央行数字货币备战如何？合作机构行动露玄机

文字| PANews李哲翁

编辑|童

随着上周五（4月3日）的央行会议再次提到加强顶层设计，坚定不移地推进法定数字货币R&D工作。节后今日（4月7日）开盘，数字货币板块全线高开，多个涨停，截至收盘涨幅为7.8 1%。

华创证券指出，疫情后央行数字货币将加速推出，数字货币试点有望在五大行中率先开展。数字货币将为银行带来新的系统。此外，该行的软件和硬件，包括核心系统、数据库和自动取款机都将进行改造，个人手机和POS机等终端也需要更换。同时，数字货币的发行也将促进电子票据的推广，而加密技术将贯穿整个产业链。

《环球时报》海外版近日援引消息人士的话称，中国人民银行可能已与一些私营公司合作开发主权数字货币的基本功能，目前正在起草相关规定，为后续发行铺平道路。

PANews通过国家知识产权局的专利检索和分析平台了解到，截至发稿时，央行下属的中国人民银行数字货币研究所已获得76项与数字货币相关的专利。如果将目前正在审查的专利包括在内，该研究所持有86项与数字货币相关的专利。

特别值得注意的是，自201912月以来，该研究所已相继公布了四项专利，即一种用于回收数字货币中的信用的方法和系统、一种用于将信用放入数字货币中的方法和系统、一种用于数字货币中的流通方法和系统以及一种用于生成数字货币的方法和系统。由于中国银行数字货币（以下简称CBDC）是“两级发行体系”，从央行作为“一级发行机构”的角色来看，发行DCEP的技术准备工作可能已经就绪。

但央行点币的成功诞生，不仅需要央行层面的持续努力，还需要发行、交割、流通等配套机构的助力。

PANews通过查询专利检索和分析平台注意到，支付宝和工商银行近两年在CBDC拥有多项专利，这是推动DCEP产生的主要力量。但此前媒体报道的三大电信运营商、其他国有银行和微信在DCEP中并没有任何直接相关的专利披露。

根据公开信息，PANews梳理了第三方机构为央行货币发行所做准备的现状。

专利进化:研究所领先，工行提速。

根据公开信息，自去年6月Libra白皮书发布以来，中国DCEP发展速度明显加快。经过近一年半的“沉默”，DCEP研究所于20 19年8月再次开始申请专利。同月，福布斯报道称，中国DCEP最早将于当年双十一购物节发布，并确认包括支付宝、微信支付、四大银行和三大运营商在内的多家机构将首批参与央行数字货币的发行。

然而，同年12月，金融报告报道称，参与央行点钞项目试点的机构是四大银行加三大电信运营商，而支付宝和微信不在名单中。

支付宝和微信支付等全国性金融科技产品缺席DCEP的“创作区块”是不合理的。今年春节后支付宝一系列专利的披露，似乎也是在为DCEP做准备。

自2020年2月以来，支付宝已陆续公布了五项与DCEP相关的专利，涵盖分发、交易记录、数字钱包、匿名交易支持以及监控和处理非法账户的协助功能。基本实现了对DCEP分发的完全支持。

支付宝中与DCEP直接相关的专利|来源:国家知识产权局、PANews制表。

与支付宝“后来者居上”的姿态不同，工行作为四大行之首，在DCEP相关专利方面继续保持领先地位。

中国DCEP具有多重特征:M0属性、集中管理、合法补偿、不可重复、可控匿名性、非创造性、双离线支付等。如果前几项可以通过立法和运营的方式实现或有相对成熟的技术方案，那么双离线支付是一个难点——很难想象如何在没有任何信号的地方完成双方的收付款。

在20 18和20 19年，中国工商银行发布了两套关于“以太坊收入计算”的专利，以促进该功能的实现。基于数字货币的离线支付方法、终端和代理交付设备以及基于区块链的离线支付系统和方法，通过收付识别、数字证书和非对称加密等关键技术，分别借助非区块链和区块链实现了“双离线支付”的特征。

结合央行数字货币研究所在这方面的专利（使用数字货币芯片卡进行离线支付的方法和系统，主要使用芯片卡，如蓝牙IC卡和手机安全SD卡），工行更多地依靠软件设计可能有更大的市场推广基础。

此外，工商银行的专利“一种基于数字货币接收商户订单的方法和系统”使商户即使没有数字账户也可以接收用户的数字货币。从流通的角度来看，这为DCEP的“广泛下沉”打破了障碍。

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中国工商银行与CBDC直接相关的专利|来源:国家知识产权局、PANews制表。

央行上下游数钱，大企业多。

尽管支付宝和工商银行之外的机构没有公开与DCEP相关的专利，但它们近年来也在区块链领域频频出手，或间接推动了DCEP的普及。

公开资料显示，中国建设银行于20 18推出了区块链贸易融资平台。截至20 19 10，平台支持的业务金额超过3600亿元；农行推出基于区块链的涉农互联网电商融资系统“e链贷”，积极推进金融数字积分系统建设；中国银行于20 17推出了基于分布式账本技术的BOCwallet电子钱包。

在20 18 -20 19期间，中国联通先后推出了“数字货币交易优化方法和系统”和“一种数字货币交易方法和系统”，并研究了数字货币中钱包的开通和数字货币中的交易。

围绕央行数字货币的上下游，将有数十家公司参与。其他的陆续公布。例如，在20191月，华为与央行清算中心签署了战略合作协议，并与DCEP研究院签署了金融科技研究合作备忘录。长亮科技2月25日表示，公司已对DCEP进行常态化研究和技术储备。

值得注意的是，上市公司四方精创曾在20191月回复投资者问答称，具备开展“双离线支付”类似业务的能力。根据国家知识产权局专利检索和分析平台，该公司持有八项与区块链相关的专利，其中两项与数字货币和钱包直接相关。

随着更多专利的公布，相信与DCEP产业链相关的公司名单将继续扩大。

区块链还是DCEP的乐土？

在中国的DCEP越来越接近诞生的情况下，激励央行发行多种硬币的区块链似乎正在慢慢被抛弃。

今年2月，央行数字货币研究所课题组发文《区块链技术的发展与管理》，指出“区块链的去中心化特征与央行【数字货币发展】的中心化管理要求相冲突。中央银行提供的支付服务不能离开集中账户安排，需要建立在集中系统上，这与区块链的分散性质相冲突。因此，目前不建议改造基于区块链的传统支付系统。”央行掌舵人易纲在去年9月24日的新闻发布会上也表示，“数字货币央行不预设技术路线”。

换句话说，区块链不是DCEP的必要解决方案，其他技术路线也在考虑之中。工行计划通过非区块链技术实现“双离线支付”就是一个证明。

与中国银行不谋而合的是，英国银行本月也发布了一份题为《CBDC:机遇、挑战和设计》的讨论报告，报告称，

“尽管许多cbdc与分布式账本技术（区块链使用的技术）有关，但英国的cbdc不一定基于此，中央机构没有理由不能构建cbdc。”

据相关媒体报道，这是英国央行自20 14年涉足CBDC以来，首次表态是否采用区块链相关技术。

作为全球两大央行，市场显然需要关注同期区块链在CBDC的定位调整。包括中国在内的主要国家的CBDC最终将走什么样的技术路线，与上下游产业有什么样的联系，对市场有什么影响等。，还有待考察。

但需要指出的是，无论在中国还是在英国，区块链技术在CBDC的定位都没有定论。

中国证监会科技监管局局长、央行数字货币研究所原所长姚谦今日在第一财经记者上撰文称，目前的CBDC R&D方案已无法充分发挥央行集中控制下的分布式运营优势。问题是分布视角是自上而下的，视角要调整，以实现“集中控制、分布运行”的目标。

姚谦指出，目前，各国央行基于区块链技术的数字货币实验进展迅速，涵盖了隐私保护、数据安全、交易性能、身份认证、处理优惠券和支付等广泛问题。

有理由相信，随着各国CBDC规划诞生日期的临近（例如，中国CBDC预计在2020年推出，瑞典CBDC预计在2002年推出1年）和Libra的日趋成熟，围绕CBDC的上下游竞争将越来越激烈。

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