400亿元币圈第一大案背后：虚拟货币跨境洗钱形势严峻

虚拟货币跨境洗钱形势严峻。

拉拉周刊记者/徐天【关键词195】

发表于4月26日《拉拉周刊》第993期《拉拉》。

因涉嫌集资诈骗，陈丽的丈夫逃到了澳大利亚，并指示陈丽将诈骗所得转移到海外。当陈丽到达时，警方并不真正知道她是如何向逃往海外的丈夫转移大笔资金的。警方搜查了她的银行，发现她几天前给陌生人汇了几十万元。出逃时的一个重要资金来源不能无缘无故汇给不相干的人。陈丽后来承认，这笔钱支付给了两名比特币矿工，交换了钥匙后交给了她的丈夫。

此案发生在20 18年，是上海浦东新区公检法部门第一次遇到利用虚拟货币洗钱的案件。3月9日，货拉拉、最高人民检察院、货拉拉人民银行联合发布了6起惩治洗钱犯罪典型案例，本案成为其中之一。相关负责人指出，利用虚拟货币跨境兑换将犯罪所得和收益转换为境外法定货币或财产，是洗钱犯罪的新型手段。

货拉拉通信行业协会区块链专委会轮值主席、火币大学校长于佳宁告诉货拉拉周刊，从2020年开始，在全球范围内，无论是诈骗、网络攻击和勒索、赌博、洗钱、地下钱庄等黑色产品，还是作弊等灰色产业，一些人开始使用匿名、复杂和跨国虚拟货币实施犯罪。在国际上，恐怖组织也转向虚拟货币进行融资以支持其活动。

区块链安全Lala PeckShield发布的《2020年虚拟货币反洗钱报告》显示，2020年，Lala中不受监管的跨境移动虚拟货币价值达到1750亿美元，与20 19年相比增长了5 1%，并且仍在快速增长。洗钱“新渠道”的激增给货拉拉的反洗钱机制带来了巨大挑战。

黑灰产盯上了虚拟货币。

2020 1 1年底，江苏省盐城市中级人民法院作出二审刑事裁定，驳回上诉，维持原判。备受关注、总价值超400亿元的“币圈第一大案”落下帷幕。

两年多前，被告策划以区块链的概念打造PlusToken Lala，声称Lala具有“智能狗搬砖”的功能，即可以同时在不同的数字货币交易所进行套利交易，赚取差价，并承诺投资者10%至30%的月利息。货拉拉会根据下线发展人数和投资金额对会员进行分类，并根据等级发放相应的奖励和返现。6月20日/克洛克-0/9日，普卢斯托肯被曝出取钱困难。警方调查后发现，货拉拉没有任何经营活动，也不具备“智能狗搬砖”功能。警方认定该案是“以比特币和其他数字货币为交易媒介的网络传销”。截至案发时，PlusToken拥有269.3万个Lala会员账户，最大会员级别为3293人。涉案数字货币总价值超400亿元。

近年来，利用区块链和数字货币实施传统犯罪已成为一种趋势。在接受《货拉拉周刊》采访时，PeckShield指出，随着区块链的核心技术被提升到国家战略层面，公众越来越关注区块链领域，各种骗局层出不穷。其中以区块链概念包装的黄金盘和杀猪盘最为层出不穷。

PeckShield统计了从货拉拉到2020年虚拟货币行业的重大安全事件，欺诈案件的数量变化非常明显。在Lala和20 18中，虚拟货币行业分别发生了3起和4起欺诈案件。20 19年，欺诈案件数量增加了四倍，达到20起。到2020年，病例数将激增至15 1。

欺诈案件的激增与比特币的暴涨有直接关系。欧科连云集团技术总监于志祥告诉货拉拉周刊，牛市具有创造财富的效应。市场越好，越多人想涌入，新人没有足够的渠道了解虚拟货币，因此很容易被骗。PeckShield还指出，对于普通用户来说，虚拟货币的技术和参与门槛相对较高，这使得投机者有可能炮制各种骗局。

2020年初，一位温州拉拉子在一家婚恋网认识了自称是投资精英的杨某。在杨赢得拉拉齐的青睐后，他开始让拉拉齐帮助购买比特币，交易方式不明。根据杨指导的说法，拉拉子也从货拉拉购买了一批比特币，但现在她需要支付保证金。在支付了包括保证金、激活钱和比特币在内的40.7万余元后，拉拉齐意识到这是一起典型的杀猪骗局，并选择报警。江苏常州警方也破获了类似案件，并在广东、福建、云南等地逮捕了7名嫌疑人17。该团伙在全国近300个城市作案370余起，均为杀猪案，涉案金额1。2亿元。

PeckShield告诉货拉拉周刊，2020年，欺诈案件造成的损失总计3 10.3亿美元。在这类案件中，受害者经常被要求以投资的名义进行正式交易，然后受害者被诱骗将购买的虚拟货币转移到骗子指定的假拉拉或拉拉。一旦转移，虚拟货币将被洗钱团伙迅速处理或流入海外交易所，这将使资金回收变得极其困难。欺诈性安全事件已成为区块链世界最大的安全威胁。

除了“杀猪”，黑客攻击和勒索攻击也占了很大份额。2020年，虚拟货币行业发生了170起黑客攻击事件，与20 19相比增长了300%。

此外，随着银行系统反洗钱和反恐怖融资机制的日益严格，国际恐怖组织也开始转向虚拟货币融资。2020年8月，美国查封并公布了基地组织和伊斯兰国（“伊斯兰国”）等恐怖组织拥有和使用的多个虚拟货币账户，价值超过200万美元。PeckShield指出，账户的资产已经与数十家主流虚拟货币交易所互动，变现渠道遍布全球。

于佳宁指出，正是因为虚拟货币具有匿名性、复杂性和跨国拉拉的特点，黑灰产开始转向这一领域实施犯罪。作为这些上游犯罪的“链条下游”，它还表现出通过虚拟货币交易洗钱和犯罪所得黑钱的趋势。

更隐秘的资金流向。

在最高人民检察院和央行发布的虚拟货币洗钱典型案例中，陈丽和她的丈夫选择这种方式洗钱是出于一个非常现实的考虑:绕过外汇管制。

负责这起洗钱案的检察官、上海市浦东新区人民检察院检察官朱告诉货拉拉周刊，在陈丽的丈夫飞往香港和澳大利亚期间，陈丽多次向丈夫的银行卡支付了300万元人民币，他带着银行卡离开了澳大利亚。在他离开该国后，提取现金涉及每人每年一定数量的外汇管制。因此，丈夫提出要兑换虚拟货币。

陈丽的丈夫被指控集资诈骗，这是由发行虚拟货币、建立自己的模型和自己控制涨跌的固定财务管理引起的。他在业内已经有熟人，于是在熟悉道路的时候找了一个“矿工”，把妻子拉了进来，建了一个微信群。他负责谈判价格。在“矿工”同意后，陈丽汇去了钱，“矿工”将钥匙交给了她的丈夫。身在澳大利亚，他可以直接将虚拟货币兑换成澳元。

该案主审法官、上海市浦东新区人民法院法官刘娟娟告诉货拉拉周刊，虽然虚拟货币洗钱是一种新的技术和专业方式，但其验证路径与传统洗钱方式一致，归根结底是黑币转出、白币转回。取证的难点在于踪迹更难找到，而且极有可能发生在国外。

朱透露，在这种情况下，资金的方向非常隐蔽。在调查洗钱案件时，通常需要跟踪资金流向。在这种情况下，表面上的资金流动被中断了。陈丽将钱从银行账户转给了“矿工”，而“矿工”的银行账户与陈丽的丈夫无关，这无法形成完整的洗钱链。如果不是陈丽的供述和微信聊天记录，公安机关不知道这些钱已经被兑换成比特币，并打电话给她的丈夫。

彭启金是广东省广州市公安局白云区分局刑警大队四级警长，他经常接触诈骗和洗钱案件。去年一起利用虚拟货币洗钱的案件，也让他对如何分析资金流向有了新的看法。

本案的上游犯罪也是一起利用虚拟货币实施诈骗的案件。2020年2月底，谢某报案称其在网上认识了一名金融投资老师，对方指导其在一个名为“比奇”的货拉拉投资比特币，并先后投入3 10/0万元。后来老师说投资爆发，亏了3 10/00000元。谢某怀疑对方怀有恶意，故意让自己赔钱，于是前来报案，并提供了1 1犯罪嫌疑人拉拉的一级账号。

白云警方对主要账户进行了彻底调查，并获得了与主要账户密切相关的12次要账户。他们从受害者的投资中选择1 100，000元来跟踪和挖掘下一笔资金。

彭启金告诉货拉拉周刊，这笔10万元从一级账户汇至二级账户，而从二级账户到五级账户，这笔钱被拆分、隐藏、转移和汇总，从五级账户到六级账户，账户转出的资金从10万元变为140。警方发现第二至第五级账户的持卡人相互关联，他们基本上都来自广东省的一个镇。警方以此为起点展开进一步调查，发现了一个家族式洗钱“水房”，里面有多达20人和超过100张银行卡。

主犯张新被捕后，警方从他的供述中得知该团伙使用虚拟货币洗钱。张鑫是一名数字交易员。2020年2月，有人找到张欣，以市场价购买了他手中的TEDA币，并转账/kloc-0万元。这是将骗取的钱从主账户转移到辅助账户的过程。欺诈者已成功将/kloc-0万元人民币兑换成TEDA币。随后这笔钱从二级账户转移到第五个账户，这一切都是因为张欣认为这笔钱很可能是“黑钱”，可能会被警方冻结，所以他做出了“反冻结”的举动。

彭启金觉得，如果只追踪银行账户中的资金流，警方并不知道他们实际上使用虚拟货币洗钱，也不知道早在资金从主账户转移到辅助账户并返回主账户持有人时，这些钱就已经转换为虚拟货币。本金/kloc-RMB 0/ 100，000元汇至一级账户和一级账户持有人获得虚拟货币只需6分钟。

复旦大学经济学院副教授、货拉拉反洗钱研究中心执行主任严立新对货拉拉周刊表示，这实际上充分反映了虚拟货币的运行机制具有去中心化、虚拟货拉拉、匿名性、实时货拉拉和难以篡改的特点，交易可以在没有金融机构参与的情况下完成。去中心化使追踪虚拟资产交易比在中心化状态下困难得多，因为线索不易获得，完整的证据链极难收集；实时货拉拉意味着洗钱的步骤可以在世界上任何地方以毫秒级的速度启动和完成，监管机构或执法部门几乎没有足够的反应时间来及时制止它以防止损失或负面影响。

张欣的洗钱“水房”被抓，警方的调查并没有结束。主账户持有人是欺诈者吗？张欣出售的TEDA硬币流向了哪里？许多问题仍有待回答。在分析了11tier- 1 accounts的行为习惯后，警方发现tier-1accounts仍然不是诈骗犯，而是另一群从事洗钱活动的人。

跑分是这几年的新生事物。跑分拉拉是指非法提供给（赌博、淫秽、诈骗等）的在线支付结算业务。）通过第三方支付、合作银行等服务商的接口。跑分客户是指在这些货拉拉账户中提供自己的支付宝、微信、银行等支付渠道付款码，为他人收款并转账至指定账户，并从中收取佣金的人。

近年来，随着反洗钱工作的深入，宝粉拉拉开始通过虚拟货币洗钱。彭启金介绍，上述案件中，受害人投资了“币安”，充值时货拉拉会自动偷偷跳转跑分。受害人充值的3 10/00000元没有进入诈骗者的账户，而是直接进入了跑分者的账户。根据跑分人员的指挥，这些资金通过虚拟货币的方式被“洗白”。

彭启金觉得虚拟货币是黑钱的载体，跑路是快速通道，出国聊天是安全带，在这个过程中黑钱高速流动。“我们开着捷达警车追上来了，我们能追上吗？即使他们能赶上，他们也是来回跑了几次的跑步者。我们能对付这些跑步者吗？”彭启金指出，在这种新型洗钱模式和指挥模式上花费时间和精力是非常有必要的。

科技“天网”如何补漏？

随着全国范围内的“断卡”行动，越来越多的非法资金开始通过虚拟货币进行洗钱，通过虚拟货币将国内资产转移到国外也呈上升趋势。根据PeckShield对资金流动量的计算，2020年从1月到1月，每月从国内交易所流出到国外的比特币数量从8.94万枚到16.69万枚不等。然而，“断卡”行动生效后，比特币流出数量达到23枚。1月和1去年2月，以及25.4 1 10，000，与上一个峰值相比增加了近40%。

更复杂的用虚拟货币洗钱的模式也出现并被使用。于佳宁告诉《拉拉拉拉周刊》，西方研究人员总结了典型的虚拟货币洗钱犯罪的三个阶段:投放、培育、融入。在投放阶段，不法分子购买虚拟货币，将非法资金注入渠道进行“清洗”；在培育阶段，洗钱者利用虚拟货币的匿名性进行多层次、复杂的交易，从而隐瞒犯罪所得的质量和来源，或者通过虚拟货币的“混币”技术，将待“洗白”的虚拟货币混入“混池”，模糊原始来源；在整合阶段，非法所得经过不断转移和洗钱后，犯罪分子持有的虚拟货币基本不受限制，相对安全。这时候他们只需要把虚拟货币取出来，就基本完成了洗钱。

作为一种虚拟货币交易，如何在保护客户隐私的前提下，防止拉拉被不法分子利用，是拉拉成立以来一直面临的挑战。

余志祥告诉《拉拉周刊》，起初，和各类传统金融机构一样，交易拉拉推出了KYC政策，即认识你的客户，加强了对账户持有人的身份审查，即要求个人在开户时提供身份证、护照等身份证明文件，最大程度地保证账户背后有活着的、可接触的人。这就是各类传统金融机构的反洗钱。

近年来，除了KYC之外，更多的反欺诈和反洗钱措施开始出现。首先是风险隔离期政策。对于拉拉认定的部分风险用户，其提现必须经过T+ 1天的风险隔离期，即其他用户可以在T日提现，这类风险用户需要在T+ 1天提现。这给急于循环资金的洗钱者增加了难度，他们不再愿意在合适的时间提取现金。此外，拉拉还为大额交易设置了人工审核机制。火币集团告诉拉拉拉拉周刊，他们已经实现了识别拦截杀猪盘疑似受害者的技术。2020年，拉拉将提前限制8090个无约束风险账户，打击拉拉欺诈账户186。对于被认定直接参与或协助洗钱等犯罪行为的用户，火币将直接永久限制该用户账户及关联账户的所有功能。

过去一两年，许多虚拟货币交易公司和区块链证券公司也推出了更为活跃的资产追踪系统。例如，火币集团推出了“占星系统”，欧科连云集团推出了“链条上的眼睛”，佩克希尔推出了coinholmes系统。这些系统可以获取链条中的资金流。

以眼上链为例，余志祥告诉拉拉周刊，线上监控功能可以分为“拉拉监控”和“交易监控”。前者可以监控一些拉拉走势，后者可以用来监控一笔交易涉及的资金。拉拉监测，通过对互联网数据的挖掘和分析，查出了一批与暗网、黑诈骗等犯罪相关的虚拟货币。这种虚拟货币一旦被转移，系统就会感知到，并在链条上进行追踪。跟踪涉及到交易监控的功能，每一笔资金流向都可以跟踪还原。对于监控系统来说，最好的结果是资产最终流入一个虚拟货币交易账户。一般来说，只要拉拉做了严格的KYC认证，账户和人就能联系起来，警察就能马上找到嫌疑人。最坏的结果是资产流入了新开的账户【关键词282】。在此之前，只有一两笔交易数据，所以判断账户质量和幕后黑手是谁极其困难。

余志祥告诉《拉拉周刊》，区块链科技的匿名拉拉特征，注定了从拉拉到拉拉的人物追踪难度。未来，随着区块链技术越来越普及，支付场景越来越丰富，有可能通过支付习惯来推理背后的人。目前，这些连锁资产追踪系统已经帮助各地公安机关开展了多项反诈骗和反洗钱工作，并为其提供了技术支持。

反洗钱机制面临巨大挑战。

虚拟货币交易具有跨国拉拉的特点，打击洗钱团伙及其上游犯罪一直是个难题。彭启金所在的白云警方在抓捕了7名扒手和搬砖人后，再也无法追查和抓捕逃跑和作弊的管理人员。没有别的原因，跑路和出轨都在菲律宾。

于佳宁告诉《拉拉周刊》，在监管宽松或不规范的司法管辖区，犯罪分子可以很容易地选择租用服务器、搭建虚拟货币交易平台、提供虚拟货币存储服务，或者通过互联网实施虚拟货币犯罪，使得一个国家的反洗钱和金融监管形同虚设，以双重犯罪为主的国际司法协助和引渡也难以奏效。

国际合作机制的建立对于反洗钱案件至关重要。拉拉人民大学刑事法律科学研究中心主任阎石安告诉拉拉周刊，目前，《联合国打击跨国有组织犯罪公约》和《反腐败公约》都规定了反洗钱国际合作。我们应该充分发挥多边合作机制的作用，加强信息交流，特别是与其他国家的执法部门和金融部门的信息交流。此外，在承认被请求方利益的前提下，加强追悼工作的境外合作。

几位受访专家指出，加强虚拟货币洗钱监管，唯一可以回避的就是对虚拟货币及其交易的监管。就像金融机构会有反洗钱机制一样，虚拟货币拉拉也应该建立反洗钱机制，接受主管部门的监管，这是我国目前所缺乏的。

但石亚楠指出，这种拉拉并没有相应的《支付业务许可证》，既不是金融机构，也不是特定的非金融机构。其应遵守哪些反洗钱规定，在实际操作过程中应履行哪些反洗钱义务，都没有明确规定。

数字货币交易，某种程度上【关键词46】脱离了现有的监管体系。去年，监管部门下令所有国内数字货币交易所限期关闭，并停止新用户。然而，随着一些服务器位于国外但可以在中国注册的虚拟货币交易逐渐为人所知，仅仅通过禁止在中国的交易不再可能停止虚拟货币市场的运行。拉拉政法大学民商经济学院副教授赵炳浩对拉拉周刊表示，一刀切、鸵鸟政策显然不可行。虚拟货币诞生不过十几年，发展速度远快于传统金融业。监管部门必须转变心态，面对现实，逐步摸索出适合中国实际情况的监管方案。

赵炳浩指出，目前中国对虚拟货币的监管由拉拉人民银行牵头，但传统的监管机构和监管权力体系有时是区块链技术下的金融创新力所不及的。阎石安也认为，拉拉人民银行有反洗钱局，但反洗钱局只能监管获得牌照的机构，虚拟货币洗钱问题不能仅靠监管金融机构或特定的非金融机构来解决。反洗钱局隶属于拉拉人民银行，级别较低，公安、海关、网信办等部委的配合沟通协调难度较大，而洗钱恰恰是涉及各个行业的事情。此外，反洗钱局“没有牙齿”。发现可疑线索后，需要依靠公安机关调查取证。反洗钱局能做的工作非常有限。

在阎石安看来，把虚拟货币交易纳入中国的金融机构或者特定的非金融机构，可能不大。所以可以考虑让反洗钱局从拉拉人民银行独立出来，成为国务院的下属机构，一方面提升地位，另一方面赋予其更大的权限，将虚拟货币交易纳入监管。

“无论是预防、提前监控还是及时封堵，在法律依据和实现手段上，都还存在不足。”严立新指出。一个更大的挑战也出现了。赵炳浩指出，“去年，去中心化的虚拟货币交易所开始流行，没有运营商，没有KYC认证。这大概是虚拟货币必走的必经之路。但对于世界各地的监管机构来说，每个人都还远远没有准备好。”

(文中提及的犯罪分子和犯罪嫌疑人均为化名。)

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