新书 ｜ 《中国支付清算发展报告（2023）》

作为最重要的金融市场基础设施，高效的支付结算系统在中国现代化建设中发挥着越来越重要的作用。

中国人民银行在2023年支付结算工作电视电话会议上指出，要坚持“支付为民”原则，切实满足经济社会对安全高效支付服务的需求，全面提升支付服务实体经济和民生的质量和效率。由此，支付行业的发展也被赋予了更加重要的历史使命，迫切需要与国家战略层面的重大目标有效结合。

党的二十大报告指出，要全面推进乡村振兴，坚持农业农村优先发展。近年来，实施乡村振兴战略，解决“三农”问题已成为关系国计民生的头等大事，也是实现“中国现代化”最艰巨的任务之一。金融作为现代经济社会的“血脉”，在支持乡村振兴中发挥着越来越重要的作用。其中，中国蓬勃发展的支付行业不仅成为全球关注的焦点，也是金融创新最具生命力的领域之一，为助力乡村振兴发挥了应有的作用。

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支付产业发展及其对乡村振兴的支撑

经过多年的快速发展，中国支付产业已经形成了多层次、多链条的复杂体系。在乡村振兴和农村普惠金融建设中，支付行业已经成为不可或缺的一部分。农村金融是农村经济的核心，农村支付服务是农村金融服务的基础。深化农村支付服务环境建设，畅通农村支付结算渠道，加快资金周转，对推动农村金融服务改革升级，进一步支持“三农”发展将起到非常积极的作用。

我们调研发现，从农村地区的支付交易笔数来看，无论是银行业金融机构办理的电子支付业务，还是第三方支付机构办理的网上支付业务，近年来都呈现出快速增长的趋势，并且大部分都是通过手机完成的。可以说，移动支付已经成为农村支付服务的主力军。同时，各地积极推动移动支付便民工程向纵深发展，切实解决农村居民普遍面临的“数字鸿沟”问题。

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乡村振兴中的支付问题与挑战

客观而言，虽然农村支付环境和服务不断改善，但仍存在一些亟待解决的问题。

一是农村支付发展仍存在碎片化、不平衡的矛盾。在农村支付体系建设过程中，既要兼顾支付行业本身的效率和安全，又要与乡村振兴的战略目标相匹配，充分满足不同经济主体的生产生活需求。

二是对农村支付需求的挖掘仍显不足。支付需求是随着社会经济的发展自然衍生出来的，支付服务也必须顺应潮流。农村支付基础设施建设不能简单局限于增加新型支付工具的数量，还应该更深入地挖掘多层次的涉农支付和“支付+”需求；不仅要优化支付工具的传统应用场景，还要结合新农村建设拓展新的应用场景；既要满足个人和企业的需求，也要关注政府日益增长的需求。

第三，农村支付和供给的可持续性有待提高。就农村支付供给侧而言，一方面，参与各方要强化服务意识，提高合规管理水平；另一方面，要不断完善相应的激励引导和考核政策，帮助农村支付服务机构优化成本收益结构，增强可持续发展能力。

四是农村支付基础设施建设仍不平衡。总体来看，农村支付环境的区域差异依然突出。目前农村支付仍以代收代付等基本生活场景为主，缺乏有深度、广度和粘性的消费场景，创新不足。此外，农村产业支付尚未形成有效模式，与农业数字化转型结合不够，涉农公共支付发展较为缓慢。

第五，农村支付的区域风险状况差异较大。由于我国区域经济发展不平衡，各地金融服务体系建设和风险防控水平差距较大。与发达地区农村相比，欠发达地区农村的支付风险更加突出。

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助力乡村振兴的支付新视野和关注点

展望未来，我们认为应从以下几个方面促进农村支付市场的持续健康发展。

一是加强制度设计，统筹农村支付结算基础设施建设。支付基础设施的质量很大程度上决定了金融服务的效率、深度和广度。提升农村支付服务能力，需要从参与者、工具、标准化、互联互通等方面入手，综合施策，不断推进支付基础设施的标准化、系统化建设，从而更好地服务农村经济增长，满足农村居民对优质支付服务的需求。

第二，加强监管和政策协调，形成各方合力。支付主管部门要调动行业协会和各类机构的力量，构建多层次的政策引导、评估、促进和补偿机制。政府决策应更加重视欠发达地区农村支付改革，加强“政策性金融”支付服务保障，补齐具体农村支付要素短板。此外，应继续强化基于农村区域特点的风险防范意识，完善风险预警和应急管理体系，加强对农村支付消费者的教育和保护，全面提升农村支付安全水平。

第三，建立激励相容的农村支付发展机制。一是探索更加多元化的农村支付发展合作模式，实现商业利益和公共目标的有效结合；二是政府要着力开辟新的公共服务渠道，搭建惠农综合服务平台，帮助市场机构拓展农村支付服务，降低成本；第三，加快数字基础设施的建设和完善，为农村支付实现规模经济奠定基础；四是在巩固前期治理成果的前提下，以合规、理性为前提，鼓励农村地区适度探索各类金融和非金融“支付+”创新。

第四，提高服务效率，以支付为抓手推进农村产融结合数字化。新兴支付模式的创新与数字化转型密切相关。推进乡村振兴的重要举措之一是数字乡村建设，这也是农业农村现代化的重要途径。只有充分利用新一代信息技术，加快农村经济分割的数字化升级，才能推动农村经济高质量发展。未来，农村支付发展的重点是在巩固个人支付服务成果的同时，探索产业链支付服务的创新。

第五，优化服务效果，实现农村支付多元价值的融合。农村支付服务消费者既有一般的支付偏好，也有基于农村特点的需求偏好。一般来说，一方面重点关注支付服务商的信用等级、支付渠道和工具的安全性、支付服务的价格、支付的便利性、支付服务的稳定性等。当然，对于农村的中青年消费者来说，也追求新兴支付的吸引力和体验；另一方面结合农村支付应用场景，如农村居民生活、人员流动和创业发展、农村特色产业、园区、平台和链条，以及特殊的农村政务场景和特定的区域安全场景，全面拓展和深化农村支付的内在价值。

图书信息

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主编杨涛程莲

副主编周丽平董云

社会科学文献出版社

作者简介

杨涛，研究员，博士生导师，持有中国注册会计师、律师资格证书。中国社会科学院金融研究所国家金融与发展实验室副主任、支付清算研究中心主任。主要研究领域为宏观金融与政策、金融市场、金融科技、支付结算等。长期从事金融理论、政策和实践研究，专注于经济学、金融学、社会学、信息技术等跨学科研究。近年来，在各类学术期刊上发表了大量学术论文，编辑出版了一系列重要报告和著作，主持了许多具有理论和实用价值的研究课题，长期参与内部报刊的撰写，为有关部门提供政策建议，积极为行业和公众分析热点问题。荣获中央国家机关“May 1st劳动奖章”，中国社会科学院优秀决策信息对策研究类一等奖、二等奖、三等奖，中国人民银行金融科技研究项目一等奖，中国支付清算协会优秀论文。

程炼，经济学博士，研究员。中国社会科学院金融研究所《金融评论》编辑部主任、支付清算研究中心副主任。主要研究领域为国际金融、金融地理与金融监管、支付结算等。

周丽平是一名博士和经济学研究员。中国社会科学院金融研究所支付清算研究中心副主任兼秘书长，国家金融与发展实验室高级研究员。主要研究领域为货币理论、支付结算、金融市场等。

董云，经济学博士，副研究员，硕士生导师。中国社会科学院产业金融研究基地副主任兼秘书长、支付清算研究中心副主任。主要研究领域为金融科技、创新与发展。

内容简介

《中国支付清算发展报告(2023)》是中国社会科学院金融研究所支付清算研究中心(国家金融与发展实验室支付清算研究中心)推出的第一份1 1 edition系列年度报告。该报告旨在系统分析国内外支付清算行业和市场的发展状况，全面把握国内外支付清算领域的制度、规则和政策演变，深入探讨支付清算相关变量与宏观经济、金融和政策变量的内在联系，动态跟踪国内外支付清算研究的理论前沿。该报告致力于为支付清算行业的监管机构、自律组织和其他经济主管部门提供重要的决策参考，为支付清算组织和金融机构的相关决策提供基础资料，为支付清算领域的研究者提供文献资料。

目录

中国支付结算体系的发展及其经济意义

第一章中央银行支付清算系统的建设和运行

2022年的基本情况和特点

二、2022年子系统运行

三。自2022年以来的主要进展

4.问题和改进意见

第二章第三方支付机构系统的建设和运营

2022年的基本情况和特点

2022年监管环境分析

3.问题和挑战

4.发展趋势和前景

第三章证券结算交割系统的建设和运行

2022年的基本情况和特点

二。2022年的主要进展

三，面临的问题和改进思路

第四章支付清算系统运行与宏观经济变量

1。支付业务的整体发展趋势

第二，支付结算指标与经济增长的关系

第五章支付清算系统运行与区域经济金融发展

1。每个地区的资本流动规模

2.地区间资本流动

第六章支付清算系统运行和金融体系稳定

a .支付和结算指标与宏观经济稳定

第二，银行间资本流动与金融体系的稳定

第七章支付清算系统运行和货币政策

2022年货币政策执行情况调查

第二，支付结算系统对货币政策的影响

支付结算系统的热点调查、比较分析和理论探讨

第八章银行卡市场发展现状及前景

一银行卡产业发展环境及变化

第二，银行卡市场的规模和变化

三。银行卡业务的发展

四、2023年银行卡产业发展趋势

第九章国内移动支付市场结构、用户习惯和行业发展趋势

一、移动支付发展现状及市场竞争格局

二、移动支付用户习惯分析

三个主要问题及对策

四大产业发展趋势分析

第十章央行数字货币R&D试点和跨境应用

中国央行数字货币试点现状及面临的挑战

二，传统跨境支付业务存在的主要问题

央行跨境支付数字货币初探

多边央行数字货币桥项目

5.SWIFT开展的央行数字货币跨境测试。

六大央行跨境应用数字货币的未来前景

第二章XI全球支付清算系统发展分析:回顾疫情的影响

疫情对全球支付结算系统的影响

二、主要国家和地区银行卡市场发展情况

主要国家和地区现金支付的发展

四、疫情冲击下的支付体系:“变”与“不变”

第十二章海外数字支付产业动态分析

全球支付行业在疫情冲击下表现出惊人的韧性

二是全球支付投融资活跃度持续处于高位。

三四大创新趋势塑造了全球支付的未来

四是超越支付成为市场普遍升级方向。

五大海外科技公司持续布局全球数字支付服务。

6.监管赋权和监管

Chapter 13数字支付帮助实现净零排放

介绍

二是优化金融服务和数字支付的价值

第三，采取联合行动实现净零排放

Chapter 14数字时代支付结算研究某些领域的新进展

介绍

两种数字货币。

第三，移动支付

4.支付安全

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原标题:新书|中国支付清算发展报告（2023）。

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