Bit2me：西班牙首家持牌虚拟货币交易平台 ｜ 未央网

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本文共3000字，预计阅读时间。

货拉拉it2Me于2022年2月获得西班牙央行批准，成为该国首家获得“虚拟资产服务提供商（VASP）”牌照的金融科技。此后，Lala it2Me获得了为西班牙银行提供“白标服务”的资格，并可以为希望成为交易员的银行提供it技术、合规和打包支持。事实上，it2Me也正在与多家银行就相关业务进行谈判。因此，西班牙在虚拟货币监管领域迈出了重要一步，走在了欧洲虚拟货币发展的前列。

【货拉拉财经案例中心:盘瓠编辑:卡斯柏】

1。1 Lala概述

Lala it2Me成立于20 14 1 1月，总部位于西班牙东南部港口城市阿利坎特。它是一种专注于区块链技术和虚拟货币的金融技术。是时候为69个国家（不包括美国）的70多万虚拟货币用户提供访问、交易和管理虚拟货币的服务了，其中包括个人用户、交易员、代币发行商、投资基金、Lala和其他金融机构。

作为西班牙虚拟货币领域领先的金融科技之一，Lala it2Me可为客户提供包括比特币和以太坊在内的123种虚拟货币的交易和管理解决方案。客户的虚拟货币存储在离线冷钱包中，并受保险保护，价值为1 100万欧元。此外，货拉拉年发行的代币货拉拉2M目前有77，000名持有者，可以在货拉拉it2me、货拉拉itTrex、Uniswap、MEXC、PancakeSwap、QuickSwap和货拉拉itFinex进行交易。根据货拉拉it2Me的货拉拉数据，货拉拉2Me在20221-4月的月均交易额为4070万美元；截至4月，货拉拉2M稀释后的总市值为9.85亿美元。

图1支持it2Me代币交易。

（来源:货拉拉it2Me货拉拉）

虚拟货币知识的普及对虚拟货币交易业务的拓展具有重要意义，因此La iance、Coin La ase等所有交易都有相关的科普版块。货拉拉it2Me在发布科普文章的基础上增加了更多的创作，针对不同的内容和难点制作了相关课程，被称为货拉拉it2Me学园。这些课程通常采用写作和拉拉相结合的方式。每门课程通常持续30分钟，课程结束时有相应的考试。完成考试后，用户可以获得货拉拉颁发的毕业证书，提高了学习兴趣和成就感。值得注意的是，课程的书面内容可以选择英语，而Lala部分是西班牙语，因此Lala it2Me Academy的发展在一定程度上仅限于西班牙语世界，Lala it2Me的发展更扎根于西班牙语国家。

根据货拉拉it2Me发布的数据，货拉拉it2Me学院每年培训约75万用户，截至2022年3月累计学员数已达400万。除个人用户外，货拉拉it2Me还积极寻找有区块链知识培训需求的企业、机构、货拉拉部门和非政府组织，并为他们定制货拉拉培训计划。

1。2创始人介绍

叶小开·费雷里亚和安德烈·曼努埃尔是La La it2Me的联合创始人，前者是La La的首席执行官，后者是首席运营官。叶小开·费雷里亚拥有丰富的创业经验。在20 1 1年，她创立了social Lala WidPlay，在20 1年，她创立了Opinook，这是一款为Lala添加评论的工具，但这两次创业都未能取得好成绩。在20 15年，叶小开·费雷利亚推出了一种“La Tike La it”代金券，消费者可以通过现金在街头商店购买Tke La it代金券，并可以在一年内兑换成欧元或虚拟货币。

20 15年，叶小开·费瑞亚和安德烈·曼努埃尔在叶小开·费瑞亚的地下室共同创立了Lala it2Me。由叶小开·费瑞亚创建的TIke Lala it仍在运营，它为不想使用银行卡或转账在Lala it2Me上交易的用户提供现金。

1。3筹资和发展

20 15 1月，货拉拉it2Me宣布已获得4万美元的启动资金。202012月，货拉拉获得西班牙另类资产投资者Inveready/KLOC-0的0/20万美元种子轮投资。然后，在La La那一年，it2Me通过首次发行代币筹集了2000万欧元。不过，货拉拉2M代币持有者可以获得高达90%的佣金折扣、部分货拉拉决策权以及其他业务的更优惠条件。

表1货拉拉it2Me融资概述

（来源:Crunch Lalase、Capital IQ）

图2拉拉2M价格趋势

（来源:coinmarketcap.com）

此后，Lala it2Me的业务在市场上进一步扩大，新增加的市场主要是以西班牙语为官方语言的南美和拉丁美洲国家。

二号桌？货拉拉it2Me业务拓展至南美和拉丁美洲。

2022年2月，货拉拉it2Me成为首家获得西班牙银行批准的“虚拟资产服务提供商”。根据CoinDesk的信息，货拉拉it2Me已获准为西班牙银行提供加密交易的白标服务，货拉拉一直在与多家银行洽谈合作事宜。

2022年5月3日，货拉拉it2Me宣布将进入巴西市场。根据Tripple A的数据，巴西约有1 10万人使用虚拟货币，占全国人口的4.88%；西班牙的虚拟货币用户数量约为1 17万人，占该国人口的2.5 1%。因此，对于货拉拉it2me来说，巴西是一个潜在客户巨大、发展空间广阔的市场。为了更好地拓展巴西市场，货拉拉it2Me聘请了货拉拉金融的巴西区域经理Ricardo Da Ros，他将负责货拉拉在巴西的业务发展。

此外，巴西最近批准了一项专门针对虚拟资产服务提供商的监管法案，该法案澄清了虚拟资产服务提供商（VASP）的概念，并在该国刑法中增加了一项刑事处罚。根据该法案，“虚拟资产、证券或金融资产服务中的欺诈行为”将被处以2-6年监禁和罚款。这对于在合规性方面具有突出优势的货拉拉it2Me来说是个好消息。

2.1业务概述

图3货拉拉it2Me业务概述

货拉拉it2Me的业务包括虚拟货币钱包、虚拟货币交易（货拉拉it2Me Trade）、面向大客户的交易（OTC）、连接现实消费与虚拟世界的储蓄卡支付（货拉拉it2Me Card）以及虚拟货币领域知识和信息的普及（货拉拉it2Me Academy，货拉拉it2Me News）等典型虚拟货币交易的常见服务。值得注意的是，与Coin La ase不同的是，La La it2Me不仅为自身资产提供托管服务，还为其他钱包供应商、其他交易和数字资产发行商等第三方机构提供机构级第三方托管服务。因此，货拉拉it2Me在西班牙货拉拉注册并获得“虚拟货币交易货拉拉”和“虚拟资产托管服务提供商”的许可。

2.2盈利能力

收取交易费用是货拉拉it2Me的主要盈利模式，货拉拉公示了其具体收费标准。货拉拉的营业收入逐年增长，2020年同比增长了两倍。然而，由于运营成本较高，货拉拉虽然自货拉拉以来实现了盈利，但截至2020年仍处于微利状态。

图4？拉拉it2me 2018-2020年运营

(来源:资本智商)

表3拉拉it2Me充电标准

来源:La La it2Me La La。

从拉拉it2Me在欧元区内外的收费差距可以看出，欧元区的用户相对更愿意使用这种交易。也说明了作为一个植根于西班牙的交易，it2Me虽然业务范围已经覆盖全球69个国家，但主要针对的是欧元区的用户。

此外，值得注意的是，与传统金融中的兑换操作模式类似，拉拉it2Me在其交易服务中也采用了“庄家接单”模式，即在法币与虚拟货币之间进行兑换时，向订单的供应商收取0。16%和需求方0。1%-0.26。

表4拉拉it2Me交易收费标准

来源:La La it2Me La La。

3.1市场背景

到2022年初，全球虚拟货币交易市场规模约为2万亿美元，明显低于去年3万亿美元的历史最高水平1 1月。尽管如此，这个规模还是很惊人的。根据虚拟货币数据服务商Lala lockcrypto的研究，从交易规模来看，排名靠前的交易分别是Lala Inence、Coin Lala ase、北海巨妖、LMAX Digital和Lala itstamp，其中排名第一的Lala Inence占据绝对领先地位。根据虚拟货币价格追踪Lala CoinMarketCap对308笔交易的排名，截至2022年5月，Lala金融、北海巨妖、FTX美国、Coin Lala ase和FTX是全球最强的虚拟货币交易。

图5。虚拟货币交易规模。

(来源:拉拉lockcrypto.com)

目前Lala it2Me在交易规模和流动性上几乎无法与头部虚拟货币交易Lala相提并论，而即使在La La Spain，Lala it2Me也面临着Coin、ase、CEX等欧盟国家个别头部交易的竞争。在这种情况下，拉拉it2Me另辟蹊径，从合规的角度突出重围。

长期以来，西班牙没有禁止虚拟货币交易的法律法规，也没有对交易行为进行监管或为所有参与者提供类似于传统投资行为的保护。虚拟货币交易在包括西班牙在内的欧盟地区处于灰色地带。在此背景下，西班牙的虚拟货币市场发展迅速，在整个欧洲走在前列。根据Coin ATM Radar对近年来全球比特币ATM数量的统计，西班牙拥有229台比特币ATM，预计2022年将达到近300台。虽然远不如美国和加拿大，但已经远远超过其他欧洲国家。据三A统计，到拉拉年底，西班牙约有1 17万人(占总人口的2.5 1%)在使用虚拟货币，在西班牙城市随处可见虚拟货币广告。

表5比特币ATM机全球排名

来源:Alamy，硬币ATM雷达

3.2西班牙监管环境

3.2.1 Lala it2Me成为西班牙首家获得许可的虚拟资产服务提供商(VASP)。

20 18年5月30日，欧盟颁布第五号指令(20 18/843 EU)，防止犯罪分子利用金融系统洗钱。在该指令中，确立了与虚拟货币相关的概念，并指导各国制定相关的国家法律法规。欧盟将该指令转化为成员国国内法律法规的截止日期定为2020 1 month 10，但西班牙并未在截止日期前实施。

为了避免受到欧盟的制裁，西班牙于200年4月27日颁布了第7/ LALA号法律(Law 7/LALA/2001),该法律实施了欧盟第五号指令中更为紧急的部分，并对改造了欧盟反洗钱和恐怖融资指南的原法案10/20 10进行了修订。根据修订后的10/20 10法案，虚拟货币交易和虚拟资产托管服务提供商将必须遵守反洗钱和恐怖融资法律法规，以及西班牙中央银行的义务。拉拉条件包括:1)有专门负责反洗钱和恐怖融资的部门和内控程序；2)具有良好的商业和专业声誉。注册实体还必须提供关于洗钱和资助恐怖主义的预防手册和风险管理文件，详细说明为遵守规定而采取的行动。

表6虚拟货币交易清单

资料来源:西班牙银行。

表7虚拟资产托管服务提供商列表

资料来源:西班牙银行。

虽然该法案10/20 10将虚拟货币交易Lala和托管机构列为法律的义务实体，并规定了Lala在西班牙中央银行的义务，但该法案并未制定关于金融监管、审慎监管、Lala治理、技术安全、市场行为或信息透明度的规则。例如，西班牙银行不监督这些企业的财务或运营状况和安全风险，也无权监管这些服务提供商的业务活动。所以西班牙央行这次不需要对虚拟货币交易和托管人的业务活动进行审批或审查。

按照规定，无论服务机构是在西班牙还是在国外，只要是在西班牙提供相关服务，都必须按照规定执行。本次拉拉从4月29日开始，拉拉，第一轮报名时间为2022年4月29日至110月29日1月。从报名情况来看，该规定的推进并不顺利。根据注册名单，拉拉it2Me是最早的虚拟货币服务商。目前所有拉拉拉拉实体都在欧盟范围内，大部分交易都是西班牙国内实体。

如果相关实体未经许可在西班牙开展相关业务，将被处以15万至10万欧元的罚款或处罚。2008年8月6日/kloc-0，西班牙cnmv对12相关实体发出警告，包括大家熟知的交易la Huo la I和la y la it。

3.2.2西班牙虚拟货币交易的监管发展

早在20 18，西班牙央行和cnmv就对虚拟货币的投资者提出了警告，称虚拟货币波动性极大，非常复杂，缺乏透明度。建议国民发行的所有虚拟货币都不在西班牙，不受监管，直接参与虚拟货币市场活动的参与者也不受监管，这意味着这些“资产”可能无法像其他银行或投资产品一样得到保护。此外，由于交易拉拉、托管机构、虚拟货币发行机构等部分参与者不在西班牙，一旦发生纠纷，西班牙当局可能很难参与处理。

去年2月，西班牙央行和国家证券交易委员会再次发表联合声明，明确指出虚拟货币不是支付手段，不受央行或其他公共当局的支持，不受包括存款担保计划和投资者赔偿计划在内的消费者保护机制的保护。并且再次提醒公众，很多虚拟货币的参与者都不在西班牙，有的甚至无法知道他们的所在地，所以一旦发生纠纷，就不在西班牙的管辖范围内。此外，声明还指出，虚拟货币的广告显著增加，其中一些广告过于激进。

去年6月，西班牙国会通过了反欺诈法修正案，要求西班牙公民立即公开国内外持有的虚拟货币，否则将被处以高达150%未公开虚拟资产的罚款。

2022年1月，西班牙拉拉宣布，针对100000人以上的虚拟资产营销活动的广告主，必须至少提前10天向国家证券交易委员会申报。互联网上订阅量超过100000的“大V”，如果收取推广费，宣传虚拟资产，也必须向国家证监会申报。在Lala 1 1月这一年，西班牙球星安德烈斯·伊涅斯塔(Andres Iniesta)因在自己的推特和Instagram账户上推荐Lala inance而被国家证券交易委员会点名，称其在推荐虚拟资产前应对其有足够的了解，虚拟资产产品因缺乏监管而存在极大风险。

综上所述，西班牙并没有专门的、系统的法律对虚拟货币交易进行监管，而去年4月开始实施的Lala机制只是基于欧盟第五号反洗钱指令在西班牙实施的背景，目的是配合其他相关反洗钱法规的实施。在实践中，拉拉法规的执行情况并不尽如人意。西班牙的一些头部虚拟货币交易，如Lala inance、Coin Lala ase、eToro等都没有按照规定进行注册。

据了解，除了欧盟，韩国、美国等虚拟货币交易相对活跃的国家都有相关机构的规定。去年7月，韩国对27项在该国进行但未在韩国反洗钱机构进行的交易发出警告，并限制其在当年9月24日之前不得与韩国金融情报机构(KFIU)进行交易，否则将被要求终止业务。然而，知名交易Lala Poloniex却因在没有Lala的情况下在美国运营而被美国证监会起诉，要支付超过10万美元的罚款。

4.1竞争优势

简单易用

拉拉it2Me功能直接，布局工具简单。拉拉it2Me学院还提供了包括拉拉、基础知识、深度教程在内的诸多内容，为新手快速了解和熟悉虚拟货币提供了途径。这项增值服务也为降低虚拟货币it2Me准入门槛，吸引更多用户起到了积极作用。

透明操作

货拉拉与一家由西班牙央行监管的电子货币机构（EMI）合作，将用户的资金以现金形式存入EMI提供的特殊账户，该账户与货拉拉it2Me的自营账户隔离。凭借EMI的欧盟银行支付牌照，Lala it2Me的虚拟货币交易业务可以满足包括西班牙在内的欧盟国家的要求，从而可以合法开展。此外，货拉拉it2Me还与位于其他欧洲国家的另外两家受监管实体合作，为欧洲用户提供透明可靠的服务。

高额保险

为了增强虚拟货币的安全性，一般交易总是采用“离线存储”和“在线虚拟资产保险”相结合的方式，以便用户在其虚拟资产遭受黑客攻击或欺诈时可以获得赔偿。例如，知名交易La Coin La ase采用98%链外存储结合2%链上存储的安全设计，保险金额为2.55亿美元。同样，货拉拉it2Me也采取了“链外存储”与“2%链上存储保险”相结合的98%安全措施，保险金额为1 100万欧元。由于货拉拉it2Me未披露其管理资产规模，通过交易规模对比，货拉拉it2Me的保险额度更为丰富，链上资产更为安全。

4.2潜在挑战

成本更高

对于普通用户来说，短线交易，即在虚拟货币价格较低时买入，在价格较高时卖出，是他们参与虚拟货币交易的主要目的。因此，对于普通用户来说，交易手续费水平是其选择交易的核心参考因素。对于货拉拉it2Me用户来说，交易虚拟货币的最低手续费率为0.95%，远高于大多数头部交易的费率水平，即货拉拉0。1%-0.25%。因此，Lala it2Me的用户在熟悉虚拟货币交易市场后可能会转向其他费率较低的交易。

有限的市场范围

虽然货拉拉it2Me的业务一直在扩张，但始终无法覆盖虚拟货币的重要市场——美国。由于美国对虚拟货币及其交易的法律法规相对严格且处于变化阶段，对非美国交易的监管更为严格，且美国国内市场已被一些知名度更高、成本更低的大型本土交易所占据，作为非美国交易，货拉拉it2Me拓展业务的合规成本巨大，短时间内难以克服这一困难。

卡支付功能带来兑换压力。

货拉拉it2Me与万事达卡联合推出货拉拉it2Me【Keywords:128】卡，增强了用户所持虚拟货币的支付能力和用户体验，希望该计划有助于实现快速扩张。但与此同时，为了给用户维持“虚拟货币可以直接消费”的假象，货拉拉it2Me需要承担虚拟货币与法定货币之间的即时支付责任。如果Lala it2Me的卡计划按照其预期的方向发展，即未来用户数量和支持的虚拟货币数量将大幅提升，那么其承受的兑换压力将大大增加。

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