「深度」币圈新一轮监管后，散户、OTC商家和矿工互道一声：“冻友，保重！”

PC9MrnQ 1记者|邹鲁辉曾编辑|彭1“急问，我的银行卡被冻结了，被冻结的朋友给我支招！”最近，王三丰律师组建的“冻友”微信群热闹起来，币圈散户、场外商户、比特币矿工都有。虚拟货币被炒，监管部门重拳出击。在新一轮监管中，OTC首当其冲。5月18日，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布《关于防范虚拟货币交易投机风险的公告》(以下简称《公告》)，明确提出要打击和限制虚拟货币交易的兑换业务，要求金融机构、支付机构等会员单位不得开展与虚拟货币相关的业务。5月2日1，国务院金融委员会召开会议，特别强调打击比特币挖矿交易，坚决防止个体风险向社会领域传导【央视数字货币是真的吗？].由于虚拟货币的匿名性，场外交易成为网络赌博等黑灰资产转移的重灾区，此前也成为监管部门反洗钱的重点监控区域。有存取款需求的加密货币投资者是这个反洗钱链条中最直接的群体，“冻卡”现象变得更加频繁。面对各方“围追堵截”，加密货币OTC能否被取缔？监管部门增加了“冻友”。王三丰组建的“冻友”微信群已经发展到第七个。他和他的“节奏币圈”团队主要处理“银行卡解冻”等相关业务。在他创办的一个389人的冻卡交流群中，群内成员亲切地互称冻友，讨论讨论应对方案，聚在这里取暖。这里有散户，但也有更多的场外商户和矿商，他们的存取款需求更大。通常新人会心照不宣的发一张冻卡截图，问接下来怎么办。然后有经验的冻友会提醒你打电话到银行询问公安所在地，等三天或者准备好相应的自证材料。当然，时不时会有“隐藏”的OTC商家出来推销一些“靠谱渠道”。为了参与虚拟货币交易，需要在OTC将货币兑换成一种叫做USDT的虚拟货币。这种货币是美国Tether公司推出的与法定货币美元1: 1挂钩的稳定货币，现已成为虚拟货币市场上最常见的计价单位。也就是说，在国内进行虚拟货币交易，需要先将人民币兑换成USDT，然后才能用USDT购买比特币、以太坊等数字货币。同时，用户先将数字货币兑换成USDT，然后快速兑换。场外交易中，个人投资者和场外商户一手交钱，一手交钱，交易平台全程监控保障。但由于数字货币的匿名性，OTC往往成为网络赌博等黑灰资产转移的重灾区。如果存取款的投资者不幸收到灰色资产，他们的账户也会受到牵连。目前主要表现为其银行卡、支付宝或微信账户被冻结。界面新闻观察到，此轮监管公告发布后，虚拟货币交易平台存取款越来越难，币圈虚拟货币提现越来越难，投资者在交易平台使用银行卡购买虚拟货币被“冻结”。一位投资者向界面新闻记者反映，他在交易平台上卖出USDT后不久，就接到了公安的防骗宣传电话，提醒他不要轻信网上的交易对象和电话。另有投资者反映，近期交易加密货币时，由于频繁使用银行卡进行转账交易，交易被某大型国有银行风控冻结，理由是涉嫌销售银行卡。最后需要带着身份证去银行签一份不是卖卡的保证书，需要注销旧的银行卡，办理新的银行卡才能解冻。据界面新闻了解，冻结卡的时间往往是根据涉案资金的案件进展而定，少则三天，多则半年，半年后再冻结的情况并不少见。此外，还有一些小规模的OTC商户被银行请去签了保证书，保证不会参与违法犯罪活动。据记者了解，目前虚拟货币投资者买卖虚拟货币时，火币等部分交易所支持通过支付宝、微信支付或银行卡绑定支付。但有投资者反映，近日使用微信支付交易时，交易被终止。在无法支付的原因中，微信支付解释为“当前交易涉嫌欺诈风险，暂时不支持该交易。”支付宝也有同样的情况。事实上，支付宝安全中心微博早在两年前就明确表示:禁止使用支付宝进行虚拟货币交易，如发现交易涉及比特币或其他虚拟货币交易，支付宝将立即停止相关支付服务。对于涉及虚拟货币交易的商户，坚决清退；对个人账户涉嫌虚拟货币交易的，视情节采取限制账户归集功能甚至永久限制归集等措施。冻卡背后:公安和银行联合行动事实上，大规模“冻卡”现象并非始于今年。有投资者向界面新闻反映，类似情况出现在20 19，去年下半年和今年有所收紧。这与2020 10起的破卡操作密切相关。当时，公安部和工信部、人民银行、最高人民法院、最高人民检察院以及三大电信运营商联合发起了“破卡”行动。这意味着除了公安系统的冻结卡，地方银行和央行也开始主动监管，打击力度不断加大。各大银行最近重申了对虚拟货币交易的限制。4月22日，中信银行发布公告称，为保护社会公众财产权益，维护人民币法定货币地位，防范洗钱风险，自即日起，任何机构和个人不得利用其账户进行比特币、莱特币等交易资金充值、提现、买卖相关交易充值码等活动。中信银行客服向界面新闻记者明确表示，如果用户使用该行银行卡账户进行虚拟货币交易，被检测到，银行将暂停相关交易，甚至可能注销相关账户。界面新闻记者也联系了招商银行、中国银行、工商银行等银行的客服，得到的回复都大同小异。上述银行均表示，银行一般不会冻结账户。公检法只有在侦破网络诈骗、境外赌博等案件时，才会向银行下达指令，银行会根据指令进行冻结。但银行无法判断虚拟货币是否会被认定为网络诈骗或境外赌博，公检法发出手续完备的司法冻结时，银行必须配合。当界面新闻记者询问是否可以使用银行的账户进行比特币等虚拟货币交易时，各家的客服都会给记者风险提示，包括询问是否认识资金转账方、资金转账目的、用户账户密码是否泄露等。某大型银行线下支行客服也强调，用户通过网银转账，风险由用户自行控制。如果对【数字货币牌照申请】的虚拟货币交易不太了解，建议不要轻易在网上买卖，以防诈骗。同时，随着利用数字货币实施犯罪越来越频繁，公安行动也越来越多。多位投资者向界面新闻反映，冻结其银行卡的主体并非银行，而是当地公安，冻结其卡的原因多为涉嫌电信诈骗或赌博。新犯罪案件辩护律师杨天怡指出，在冻卡潮的背后，一些诈骗集团通过虚拟货币OTC平台赚钱，同时清洗诈骗资金。20021年5月2日，知名OTC商家赵东涉嫌非法经营、帮助信息网络犯罪活动一案在杭州市西湖区人民法院开庭审理，引起业界关注。据介绍，庭审中，检方主要基于对其姓名+身份证号的简单KYC审核进行起诉，资金主要来源于境外赌博平台“跑分”的第四方支付平台交易，建议判处其三年以下有期徒刑，并处罚金。“防冻指南”有用吗？虚拟货币场外交易的检测仍存在困难。金融机构对虚拟货币涉及的资金流向严阵以待，但梳理场外交易链条不难发现，监管仍存在很大挑战。一方面，场外商户的暴利性质很难阻止新进入者的涌入。据界面消息，目前OTC业务分为大宗和小额。对于大型OTC商户，往往有固定的私人用户，至少有几十万的交易门槛。通过收取服务费，他们一般收取千分之四到万分之一甚至更高。对于小企业来说，他们往往以交易平台为据点，通过收取买卖USDT的差价来获利。但OTC商家的准入门槛并不高，尤其是小商家，操作简单，同时盈利，成为业内人士公认的“默默发大财的少数群体”。除了场外商户，如何从收益中赚钱也是大多数虚拟货币投资者面临的迫切需求。为了防止虚拟货币收益兑现过程中资产被冻结，OTC商家和投资者总结出了很多“反冻结指南”来绕过监管。一位资深币玩家告诉界面新闻记者，一般来说，为了规避银行风控，会采取小额转账的方式，比如分三四次向场外商户转账1 10，000元，保证资金在3000元以下。该玩家还提醒，不要在转账票据上写数字货币、比特币、虚拟货币、Ustd等字样，否则交易大概率被察觉，交易很容易失败，甚至被冻结。此外，在没有新办银行卡、工资卡和涉及房贷等重要事项的银行卡的情况下，确保专用卡专用也很重要。此外，也有经验丰富的“冻卡”玩家提醒记者，可以通过判断微信转账对象名称与商家名称是否匹配，来使用微信转账的方式保证资金安全。普通的黑钱用真名的可能性不大。他还表示，大额交易可以直接和线下商家交易。“你得看着他取钱，不然没法辨别有没有假币。”更何况信用卡是用来收钱的。“直接清空信用卡，钱就自动还了。被冻着没关系，反正不欠钱。”很多大投资者直接选择线下交易。场外商户的应对方案也是“相当煞费苦心”。有OTC商家告诉界面新闻，为了规避银行风控，他们工作室有50多张银行卡；此外，为了保证安全，往往要求对方提供银行3-7天的流水，并确认其流水具有私人账户的特征，才能完成交易。另一方面，银行等金融机构对虚拟货币的兑换业务检测也存在技术难度。对于提供OTC场外交易撮合的加密货币交易所来说，虽然为OTC商户提供了一个认证门槛，但并不是万无一失的。有头部交易平台的安全人员向界面新闻坦言，现阶段，与银行、支付终端的沟通还比较困难，在资金的转移追踪上，平台与外界还存在数据隔离等问题。对于个人从虚拟货币向个人转账的方式，一家大型国有银行的IT从业人员表示，“监控很难。毕竟现在的交易判断机制还没有那么完善。如果是交易员伪装的，很容易逃脱判决。传统的反洗钱业务存在逃避监控的漏洞，更不用说虚拟货币等相对较新的交易形式了。”该人士称，一般用户必须经过银行核心业务系统的判断，包括资金流向的监控，是否触及反洗钱制裁名单。这个黑名单一般是通过银行的反洗钱系统筛选出来的，以机器判断为主，人工审核为辅。除了查看评论、名称、客户信息和交易名称，它还将分析历史交易。“比如有人用小明这个名字开户，这一看就是假交易名，可能涉及假账户、假身份证等。我们银行之前筛选出了几万个异常账户名。”该人士指出，虚拟货币的用户被冻结是因为触及反洗钱机制或者交易涉及的资金涉及诈骗案件。(实习生张对本文亦有贡献)报道/反馈

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