你以为的兼职挣钱，可能在帮人“洗钱”

如果有一笔闲置资金，你会怎么办？

大多数人会选择投资理财，有报告显示，投资理财收入已成为最常见的工资外收入来源。不过，投资理财需谨慎。如果你不小心，你可能会掉进陷阱，失去你的钱。

2020年5月，齐B在朋友圈看到一款投资理财APP的推广，声称“保本理财必赔”。抱着试一试的心态，他用手机、身份证和银行卡注册了账户，投资了50多万元，其中他获得了6万多元的返利。一开始，齐B还被拉进了一个VIP微信群，群里有300多人。每天都有人晒投资金额和收益，群主经常发截图。每天有多少新会员贡献了金钱并获得了利润10万元。

去年年初，四川眉山彭山区公安局破获了这起投资理财诈骗案，涉案金额超过700万元人民币，抓获犯罪嫌疑人24人。案例是【数字货币合约】以投资理财为噱头，将群众投资的钱兑换成虚拟货币，再在APP上以1: 1的比例兑换成“PTC虚拟货币”，并安排专人负责平台后台操作，控制k线涨跌和走势。

“低风险、高收益”的形式使许多人铤而走险，而随着科技的进步，诈骗犯罪也在不断翻新。过去，它可能被称为冒充客服和公检法诈骗，但现在虚拟货币诈骗和假币投资等洗钱等犯罪已成为新的关注焦点。如何应对虚拟货币欺诈和洗钱的技术对抗成为新的挑战。

小心“诅咒”硬币

每年的6月29日是全国反诈骗宣传日。在全民反诈的大背景下，对电信网络诈骗的打击成效显著。公安部发布的最新数据显示，2022年全国共破获电信网络诈骗案件46.4万起，同比上升5%。全国公安机关累计推送预警指令2.4亿条。

随着互联网与现实世界的联系越来越紧密，虚拟货币的应用范围也越来越广。正如法国批判现实主义作家巴尔扎克所说:“财富的背后，总有邪恶”。与此同时，我国虚拟货币犯罪数量也在逐年上升。

由于虚拟货币具有匿名性、技术性和便捷性等特点，虚拟货币犯罪正加速向传销、贩毒、电诈等重点领域渗透。根据公安部第三研究所信息网络安全重点实验室和欧科连云研究所的统计，洗钱、欺诈、传销和赌博是2022年最常见的四种虚拟货币犯罪形式，其中54.72%与洗钱和2 1有关。13%与欺诈有关。早在20021年，最高人民检察院和央行就联合发文指出，虚拟货币被用作新的洗钱手段。据不完全统计，目前，超过60%的电信诈骗资金最终通过虚拟货币被洗钱。

例如，近年来流行的新型洗钱形式“跑分”是引诱用户在平台上注册账户并成为“跑分”以帮助犯罪团队完成催收。有些人甚至不知道这种行为。他们只是认为可以帮人【深圳虚拟币开发】收钱，赚两三千元的“好处费”。然而，正是这种涉及非法活动的支付交易被伪装成“跑分”平台用户的日常收款，大大提高了追踪资金流向的难度。最终，犯罪团伙利用加密货币交易平台上的虚拟货币交易、转移和隐藏非法资金。

与此同时，利用虚拟货币洗钱的手段也在不断演变。为了规避监管机构的监管和溯源，不法分子采用新型虚拟货币洗钱手段，如混币平台。混币平台可以理解为资金池。进出资金难以找到交易对手，隐藏了交易路径和交易者的身份信息，从而阻断了资金之间的联系，最终达到隐蔽交易的目的。

尽管虚拟货币本身是匿名的，但交易记录仍将保存在区块链，执法部门拥有相应的技术能力来追踪非法交易链。因此，一些高级别犯罪分子会利用混合货币平台以更隐蔽的方式转移资金，这种方式特别难以追溯。

用技术对抗“技术”

犯罪手段不断升级，要求对抗技术也必须更进一步。

6月6日15- 16在香港举行的2023年格林威治经济论坛全球高端经济峰会上，香港财经事务及库务局副局长陈浩廉在会上提到，近年来，香港大力发展虚拟资产，特别是在本月初，虚拟资产交易平台的发牌制度正式实施。

这意味着虚拟货币交易所可以在香港合法经营，但同时会对从事虚拟资产业务的平台提出更高的监管要求。

如何更快、更准确地识别洗钱风险，打击虚拟资产犯罪，成为监管部门和所有持牌虚拟资产平台亟待解决的问题。

对于传统的金融反洗钱，我们经常使用KYC（了解你的客户）等手段，但由于区块链的去中心化和隐私保护，反洗钱还需要更有针对性的手段。一些新技术应用，如硬币混合器和匿名钱包，已经能够跳过KYC验证，洗钱也变得更加隐蔽。同时，由于每个机构只能使用自己的基础数据进行分析，因此很难识别跨机构的可疑交易，这也给反洗钱工作带来了巨大挑战。

在合规管理下，全球涌现出一批领先的区块链数据跟踪平台。例如，美国的Chainalysis使客户（从检察官、美国联邦调查局代理到交易所的合规人员）能够深入调查任何连锁交易及其相关交易，并实时监控交易以满足反洗钱等合规要求。

如今，随着香港网络3和合规监管的发展，中国也出现了类似的区块链数据跟踪平台。近日，港股上市公司欧科连云控股的子公司OKLink推出了“Onchain AML反洗钱合规解决方案”，该解决方案专注于KYT（了解您的交易）、KYA（了解您的地址）、数据指标和安全审计等服务，旨在利用区块链技术的透明性和不可篡改性，实现虚拟资产交易数据的全面追溯和监控，并协助相关部门实现科技监管。

欧科云链相关负责人表示，KYT是基于KYC开发的一种新手段，不同于KYC只关注客户身份信息的差异，更关注交易本身。它通过监控节点来了解交易行为，从而识别可疑模式和行为。目前，KYT已成为反洗钱链条中的重要手段。

欧科·连云受邀参加全球高端经济峰会——格林威治经济论坛，并在会上介绍了“线上反洗钱合规解决方案”。

与KYC和KYT不同的是，KYA走得更远，侧重于掌握地址概况，即通过监控和分析区块链网络上的地址，我们可以知道地址所属的实体、地址的历史交易记录、地址的关联关系等信息，以便识别可疑交易和高风险地址。

这相当于当虚拟货币领域发生洗钱时，技术平台可以实时记录和分析交易数据，对异常交易进行识别和预警。一旦发生异常交易，它还可以根据留在链上的信息跟踪和监控资金的去向，为案件侦破提供证据链。

同时，OKLink的Web3一站式数据分析平台的项目发现能力、交易协助能力、地址管理能力、链条监控能力、热点追踪能力和原始安全检测能力可以帮助预防虚拟资产犯罪的发生，也更好地帮助行业合规健康发展。

预防新的犯罪仍然需要各方的共同努力。

近年来，中国【比特币交易网】通过“断卡”“打猫”行动和全民反诈行动，持续向电信网络诈骗犯罪发起猛烈攻势，有效遏制了电信网络诈骗案件的快速上升。与此同时，我国反洗钱监管也走过了30年的历程。在此期间，监管和立法机构不断颁布和完善配套法律法规，加强执法检查和通报处罚，有力推动了我国反洗钱立法、监管和执法的全面发展。

随着信息技术和金融科技的快速发展和演进，虚拟货币等新型金融支付结算方式不断涌现，洗钱的形式和手段更加隐蔽和难以追踪，这也给反洗钱监管带来了新的挑战，对监管机构和志愿机构的反洗钱工作提出了更高的要求。

同时，也要求技术平台加强技术创新，提供更完善的技术解决方案，帮助预防虚拟资产犯罪的发生，从而提高虚拟资产交易的合规性和安全性。

对于个人而言，在提高自身金融知识、保护个人信息和财产安全的同时，不要贪恋天下掉馅饼的“好事”。

只有全社会通力合作，充分发挥各自的作用，相信随着监管技术的全面实施和各种新兴技术的快速发展，反洗钱和反欺诈的相关服务提供商也重视起来，并帮助监管部门利用先进技术加强对整个虚拟资产行业的监管，提高虚拟资产的安全性和透明度，才能最大限度地减少犯罪的危害，确保社会和谐稳定和经济健康发展。

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