“平安1号”探索物联网金融新模式专访项目发起人平安银行交易银行事业部总裁李跃

2020年最后一周，“平安1”（天启星座08）成功发射。“平安1”是我国首颗由金融机构和专业卫星团队联合发射的金融服务物联网卫星，金融创新意义重大。

商业银行为什么要发射卫星？平安1将在哪些方面赋能金融服务？平安1将在“物联网+金融”平台中扮演什么角色？就这些问题，英国《金融时报》记者近日专访了“平安1”项目发起人、平安银行交易银行部总裁李越。

《金融时报》记者:在传统观念中，航空【央视比特币】航空航天被认为是一个专业性很强的领域，这与银行业务相去甚远。平安银行与专业机构联合发射物联网卫星是出于什么考虑？

李越:过去十年，平安集团在“金融+科技”战略的推动下，不断增强金融和科技核心能力。在集团战略指引下，平安银行始终坚持“科技引领”原则，运用科技服务实体和社会。

为了更深入地了解实体企业，平安银行早在1999年就率先探索贸易融资和供应链金融业务，并在20 13年开始基于中小企业的日常经营信息和应收账款信息进行授信，免除其额外的抵押和担保，帮助中小企业解决融资难、融资贵问题。自20 19起，平安银行开始探索利用物联网技术升级供应链金融，并搭建了业内较为先进的星云物联网平台。然而，在探索过程中，平安银行发现现有物联网应用严重依赖地面光缆的信号传输。然而，光缆信号具有物理局限性，很难覆盖人烟稀少的草原、海洋和远洋运输沿线地区。以风力发电站为例。风力发电设施资金需求量大，回收周期长，极大地需要金融机构的资金支持。然而，风电设施很难进行人工管理和监控，因此金融机构很难介入。现有物联网的缺点无形中制约了平安银行为偏远地区和特殊行业的中小企业提供服务。

引入物联网卫星势在必行。在没有光缆信号覆盖的地区，在卫星技术的帮助下，数据信息仍然可以传输到物联网，银行业务员可以通过手机操作快速获取偏远地区的信息，确保不间断的联系并提高安全能力。借助卫星物联网，平安银行可以准确有效地了解矿区、风力发电站、远洋航运等场景的实时情况。

例如，远洋运输公司集装箱上的物联网设备可以监控每个集装箱的位置、温度和湿度。目前，从数据收集到传输的时间约为半小时，未来可能会缩短到10分钟，从而描述资产的真实情况。

《金融时报》记者:既然发射卫星主要是为了获取终端数据，出于成本和技术难度考虑，平安银行为何不采取“租用”卫星的形式，而是“联合开发+自建”？

李越:卫星技术和金融服务的结合早就被国内同行所尝试。平安银行最大的探索和创新在于“自建”而非“租赁”。

平安银行是第一家系统自主搭建物联网中台的金融机构。自20 19年中期开始，平安银行自主搭建“星云物联网平台”，融合物联网、AI、云计算、区块链等技术，实现信息数据的“采集、确认、追溯、验证”。目前已落地设备e贷、二手车商贷、汽车融资贷、乳制品e贷等供应链新场景，为实体经济提供融资超1 10亿元。

在“星云物联网平台”应用过程中，平安银行发现供应商的卫星服务难以真正解决金融机构服务实体经济的痛点。一方面，供应商在实体领域涉足不深，不熟悉行业实际情况，因此对平安银行的综合解决方案难以给予反馈；另一方面，卫星未来产生价值的关键取决于地面终端。目前，卫星地面终端价格昂贵，尚未在实体行业广泛普及，因此金融物联网的数据收集成为一大难题。

平安银行要深化供应链金融服务，必须跳出对供应商的依赖，通过联合研发发射卫星、自主搭建中台等方式，突破供应链上下游真实数据获取难的问题。通过“联合开发+自建”，平安银行不仅可以更好地探索卫星在供应链金融中的场景应用和解决方案，更重要的是可以与民营航天企业建立战略合作伙伴关系，共同开发通用型、通用型和消费级卫星地面终端，让更多小微企业乃至个人客户享受到航天技术进步带来的福利和“金融+科技”服务带来的便利。

在市场上，一个卫星地面终端的价格高达一万元，或至少几千元，这限制了应用的普及。平安银行联合开发并发射卫星，另一个目的是联合开发卫星通信终端，成本为100元。只有降低终端成本，覆盖每一个应该覆盖的角落，卫星科技才能发挥作用，降低客户融资成本，让金融更好地服务实体。

目前，“星云物联网平台”已接入7 1 10，000台物联网终端。根据计划，星云物联网平台将很快与地面上数百万台物联网设备相连。其中，“平安1”（以太坊的交易已经跑路）及其天基物联网星座将连接100，000台携带【什么是比特币】的设备。未来，地面物联网设备和卫星有望共同服务数千万互联网B端客户，承载数万亿供应链和数字金融资产。

《金融时报》记者:“平安1”已经上天两个月了。它实际发挥了什么作用，产生了什么价值？

李越:“平安1”是平安银行探索“金融+物联网+卫星”服务新模式的第一步。借助物联网卫星，平安银行正在着手完善畜牧业贷款、商用车租赁融资、物流货运司机经营性贷款等业务。过去“融资难”“融资贵”的风电设施企业也将因此受益。

此前，向畜牧业提供供应链金融服务是基于牧场和乳业集团的信贷，或抵押或质押，为牧场提供流动资金贷款。地面物联网应用后，银行可以通过给奶牛佩戴物联网设备进行实时监测、数量清点、产奶量检测和发情检测，从而准确判断牧场的生产经营状况，实现实时贷后管理和风险预警。此前，地面物联网的终端通过移动通信连接，偏远地区的牧场信号不稳定，数据容易丢失。“平安1”发射后，卫星信号作为光缆信号的补充可以大大提高数据精度。银行可以放心地借钱给牧场。

除了更好地服务实体经济，平安银行还希望通过共同研制和发射卫星的过程，深度参与和了解航天产业，从而探索更多为民营航天企业提供综合金融服务的机会。2020年疫情防控期间，平安银行是国内首家为民营火箭企业提供供应链金融服务的银行。

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