P2P、虚拟币交易、融资租赁、养老...非法集资最新司法解释出炉，这些关键词你要知道

2月24日，最高人民法院（以下简称“最高法”）作出重要决定，进一步提高了非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的定罪处罚标准，为依法惩治P2P、虚拟货币、养老领域等非法集资犯罪提供了依据。

第一财经记者发现，针对近年来一些新型、常见的金融诈骗行为，比如打着养老服务、养老项目、老年产品、以房养老等旗号开展非法集资活动；MLM活动等。，《决定》也有更明确的处置要求。

防范化解金融风险是过去十年中国金融工作的核心任务之一，近年来这项工作逐步走向深入。去年底中央经济工作会议提出，要完善金融风险处置机制。业内人士分析称，建立机制的根本原因之一是有法可依，而上述决定是构建金融风险处置机制的必要前提。

网络和养老是重点。

2月24日，最高法发布《关于修改的决定》（以下简称《关于修改的决定》），对原司法解释中非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪的定罪处罚标准进行了修改完善。

从内容上看，《修改决定》重点修改完善了非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的定罪量刑标准，明确了两罪的罚金数额标准以及与组织、领导传销活动罪的竞合处罚原则。同时，进一步修改完善了非法吸收公众存款罪的特征要件和非法吸收资金的行为方式，对自然人非法吸收公众存款罪和单位集资诈骗罪的定罪量刑标准不作明显区分，进一步体现了严惩单位的精神。

最高法相关负责人在回答记者提问时提到了《最高人民法院关于审理非虚拟数字货币如何投资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）修订的背景两点:一方面，2002年3月/10月生效的《刑法修正案（XI）》存在非法吸收公众存款罪。另一方面，结合经济社会发展和司法实践，有必要对相关定罪量刑标准进行适当调整，并通过司法解释进一步明确相关法律适用争议。

具体来看，修改后的《解释》条文由9条增加至15条，主要修改了原有的5条条文，涉及非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪的定罪量刑标准、特征要件和行为模式、罚金数额标准等。同时，新《解释》还明确了组织、领导传销活动罪的两个处罚原则。

随着互联网的发展，非法吸收公众存款的行为也发生了变化。修订后的《解释》在原10行为基础上，增加了点对点借贷、虚拟货币交易、融资租赁等新方式，同时增加了“提供‘养老服务’、投资‘养老项目’、销售‘老年产品’等方式。

“近年来，养老领域非法集资犯罪多发，不法分子打着‘养老服务’、‘养老项目’、‘养老产品’、‘以房养老’等旗号进行非法集资活动。”最高法相关负责人认为，此类行为严重损害老年人合法权益，严重破坏金融管理秩序，危害国家金融安全和社会稳定，应依法严惩。

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对自然人和单位犯罪的处罚标准是一致的。

值得注意的是，在定罪量刑方面【数字货币k线图怎么看】，新《解释》对非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的处罚标准不再区分自然人犯罪和单位犯罪，而是从数额、涉案人数、直接经济损失数额等维度对定额刑进行了补充或简化，并在刑法修正案（1 1）取消限额罚金刑的基础上增加了罚金刑。

其中，非法吸收公众存款罪的固定刑从二级提高到三级，提高了一级的定罪标准，增加了“数额+情节”的标准。此前，刑法修正案（1 1）增加了非法吸收公众存款罪的第三个法定刑，提高了法定最高刑，即数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑，并处罚金。修改后的解释规定，犯非法吸收公众存款罪，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金的，处五万元以上1万元以下罚金；判处三年以上十年以下有期徒刑，并处10万元以上500万元以下罚金；判处10年以上有期徒刑的，并处五十万元以上罚金。

集资诈骗罪的固定刑由三级提高到二级，将一级法定最低刑和二级法定最高刑提高到无期徒刑。犯集资诈骗罪，处三年以上七年以下有期徒刑，并处10万元以上500万元以下罚金；处七年以上有期徒刑或者无期徒刑的，并处五十万元以上罚金或者没收财产。

对于不再区分自然人犯罪和单位犯罪的处罚标准，相关负责人在答记者问时表示，这体现了严惩单位犯罪的精神。“如果区分单位和自然人，如果处罚主体是单位，就会导致实际控制人可能收不到具体处罚。在过去的两年中，许多这样的自然人利用他们的单位来避免个人风险，特别是一些小额贷款公司。许多自然人从他们那里拿走了资金，他们中的许多人被输送到房地产等热门和高周转的行业，这在最近一两年明显好转。”宁夏一位有着丰富经济案件辩护经验的律师告诉记者，《解释》的修改恰恰反映了近年来办案过程中发现的问题。

第一财经记者在裁判文书网搜索“非法吸收公众存款”，发现相关刑事案件判决书近4万条，其中基层法院审理判决案件为主，20 19和2020年是案件最多的年份，均超过8000件。

律师补充说:“无论它增加了什么具体情节，犯罪构成的基本要素都没有改变，只是具体情况具体分析的过程。”第一财经记者注意到，关于非法吸收公众存款罪的特征要件，修改后的《解释》保持了原《解释》的第一条规定，即非法性、公开性、诱导性和社会性，只是对部分表述进行了微调。最高法相关负责人表示:“这是《解释》的核心条款之一。实践证明，非法吸收公众存款罪的四个特征符合司法实践，缺一不可。”

据介绍，《解释》自去年年初启动修订以来，历时整整一年。2002年2月30日，最高司法委员会第1860次会议通过了关于修订的决定，并将于2022年3月1日起实施。此前，最高人民法院在20 10中制定了该解释，最高法、最高检、公安部在20 14和20 19中发布了关于办理非法集资刑事案件的意见，明确了非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪的定罪量刑标准和相关法律适用。自实施以来，它一直在依法惩处非法资金。

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