Facebook 发布加密货币后，我们听听它的前员工们怎么说

美国当地时间6月8日，脸书发布了一份关于加密货币Libra的白皮书，正式宣布了内部筹备了一年多的区块链项目。此次高调发布引起了世界各地媒体、学术和监管机构以及区块链从业者的关注。许多人也公开表达了他们对脸书释放天秤座的看法。

搜狗创始人兼首席执行官王小川在微博上发表声明称，Libra的发布意味着“互联网3.0时代即将到来”。他认为Libra的本质是“去中心化钱包+联盟链支付架构+国际化稳定币”。“这不是一个去中心化的世界”。“在这个新生态中，我们的移动支付和人民币国际化业务缺乏想象力。如果（最新的比特币市场）不能改变自己的生活，它将被摧毁。

美团CEO王兴对脸书推广人民币汇率机制的明确战略发表了评论，首先在全球范围内取代“弱国货币体系”，然后“对强国俯首称臣，狼狈为奸”。

经济学家郎咸平在微博上表示，Libra数字稳定币的发行“值得关注”，“金融科技将引发新的热潮”。此外，他还表示，脸书天秤座与其他虚拟货币不一样。

白皮书发布后，脸书区块链团队负责人大卫·马库斯也在推特上回应了天秤座和比特币之间的类比:“许多人将天秤座和比特币进行比较。在我看来这两个不属于同一类。比特币是一种去相关（投资）资产，而Libra旨在作为一种稳定的交易媒介。」

【央行数字货币意味着什么】David Marcus发推文|推特截图

目前，大多数关于天秤座的主流评论从三个方面开始:

首先，数字货币和区块链的视角。主流观点认为，Libra目前看不到特别的技术突破，其核心影响力来自200个国家的27亿用户，与多个合作伙伴建立管理协会可以为Libra带来远超其他稳定币的认可和信任。不可否认，Libra给整个区块链行业打了一针强心剂，郎咸平所说的“金融科技新高潮”将在过去几年中在这个无序的行业中大量发生。

第二，从货币体系和全球经济的角度来看。许多人认为脸书雄心勃勃。一旦Libra跨过监管难关，王兴口中的货币体系薄弱的国家将首先受到严重打击。Libra背后的美国公司背景将通过媒体“降维打击”的方式，在新的层面上强化美元的地位。还有观点认为，脸书与美元等主权货币的绑定只是暂时的。如果一切顺利，可能会出现今天美元和黄金的局面。

第三，从脸书自身来看。许多海外媒体表达了对脸书参与数字货币和支付的不信任。在脸书开发区块链技术的一年多时间里，许多数据隐私和安全问题被暴露出来，抵制的声音一次又一次上升，用户信任度跌至谷底。然而，在商业层面上，有一种观点认为Libra将是脸书目前以广告为中心的盈利模式的救星。一旦Libra得到广泛应用，其收入将远远超过目前摇摇欲坠的广告模式。

脸书天秤座白皮书发布后，国内区块链和数字货币行业的反应同样激烈。数字钱包公司Cobo的联合创始人具有脸书工作经验，该公司组织了一次“脸书长者对天秤座的独家解读”活动，极客公园应邀参加。

JtLlLSir圆桌会议活动现场| Cobo

三名“资深”员工是:

Cobo的联合创始人兼首席技术官姜昌浩曾是脸书100的员工，是一名中国退伍军人，曾在脸书担任科学家。回到中国后，他与人合作创办了中国第一家数字货币钱包银行和Cobo。

线性资本的创始人王怀是脸书在中国的第二位工程师和第一位R&D经理。在脸书任职期间，他参与了鲜为人知的支付服务公司脸书信贷的开发。

索丰科技的创始人覃超是脸书知名的中国员工。他与David Marcus一起工作了半年，经历了脸书电话和信使等项目。区块链金融科技公司Sophon Tech现已成立。

这三名前中国脸书员工都有区块链和数字货币的相关经验，也有与扎克伯格和大卫·马库斯共事的经历，这无疑为他们提供了对Libra的不同看法。

蒋昌浩自20 13以来创办了两家从事数字货币管理的公司。从区块链产业的角度来看，他认为区块链产业过去十年的“野蛮”探索为脸书提供了一个思路，证明了去中心化架构解决信任问题的可行性。对于目前的脸书来说，它有理由和动机这样做。同时，他还认为Libra的出现对其他数字钱包也是一个利好。对这个行业来说，它最大的价值在于将区块链从一个利基市场推向全球27亿甚至更多的用户。但要实现这一愿景，脸书面临困难，to C是监管，to B是其他行业的转型。

王怀首先表达了他个人对扎克伯格的态度。他认为扎克伯格在Libra更受愿景驱动，而不是利润驱动。曾参与脸书网络时代支付业务的王怀认为，Libra项目与十年前一脉相承，是脸书基于社交网络实现信息交换后的价值交换探索。至于无国界数字货币系统面临的监管问题，王怀认为Libra有足够的商业价值。在拓宽应用场景、实现商业价值后，可以与监管体系进行博弈，寻求平衡点。

秦超提供了一个更详细的视角。他认为脸书做天秤座既有宏观原因，也有内在的个人原因。Messenger成熟后，负责人Marcus的区块链相关经验推动脸书在公司内部加速布局区块链。此外，他还提到，Libra团队有220人，其中包括60个技术团队，其余拥有庞大的合规团队。在信使计划期间，该团队帮助脸书解决了50个州的监管问题。至于目前的天秤座，在覃超看来，各个国家的监管问题解决只是时间问题。

以下是三位嘉宾圆桌讨论的具体内容，由极客公园编辑整理。

姜昌浩:目前世界上很多发展中国家的基础设施非常落后。有些人可以上网，但他们无法获得最基本的金融服务。这是脸书启动这个项目的背景和主要原因。

但从脸书自身来说，它也有这样做的动机。在过去的十年中，脸书成功地建立了连接世界各地人们的最大的社交网络。目前，这种社交网络的应用场景主要是连接人们传播信息，例如分享信息，分享照片和分享动态，包括社交娱乐新闻。

还有更有价值的应用场景没有被发挥和实现。特别是在中国，一些应用场景，如微信支付，将社交网络与价值网络和金融网络结合起来，我认为对脸书有很大的启发。

脸书有很强的动机去做类似的事情，在社交网络上实现一些金融支付，并实现一些价值转移。但脸书面临着微信支付没有的困难。首先，脸书遍布数百个国家，全球有27亿用户。不同国家的用户分布和基础设施发展有不同的监管条件。因此，在世界上最大的虚拟国家中实现转移的基本功能是非常困难的。

在我看来，区块链过去十年的快速发展开拓了一个思路。它在技术上证明了去中心化技术架构可以解决许多问题和信任问题，包括性能和良好的解决方案。脸书有强烈的动机通过技术手段弥补基础设施，以便在上层社交网络上实现更多的应用场景。

王怀:脸书的做法与十年前付款的想法一脉相承。

它有这么多用户和在线活动，但现在它只是交换信息，只是一个步骤，它可能是交换价值。那么有交换价值的载体吗？

所以脸书十多年前就做了支付相关的事情。脸书认为，网络时代失败了。在移动时代，它想从中国学到一些东西，但也非常困难。美国的传统支付已经做得很好了，信用卡系统基本实现了人人有卡。在这种情况下，对现有支付进行反制是有帮助的，特别是在全网用户习惯已经建立的情况下，再增加一个移动支付，但帮助并没有那么大。脸书可以利用区块链的新技术在几个方面进行新的尝试。

首先，有如此多的“人”，包括27亿人，跨越了国际边界。

其次，脸书的一个核心资产是扎克，他是一个非常具有长期思维的人，但人们有时会忽略这一点。也许与一些将扎克描述为邪恶的人相反，我仍然相信扎克的长期工作和他的愿景声明。他的骨子里不是为了钱，而是为了冲击力。整个社交网络给用户带来什么样的影响，其实是高于公司自身利益的影响。这是我们曾经拥有的哲学，它来自我们骨子里的扎克。我相信，与我们在中国见过的任何一位创始人相比，在我看来，他愿意树立的格局会更高。这是什么意思？这是一种可靠性。不会说在某个点上就马上进行收割，一定会出现商业模式，但你愿意为这个影响、这个价值和这个愿景努力多久？我认为扎克能做的比世界上大多数顶级企业家都要好。

第三，扎克伯格的号召力。区块链带来的好处是，只要是脸书驱动的支付，每个人都会想到脸书支付，而脸书这个词无法删除。这意味着认可它的人愿意使用它，不认可它的人不愿意使用它。区块链的优势在于它是开源的，将每个人都纳入进来，并且可以在联盟链中进行审计。有这样一个特点，信任成本大大降低。还有一点很重要。把小伙伴带进来。您可以信任100，但是您可以信任100。我觉得100只是一个开始，目前都是美国公司，最容易受影响。在未来1000，虽然在严格意义上，这能给你100%的可靠性吗？不会的，世界永远是相对的，这可以带来尽可能多的公平，每个人都会更愿意接受公平可信的支付方式。

这三样东西是中国或美国任何一家公司都有的。事实上，谷歌有这种可能性，但它没有27亿用户作为基础。刚才长昊分享了脸书的参与者，他们不仅仅是一个小伙伴，还有这些小伙伴背后的应用，比如欧洲最大的电子商务公司。未来会默认支持Libra支付吗？与任何送钱的人相比，你没有一个机制来把每个人的信任聚集在一起。使用比特币纯粹是个人考虑。现在天秤座已经是联盟了。在这方面，我有责任，我想与您合作提供此实用程序（应用程序）。只有在提供了各种效用之后，其他方面如监管问题和信任问题才会变得次要。因为它很容易使用并且可以使用，而且这里有很多人，我有机会信任你。

我认为企业会反过来反对监管体系。未来游戏后会达到什么样的状态？这背后商业应用的力量很容易被忽视。因为它今天还没有商业化，实际上很多人担心监管肯定不会允许它进行。有些问题很敏感，很难公开讨论。我的总体态度是，脸书肯定会采取让商业应用工具推动Libra的实用价值，这种实用价值将成为促进Libra扩展和应用的一股非常容易被忽视的力量，这反过来将为许多地方的监管力量带来自下而上的变化。最终，这一定是一场游戏。这可能是脸书前进的动力，而且它不是一个，也许/克洛克-0/00，/克洛克-0/000，世界上的顶级公司将一起做出这样的努力。

覃超演讲| Cobo

覃超:这是一个全球趋势，也是脸书国内的一个小趋势。大趋势刚刚被学长讲完，小趋势是这样的。

最初来自paypal的David Marcus有竞业禁止协议，因此他不能做任何与支付相关的事情。然后我做了四年的Messenger。此时，Facebook Messenger的用户已经稳定且相对较大。在这个时候，我认为是时候探索一些新的东西了。在20/克洛克-0/7赛季，他去了比特币基地，对区块链有很好的了解，也了解这项技术。此外，Messenger很稳定，并希望做一些新的事情。他和扎克伯格关系很好，建立了信任，相当于长期为这个项目游说扎克伯格。事实上，这个项目从去年年初就开始了，因为人多，所以花了很多时间来探索这项技术。当时觉得这个事情去年就应该推出来了，一直推迟到现在，到现在也没有推出来。这是一份白皮书。Q 1将于明年上线，但可能会再次推迟，例如明年6月或明年年底。

姜昌浩:脸书推出Libra对比特币和区块链数字货币行业来说是一个巨大的好处、巨大的推动力和积极的影响。

主要原因是我们都知道数字货币的区块链今天仍然是一个小圈子，我们知道或使用全球数字货币的用户数量，即大约3000万至5000万，这是1%的概念，即脸书用户数量的2%，而脸书用户数量为27亿。

如果脸书推出Libra，将极大地促进更多数字货币和区块链以外的用户了解数字货币和区块链。由于Libra的推出，在相对较短的时间内，可能会有数千万甚至数亿用户开始通过脸书接触和使用区块链的技术和产品。作为整个行业，它肯定会得到更大的推动，它也将帮助主流人民、政府和媒体更多地了解这个行业，更积极地看待这个行业。所以我认为这是一个巨大的推动。

从技术上讲，脸书也推出了自己的公链技术和编程语言，在应用场景和用户上与现有的公链有一些重叠。未来整个板块会越来越大，用户群会越来越多，应用场景会更多，可能会出现差异化的应用趋势。所以总的来说，是一个非常好的发展趋势。

脸书推出Libra也将面临巨大挑战，最大的挑战仍然来自合规和监管。这是一个跨境问题，不同的国家和地区对区块链和数字货币有不同的看法。区块链技术的发展太新了。对于各国政府的监管层来说，理解区块链带来的影响和风险需要一个过程。所以在这个过程中，脸书需要和很多政府沟通。能一帆风顺吗？我认为大概率不会一帆风顺，所以这是一个很大的挑战。

至于Cobo和Libra的官方钱包（无论他们是否竞争），我认为是这样的。未来不会有竞争，而是双赢。随着区块链行业的影响力日益增强，该行业将出现多样化的需求。包括个人和机构，甚至不同国家都有本地化需求需要满足。天秤座的官方钱包一定是整个生态中的典范。脸书的生态，天秤座的生态，在这个生态中有很多角色和环节。第一天，我们必须有这个生态。所以它在第一天就推出了官方钱包，更多的是教育生态。你可以用这种方法制作钱包，但这不是脸书的主要目的。因为如果它做了生态中的所有事情，它就不是一个生态，它做了所有事情。这是一个集权公司的做事方式，不符合区块链的分权精神，也不利于这个生态的发展。

从脸书的角度来看，必须通过创建一个Calibra模板来告诉社区开发者他们可以开发这样的钱包。但是随着对用户需求的深入探索，比如个人用户和机构用户在安全性和功能体验方面有哪些功能，这种钱包不太可能做成。围绕各种本地化需求，例如中国用户的特殊使用习惯，包括需要做什么才能满足当地的监管合规性，整个生态将跨越多个国家，因此脸书不可能研究每个国家的当地监管政策并定制钱包的功能。

自成立以来，Cobo一直认为区块链是人类未来发展的一次重大革命，因此从很早就确定要做区块链生态中的基础设施服务。面向企业和面向个人，包括个人用户，也区分小白用户和大户用户。他们有不同的需求和使用场景。我们在这方面也有所积累。我相信脸书推出Calibra可以充分发挥我们的优势并为生态做出贡献，因此这是一个双赢的局面。

LYI07y6 1Calibra可能的产品形式|脸书

王怀:对传统数字货币的影响。我认为当新的东西出现时，它会把旧的东西变成“传统”(笑声)

在我看来，如果我们按照类似的生物分类概念来看待传统货币，从贝壳到骨头，到现代黄金，再到以黄金为基础的纸币。在数字领域，可能也会经历这个过程。最早是公司自己发行的钱，形式不一定一样。公司发现发钱不可行，只能自己用，信誉很难得到。当数字货币比特币问世时，它想用于支付的功能并没有形成，它成为一种具有存储价值和增值价值的投资产品。它的效用在数字领域还没有实现。然后稳定币的出现，稳定币的出现，有可能会有一家创业公司出来，我会锚定美元发行这样一种货币。我认为这是一种有益的尝试，但信任的形成也很有问题。就像前段时间的USDT一样，这里有各种各样的东西。

后来，一个新的类别出现了。我称脸书为“欧盟稳定币”。它不仅仅是一种货币，它联合了大量货币，并与大量货币挂钩。我出生的时候就含着金钥匙，很多机构都背书。这种稳定货币的可信度大大提高。它并不针对比特币这样的一篮子货币，或者说它并不信任其中的底层逻辑。数字时代的优势在于有一个可以借鉴的物理世界，它只是针对物理世界等同于黄金的东西。

但我认为这只是开始。回过头来看，连这个目标都没有了，比如今天美元的状态。我认为在数字世界中，这样的发展过程是完全可能的。人类社会在不同程度上重复自己，但依赖于技术创新。

最后，回答你的问题，我认为在未来，像Libra这样更注重应用的联盟稳定币将成为主流，因为它的特点是可以使用。比特币之类的东西将变得有趣并用于收藏，因为它今天无法使用。当一个可用的东西出来时，它肯定会杀死只能用来娱乐的东西。这个东西在数字世界里会分裂。我不认为比特币会消亡。它一定会找到自己的空间。就像今天黄金不能用来支付一样，大部分黄金被用作对冲风险的资产储备，这是一种收集储值的效果。在数字货币世界时代，可能比特币等货币会逐渐趋向于那种功能，一般价值使用量会达到这种联盟稳定币。

覃超:这对数字货币投资没有影响，但这是好事。如果你持有比特币和EOS，建议继续持有，因为它们可以获得更高的敞口。因为脸书，如果你继续关注，这将有利于货币价格。

但是对于其他稳定币来说就比较危险了，我个人是有所保留的。对USDT的影响不会太大，因为USDT是一种相对疯狂的货币，正在疯狂增长。它将对其他正规军产生一些负面影响，如稳定货币、USDC和瑞博以上的货币安全。

姜昌浩:我认为脸书的Libra不会扮演美联储或网上央行的角色。

首先，天秤座不会凭空发钱。所有虚拟货币都有等价的法定货币作为抵押品，它们不是凭空产生的。它会对一些主权货币产生影响，当然，现在影响很小。当第一阶段在2020年首次推出时，只有10亿美元的盘子，这对任何国家的主权货币来说都是非常小的，更不用说冲击阶段了。

如果一切都朝着正反馈的方向发展，用户将越来越多地使用Libra在脸书平台中完成支付、交易和转账，并逐渐扩展到生活场景，例如去线下便利店买东西，或朋友之间吃饭和结算。当其支付场景越来越丰富时，对实体生活场景的影响已经开始在一定程度上冲击法定或主权货币的地位。所以从政府的角度来说，会比较敏感，会有监管。

相对而言，金融基础设施相对落后或监管薄弱的国家影响更大。例如津巴布韦和委内瑞拉，他们的国家货币受到了本国居民的质疑，甚至本国居民不愿意持有本国货币，但愿意持有比特币或世界货币等加密货币。如果像脸书这样具有全球影响力的企业有联盟背书，这种稳定币逐渐在一个国家或地区扮演法定货币交易的角色，将会产生一定的影响。

当然，从监管的角度来看是一个挑战，我们必须思考如何应对。包括脸书，如何与其他国家沟通，从美国和中国等主流国家来看，如果它监管脸书，主要不是从货币发行的影响来看，因为像中国和美国这样的经济体太大了，他们的金融基础设施也非常发达。这些国家监管的主要动机是金融犯罪。从洗钱和反恐的角度来看，它也需要非常强有力的监管，这对脸书来说也是一个挑战。

王怀演讲| Cobo

王怀:我认为这是一个游戏过程。我从商业价值的角度看问题。

我一直觉得向前看，五年、十年、五十年后，很多历史预设在未来都不成立。当然这有点夸张，但影响可能才刚刚开始，但其影响的起点是从商业价值的角度。有些国家会尝试合作，有些国家自己的公共服务提供得不好，像一些南美国家。政府的一个重要职能就是提供公共服务。如果提供得不好，新时代会有另一个商业机构和团体来提供更好的公共服务。很多东西，从商业的角度来说，最终商业价值对用户是否有意义，可能是作为一种巨大的驱动力和博弈力。

回顾五到十年，因为历史惯性，很多新技术，新的商业价值，未来生活形态的转变都被低估了。

我预见到什么样的方式可能会让天秤座的用户越来越广泛，人们会越来越多的存储和使用它。但这只是我的想象。只要实现了这些，监管过程就是一场博弈。国家为了维护主权和稳定所做的事情，以及脸书带来的价值，如果一棍子打死，这不是最好的办法。中间有什么样的博弈，让这件事的价值得到体现，同时得到监督。这是美国，中国仍然有点落后，有一些欧洲国家愿意与脸书交流，这是这个国家的一个主要问题。新事物在美欧，很多国家还是愿意沟通的，所以我保持谨慎乐观，看it和监管的互动。

覃超:第一，我个人觉得背后锚定的硬币无疑提升了自己的国际地位。现在它锚定了四个，包括日元，很奇怪。

第二，对美国本身来说不算太大，但会提升美元在国际上的霸权。对银行有一定的影响，因为它的节点分享了货币的利息，所以这些利息都在这个节点。同时，对于没有银行账户的人来说，与其一路开银行账户，不如直接用Libra和Calibra钱包，所以这对银行来说是弱化的。

第三，对于小国来说，其疲软的主权货币会产生更大的影响。这些国家很反感。去过东南亚的人都会知道，东南亚的一些富裕家庭持有美元债务或者海外房产。柬埔寨使用更多的是美元，而不是本国货币。这不是一件坏事。相反，许多人去柬埔寨做生意，直接使用美元，而不用担心当地的金融体系。

所以各有利弊，就看怎么适应这个趋势了。

姜昌浩:脸书的第一个应用场景是跨境汇款。这件事是一个大痛点，也是一个大市场。从世界各地来看，每年至少有数万亿美元的跨境汇款，平均7%的手续费。光是手续费就是700亿美元的蛋糕，而脸书去年的收入只有400亿美元。这打破了传统旧世界的成本，它必须是脸书将登陆或想要登陆的第一个应用程序。

第二，如果跨境汇款发展顺利，将以天秤支付为基础。先买一些商品，先网上的数码商品服务，比如听歌打赏或者买脸书的广告，这也是一个很大的市场。脸书的广告收入是数百亿美元，而中国广告商的买家要把它放在脸书上推广，需要花费数十亿美元。如果这个在线支付的应用场景是通过Libra产生的，那也是一个很大的市场机会。

下面会细分，包括虚拟商品、电子商务、阅读、娱乐、音乐。其实这些都是网上支付的一些具体应用场景。当然，第一步是解决跨境转移。

王怀:说说我的想象力，并补充一个类别。

货币的功能、支付、储值和投资。一个有意思的类别是天秤座可以用来投资，以后会有资产类型锚定在天秤座上，看以后会不会有一些金融机构。如果有金融机构在里面，作为货币使用范畴的拓展，我觉得这也是一个非常大的应用空间，就是锚定在天秤上的投资范畴。

很多人说，为什么上来就要用天秤座？背后是visa万事达卡。有一种可能，比如只要在各个国家接受visa，mastercard，他们发卡的时候就可以用这张卡，在当地是一模一样的。只要在它的清算网络中使用Libra，就假设使用Libra的人会去禁止Libra的国家，因为即使商家一开始想用也不一定能用。所以干脆用Visa万事达卡，给你更低的费率，增加Libra的可用性，打通Libra和现有货币的沟通，站在现有体系的巨人肩膀上。这是很自然的，马上天秤座的可用性，愿意使用，大大提高。

姜昌浩:脸书事件对一些互联网巨头会有一些影响。阿里、腾讯、JD.COM、IBM、微软等众多互联网公司在区块链领域的投入使用由来已久，但这次脸书正在大规模、高姿态地向全球推广一个具体的落地项目，这对于还在小范围试水的互联网公司肯定是一个刺激和推动。对于他们的启示，区块链作为一项技术并不特别深刻，而且它和火箭技术一样难以掌握。它的巨大挑战来自于，如果是To C，来自于监管。如果是To B，来自于推动一些行业的转型。作为一个科技型企业，它的行业整合能力，要找到应用场景，首先要有应用场景，科技型企业要有优势，找到自己能对这个行业的变革起到多大的推动作用，找到一个巧妙的结合点。让区块链的申请落地。

区块链技术本身并不难，但如何与行业结合，使其规模化？区块链与传统行业行为有一个很大的特点。它必须从第一天就有生态建设的视角，而不是单打独斗。所以第一天就要有一个生态建设的视角，如何设计一个系统，设计一个模型，让尽可能多的人安装。这不仅是中国互联网企业面临的新挑战，也是全世界企业面临的新挑战。当然也有很大的机会，就看谁能抓住了。

RLmxhGA2蒋昌浩发言| Cobo

王怀:我认为在过去的三天里，脸书的消息出来后，第一天是中性的，第二天是乐观的。昨天和今天早上，悲观情绪很多，尤其是大佬的各种解读，发现朋友圈心态变化挺大的。

我自己也很积极乐观。如果要分类的话，我属于积极乐观。作为技术投资者，我总体上是乐观的。我对自己在脸书的所作所为以及对扎克伯格的理解持积极乐观的态度。

但是最大的考虑，作为一个在中国的企业家，中国政府能从中学到什么，这个更重要。因为别人成功了，不关我们的事。看这两天脸书股票的涨跌，资本市场会形成一定的态度，我非常积极乐观。重要的是我们能从中学到什么，利用它给世界带来的影响和压力。这是你和政府都应该思考的，有积极的点供我们参考。

覃超:让我先说一个先决条件。

前面说过/kloc-0.7亿人没有银行账户，这是20 17年的统计结果。17亿绝对人数最多的国家是中国，2.24亿没有银行账户。在中国占比不高，但绝对数量是最高的。你可能很难想象，因为你在一线城市，你不知道Aauto Quicker上面的人在干什么。第二名是印度1.90亿，其次是巴基斯坦和印尼。2.7亿人口，有1 100万人没有银行账户，也就是40%的人没有银行账户。还有尼日利亚，越南，巴西，菲律宾等等。

国内有两家公司做的很好，微信支付和支付宝。微信红包和支付宝让很多人开银行账户，如果要收红包。还有的直接用支付宝支付。另一个有趣的现象是，中国的超级银联做得非常好。如果你在美国待过，比美国这样的资本主义国家要好。银行转行的话，要两天。如果是周六周日，他们还是要休息，这种体验很差，所以中国银联已经做到了全球第一的位置。

中国另外两家公司支付宝和微信做得更好。信用卡在中国的普及率更低，在美国非常普及。中国的落后有优势。很多三四线城市的商贩贴个二维码，直接绕过电子刷卡时代，直接用手机。两人都是中国的公司发的工资，在中国表现特别好，应该奖励。

但是中国有一个很大的问题，在国际上不被其他国家信任。如果你想做“一带一路”，更好的机会是技术创新。这就像美国消费者新闻与商业频道问马库斯，你把用户数据保护得这么差，半年前还被骂得这么惨。现在有了这样的货币，谁会相信你？是你偷了用户的钱，还是用户的银行账户公开了？马库斯是这么说的。非常好。这是做这件事的最佳时机，因为天秤座并不完全由脸书主导，我们只占1%。他的原话是，这是一种去中心化的治理机制。所有利益相关者将共同努力维护它。在一带一路倡议上，中国，至少是和东南亚的那些国家，比如越、印尼，以区块链的形式告诉他们，虽然你不信任我，但是我们整个技术方案和数字货币会更好，可以推广，如果大家都愿意在一带一路倡议上使用的话。这是其中一个想法。

在中国，它自己的电子货币已经做得很好了。

姜昌浩:刚才提到的最大挑战是监管。脸书需要花大量的时间与各个国家沟通，这将带来什么好处。会对一些小国的主权货币产生冲击。对于一些主流国家来说，这些主流国家名义上是担心反恐和金融犯罪。恐怖分子或毒贩会因为脸书推出Libra而更容易在互联网上进行金融犯罪吗？因此，需要说的是，脸书有很大的工作和挑战要说服和沟通。

短期内会有什么影响，不是特别好判断。从长远来看，因为它是从商业的角度来增进全世界人民的福祉，包括商业行为和效率都得到了极大的提高。它带来的好处是巨大的，可以极大地促进整个世界的经济一体化，包括数字经济的分工合作，加速交流。

但在短期内，因为沟通还没有完全实现。这确实是一项非常复杂和具有挑战性的工作，可能是一个持续而长期的来回沟通，甚至会遇到一些挫折，一些停滞甚至倒退。但从长远来看很有意义，我很佩服扎克这么做的勇气。在启动这一项目时，覃超还提到，华尔街的传统金融机构将对其原有的利益格局产生巨大影响。会导致整个金融行业原有的利益分配重新洗牌，他肯定会受到很大的阻力。包括政府监管部门，从政府的角度来说，有很多事情是不能一下子看清楚的。即使是中立的人也不会马上支持你，所以很有挑战性。这是我的看法。

王怀:总的来说，影响不大。会有两点。

第一，这是一个很明显的信号，告诉他要把这个做好，要不然一堆人追你。首先，美国国会的提问并不代表美国政府的统一意见。最后，除非你投票，否则你或多或少都会投票。有委员对此事有顾虑，想来参加听证会。这很正常，这只是一个信号。与之前的数据隐私事件相比，脸书最终会有一些内部变化，但最终会什么也没发生。我不认为这比那更严重。因此，对整体趋势的影响不会太大，但它必须迫使脸书更仔细地思考这个问题，并处理好与监管的关系。

第二，从长远来看，美国政府肯定会支持，这是另一种影响力的输出。尽管短期内可能不明显，但脸书也希望保持中立。只要脸书在美国立足，扎克是美国人，它就跑不掉。对美国只有好处，没有坏处。所以我们国家应该去思考这方面的问题，如何去思考这方面的问题，做一些事情，让我们国家的影响力越来越强。

覃超:美国的大公司每天收到各种传票是正常的。脸书不仅收到了来自美国的传票，还收到了来自法国的传票，称其将做出解释。脸书早就准备好了。我所知道的是一个220人的团队，其中60人是技术团队，其余是业务和合规团队。当Messenger进行点对点传输时，他们庞大的合规团队必须从50个州逐一获得许可证。当时，他们花了两年时间，积累了很多经验。这些人在加州和海外都有监管经验，并组成了一个庞大的团队，准备与世界各地的监管机构慢慢交谈，所以这方面只是时间问题。

责任编辑:克里斯

题图来源:科博

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