“明知”。

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