FinTech领域全面渗透生活，支付宝、微信加速场景化布局

介绍

8月10日，上海铁路局与支付宝达成合作，全国铁路首个统一收银的移动支付平台在虹桥火车站正式上线。同日，微信支付与上海新沪铁路宣布建立合作，上海虹桥火车站带来160商户门店首次接入微信支付；

北大医院率先推出“反黄牛模式”。据了解，该模型由支付宝基于实名制登记系统和大数据等平台优势开发，通过该模型可有效识别黄牛身份；

近日，微软区块链战略合作伙伴康森斯作为发起人加入了“前海国际区块链生态圈联盟”。迄今为止，该联盟是中国第一个由外国企业和机构参与的国际区块链联盟。

行业概述

1。支付

关键词:支付宝生活理财脸书

北大医院携手支付宝尝“反黄牛模式”

北京大学编号1医院宣布与支付宝达成合作，入驻支付宝未来医院。用户在支付宝关注医院的服务窗口，即可实现在线预约挂号、挂号缴费、检查报告查询、就诊卡信息采集等功能。同时，该院率先推出“反黄牛模式”。据了解，该模式是支付宝基于实名登记制度和大数据等平台优势开发的。通过该模型，可以有效识别黄牛的身份，防止黄牛占用和倒卖互联网资源。

ETC卡要更换？杭州高速公路可通过支付宝扫码支付。

支付宝最近推出了一项新功能，浙江省杭州高速公路的所有支付车道都可以使用支付宝扫码支付。据了解，支付宝还将推出车牌代扣功能，逐步覆盖高速公路ETC业务。同时，一个月内，浙江省内沪杭甬线将陆续支持支付宝扫码支付功能。对此，有车主表示:“看来以后不需要办理ETC了。”

脸书与Azimo合作，其移动应用程序Messenger首次开通支付功能。

几天前，脸书宣布将在移动应用程序Messenger上访问Azimo支付服务功能，这是第一个嵌入Messenger的支付转账操作应用程序。Azimo是一家来自英国的国际汇款服务提供商，主要向客户提供低成本的国际汇款服务。目前，他们可以帮助客户从英国、德国、奥地利和爱尔兰向其他192国家和地区汇款。

点评:马云表示，支付宝最大的贡献在于它增强了中国的社会信任。从解决“医院黄牛”问题来看，支付宝将继续提升中国人民的“社会满意度”。它已经从支付转向生活，支付宝正在安排中国人的生活。但幸运的是，我们需要担心这样一家“全面”的公司可能带来的负面影响吗？

从脸书的产品刚刚开通支付功能的角度来看，我们可以发现美国的金融科技创新与中国不同——创新主体分散，Paypal和易贝的合并和分离也是一个例子。投资者经常问中国企业家的一个问题是“如何面对来自BAT的可能竞争”，标准答案之一是“他们不喜欢”。

这个答案是否意味着巨头之外的创新主体只能“取人之智”？虽然我们很高兴巨头们的努力为创新提供了更好的环境，但我们也应该反思他们是否也可能“抑制”创新。

2.消费金融

关键词:芝麻信用消费场景农村消费金融

东航切入消费金融与首付出行战略合作。

8月5日，东方航空宣布与首付游合作，共同推出首付分期消费金融服务。用户在购买东航旅游产品时，可通过首付游选择不同期限的免息首付分期服务。据悉，接下来首付游与东航将陆续开通机票首付分期业务，并在会员积分体系、授信等领域展开合作。7月初，首付游与春秋航空合作，为其提供了首个（比特币与区块链的关系）。分期付款的消费金融浮动利率首次与芝麻信用挂钩。

借贷平台贷款利率绑定芝麻，用户评分高的优势也逐渐显现。

招联好期限贷、未来分期等三家小额贷款平台也悄然上线了同样的新功能:借贷浮动利率与芝麻分挂钩。据了解，赋能消费金融只是芝麻信用的应用之一。目前，芝麻信用分高的用户已经享受到了信用带来的更多便利，例如借雨伞、充电宝、租自行车、住酒店而无需押金、租电动车、租手机、租房甚至租珠宝而无需押金...

石马金融与京东金融合作，为农村电动车经销商提供信贷服务。

近日，石马金融与京东金融宣布将以电动汽车经销商为起点展开农村金融合作。石马金融成立于20 15 1月，主要为农户提供电动车、摩托车、三轮车等新能源汽车消费信贷服务。根据其在官网的介绍，石马金融的目标是8亿农民。目前，其业务已覆盖全国28个省份、3000多家合作网点。

点评:互联网的好处之一就是可以让产品以更低的成本渗透到各个场景中，所以有“得场景者得天下”的说法。农村是中国目前尚未完全开发的巨大市场，其中也包含了大量未开发的场景。然而，对于开发这个市场来说，缺乏的不是激情，而是理解。我们几千年的文化根植于土地，但现代化使我们越来越不了解农村，离农村越来越远。了解农村已经成为互联网公司开发农村的关键点。

3.区块链

关键词:区块链联盟国际化中国WTO

中国区块链联盟欢迎行业巨头康森斯的国际化更进一步。

近日，微软区块链战略合作伙伴康森斯作为发起人加入了“前海国际区块链生态圈联盟”。迄今为止，该联盟是中国第一个由外国企业和机构参与的国际区块链联盟。

除了ConsenSys之外，该联盟还拥有BlockApps美国著名的区块链公司；著名投资机构IDG、iSelect基金、strike Capital；；有13的海外机构，包括500 Startups，一家著名的孵化器和ASTRI。ConsenSys的目标是在以太坊平台上构建一个分布式应用程序（DApp），以使以太坊协议更加友好。

中国世贸组织研究会在区块链的参与将在对外贸易中发挥重要作用。

8月5日，中国世界贸易组织研究会宣布在CWTO成立中国电子商务与金融区块链发展研究中心。其目标是通过汇聚政、产、学、研各方力量，推动中国电子商务和金融区块链的理论研究，并结合区块链在全球的发展和应用，探讨该技术在促进中国对外贸易发展中的现实意义。同时，通过加强电子商务和金融区块链方面的国际合作与交流，将提高中国在区块链技术领域的研究、应用和开发水平。

通联数据与Factom合作，推动区块链股市数据的实时发布。

DATAYES和全球知名的区块链公司Factom宣布合作在区块链实时发布3000多条最有价值的中国股票价格数据，为金融领域的开发人员提供了一个将金融应用产品与区块链技术相结合的新工具。

在这一阶段，区块链中金融数据的存储分为两个过程。首先，交易所公布市场价格和变化，然后将其记录在区块链中。随着区块链技术的成熟，未来价格数据将直接记录在区块链中，这将最终形成从每日盯市系统到区块链盯市系统的过渡。

点评:“前海国际区块链生态圈联盟”由深圳市前海管理局直属子公司深圳前海联合发展控股有限公司发起成立。到目前为止，深圳有两个区块链联盟，另一个名为“金融区块链合作联盟（深圳）”。与“前海国际区块链生态圈联盟”的国际模式相比，“金融区块链合作联盟（深圳）”获得了“微众银行、平安银行、招银网络、恒生电子、京东金融、华为”等众多巨头粉丝。

该联盟的成立和国家智库对区块链的支持也表明，区块链在中国正变得炙手可热，并逐渐变得实用。利用区块链实时发布股市数据终于让区块链看起来离普通大众没那么远了。许多专家发表了“区块链还远未创造价值”的观点，但事实表明，区块链创造的进程正在加快。

4.银行

关键词:区块链手机银行外贸金融

移动银行服务推广失败在印度的渗透率仅为千分之三。

印度电信管理局（TRAI）最近承认，其为期两年的基于USSD网络的移动银行服务计划远未达到预期效果。印度政府花了几年时间规划和建设相关的金融服务基础设施，试图建立一个基于USSD系统的移动银行，允许用户通过拨号码进行支付和转账交易。然而，两年过去了，该项目远未达到预期效果。截至今年5月，只有370万用户使用了这项服务。

区块链的应用更进一步。汇丰银行等国际银行打算将其用于外贸融资业务。

8月1 1，汇丰、美国银行美林和R3分别宣布将使用区块链技术来简化贸易融资处理。

两家银行表示，它们已与新加坡信息通信发展局合作模拟信用证交易。信用证是降低外贸企业风险的最重要手段，每年担保的外贸交易额超过2万亿美元。然而，这一过程会产生大量的书面记录，非常耗时。区块链技术的应用预计将节省数十亿美元的成本并加快交易速度。

英格兰银行推出了与比特币类似的虚拟货币RSCoin。

今年，英格兰银行宣布了一项计划，将创建自己的虚拟货币并将其命名为“RSCoin”。RSCoin是由伦敦大学学院的研究人员开发的。与比特币类似，RSCoin使用“区块链”技术进行管理。但不同的是，以前的虚拟加密货币有发行总量限制，而RSCoin可以随着经济增长扩大发行量。与传统货币相比，货币在反映经济运行方面要快得多。

点评:手机银行在印度的推广尚未成功。西方国家已经将区块链应用于实践，甚至是政府层面的数字货币。金融科技的口号之一是民主和公平，但由于国情的差异，各国的金融科技发展水平差异很大。这是否会导致金融科技成为扩大全球发展差距的转折点？

5.人工智能

关键词:券商智能投资

智能投顾受到传统金融机构青睐，传统券商富达参与其中。

近日，另一家传统证券经纪公司富达拟涉足人工智能理财领域，推出名为“富达Go”的全新数字理财建议服务产品。这项服务使用富达的指数基金来构建投资组合，该投资组合由一个投资经理团队而不是计算机来管理。当投资者匹配一系列投资组合时，将包括数字元素。Fidelity Go向投资者提出一系列问题，并根据答案推荐解决方案。这些问题旨在判断投资者的风险承受能力、财务状况和财务目标。

点评:智能投顾的火热不仅局限于概念的炒作，传统金融机构也在不断涉足这一领域。近两年，这方面的案例不少，比如西北相互人寿保险收购女性理财公司Learning Vest、美国债券基金管理公司黑石集团收购Future Adviser、景顺投资收购养老金投资解决方案提供商Jemstep、Vanguard发布智能个人顾问服务、德意志银行发布在线投资平台maxblue等。

6.保险

关键词:阳光产业七夕保险创新

阳光实业进入保险行业，很难拿到保险牌照。

近日，中国保监会批复了辽宁阳光产业集团等申请设立阳光史圣财产保险股份有限公司..根据批复，申请设立阳光史圣财产保险的公司包括辽宁阳光实业集团、福建凤翔房地产、鞍山天一自动化设备、鞍山恒通阀门、三环集团、武汉金力软件和大连鼎元资源。

对于申请退回的原因，银保监会指出，公司将业务特点定位为互联网财产保险，但从其申请的业务范围、发展规划、经营策略等材料来看，相关主营业务并不突出，没有形成差异化经营理念和系统可行的业务模式的论证。

七夕互联网保险大屏是创新还是汕头？

约会保险、单身护理保险、分手保险...碎片化、场景化的“互联网保险”在七夕刷爆朋友圈。创意背后，其实各家保险公司推出的新产品，其实和每年七夕市场上销售的“爱情保险”大同小异。真正的“爱情保险”是以婚姻时间长短为基础的约定给付条件之一。如果离婚，它不会支付保险金或向被遗弃的一方支付一定数额的保险金。

点评:中国人不买保险的原因之一是不需要保险。互联网通过场景切入生活，将人们生活中的许多需求与保险相结合，开发出各种新产品，其中最典型的就是“退货险”。虽然文中的险种多被视为噱头，但其背后折射出的新型保险产品开发和营销的新逻辑不容忽视。

这个逻辑就是从生活中开发新产品，然后通过互联网触及人们生活的方方面面，从而将保险与需求紧密结合，在一定程度上降低国人对保险的抵触情绪。

政策

关键词:第三方支付续费

第一批第三方支付牌照将于8月份续签，部分业务将出现萎缩。

第一批第三方支付续费延迟，导致包括支付宝、财付通、银联商务、yeepay在内的27家支付机构处于“无牌经营”状态达3个月。据《中国经营报》记者了解，第三方支付机构将于8月结束裸奔，获得续牌资格。由于第三方支付行业监管趋严，部分机构在支付层面出现危机。在更新许可证的过程中，部分许可证的业务将受到限制。

18第三方支付公司被出示黄牌。

近日，18第三方支付公司被公安部列为重点监管整改对象，原因是平台漏洞被犯罪团伙多次利用转移赃款和套现获利。近年来，电信网络诈骗等犯罪团伙利用第三方支付平台在全国范围内频繁转移赃款和洗钱，多起案件涉案金额超过10万元。央行多次发布文件规范第三方支付平台，但据媒体报道，部分第三方支付平台未执行严格的账户实名登记制度，诈骗团伙通过银行卡向第三方支付平台转账的金额不受限制。

点评:第三方支付第一批续费的问题关注已久，终于有了定论。金融创新领域的政策收紧是看到了创新带来的一些负面影响，比如文中提到的18第三方支付公司的黄牌。同样，随着互联网保险概念的逐渐兴起，政策也对保险产品的创新提出了一定的限制，甚至有监管部门发声“不能把保险做成提款机”。

国内监管创新不是监管过多，而是监管不足，这导致创新环境恶化。例如，在新加坡和英国，完善的监管体系使政府能够在政策层面有序支持创新产业，并设计“监管沙盒”等制度来协助创新和发展。

目前监管趋严有利于清理行业乱象，营造良好环境。我们应该期待，在严格的管理下，创新将迎来更好的发展。

将军

关键词:技术输出蚂蚁金服微信支付

打通淘宝生态蚂蚁金服将打通支付、信贷、金融等十二大能力。

8月10日，全新的蚂蚁金服开放平台上线，宣布向合作伙伴全面开放其覆盖商业运营全流程的12分类能力和数百万商户资源。蚂蚁金服计划在三年内投资10亿现金支持生态合作伙伴，并致力于在三年内帮助10万开发者并服务10万中小企业和机构。

数据能力的深度开放将是蚂蚁金服开放的基础。在充分保护隐私的前提下，蚂蚁金服也将把最有价值的数据能力开放给合作伙伴。

支付宝也可以在京沪高铁上使用，该高铁将覆盖上海虹桥和其他1 17高铁站。

8月10日，上海铁路局与支付宝达成合作，全国铁路首个统一收银的移动支付平台在虹桥火车站正式上线。当天，支付宝可在虹桥火车站/KLOC的0/00多家商店和上海铁路局运营的20多趟京沪高铁列车上使用。

未来，上海铁路局运营管内的14高铁线路和1 17高铁站将全面支持支付宝。支付宝表示，还将与口碑合作，在支付宝口碑频道上线“高铁商圈”产品。

微信支付接入虹桥火车站全国首个“智慧”车站亮相。

8月10日，微信支付与上海新沪铁路宣布建立合作，上海虹桥火车站带来160商户门店首次接入微信支付。后续将推动华东地区70多个火车站和商圈接入微信支付。微信支付团队表示，上海虹桥火车站接入微信支付后，微信支付的场景进一步拓展，也将为到站旅客带来更便捷的消费体验。

点评:想象一下，如果未来支付宝或微信可以处理生活中的一切，那么支付宝和微信将变成什么样，而不仅仅是一种支付产品，而是一种生活方式。

现在满足我们日常需求的是支付宝和微信，当这些产品更深层次地渗透到生活中时，它们可以彻底改变我们的生活。这与蚂蚁金服战略部负责人陈龙在哈佛大学提出的“生命金融”概念相呼应。但是，我想知道支付宝这次布局高铁能否解决高铁信号差的问题。

本周好文章

①不可错过的39个金融科技信息平台

http://t.cn/RtC/克洛克-0/3nR

②互联网金融农村创业:JD.COM、阿里和1000县的新业务。

http://t.cn/Rtlu0Kv

③保险系互联网金融平台的困境与出路。

http://t.cn/RtluTVF

④瑞银集团AG:金融科技服务在该领域最具威胁。

http://t.cn/RtCT0zX

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