2018科技金融：币圈链圈冰火两重天 机器人前景良好

要谈论科技和金融的20 18，老话说得好:这是最好的时代，也是最坏的时代。P2P接连爆雷，比特币涨少跌多，让人感到不安。

但双十一仍在打破记录，Tik Tok在探索市场，拼多多在关注五环，机器人在关注股市...没有什么可以阻挡和改变世界的向往。在20 18年，企业继续采取自己独特的举措，新技术催生了新钱景。生存不易，生意还要继续。

今年，国务院出台多项政策安排，缓解小微企业融资难题。新规定将于9月实施。直到2020年底，对小微企业贷款利息免征增值税。业内人士预测，援助小微企业将成为金融政策的重点。互联网金融也正在改变传统金融的支付和风险管理方式，引入大数据降低征信和借贷成本，利用高科技手段为小微企业扫除融资障碍。

列出的绿色通道有利于领导者

全国“两会”讨论了IPO绿色通道。自3月份以来，a股绿色通道一直专注于高科技巨头。监管部门对券商给予指导。如果在生物技术、云计算等四个行业中有“领头羊”，他们将立即向发行部报告，并“立即报告并立即审查”。

a股长期以来一直在呼吁“下一个BATJ”，新华社甚至发文称“中国资本市场的BATJ梦正在实现！20 18年初，监管部门的密集行动体现了对新兴企业的大力支持。2月9日，深交所发布战略，加强对这些大型科技公司的服务，吸引一批优质企业入驻。

众所周知，BAT等知名科技公司大多在海外上市。为了留住优质好企业，监管部门也有必要为优质企业开通绿色通道。预计股东将长期持有优质上市公司股票，市场将回归价值投资。

在江湖上很难找到几枚硬币。

今年年初，日本Coincheck交易所暂停了除比特币以外的所有加密货币的交易，因为黑客攻击了26万用户并窃取了新的数字代币NEM，损失价值约为5.3亿美元。这是数字货币历史上最大的盗窃案。之后，日本16加密数字货币交易所成立了一个自律小组来检查系统漏洞。损失是由于交易所的数字加密货币交易系统存在安全风险，这与数字货币是否加密无关。

今年4月，发生了一起令人难以置信的黑客操作，一行代码蒸发了64亿元。黑客发现了一个代码漏洞，与之相关的区块链产品的总市值瞬间被转移出去，接近于零。

用户持有比特币加密货币的唯一证据是数字地址和密钥，因此很难实际追踪加密货币的持有者及其位置。正是由于加密货币的匿名性和便利性，交易过程难以被发现、追踪和恢复，这使得许多非法行为（如敲诈勒索、欺诈、贩毒、贩枪等）成为可能。）选择加密货币作为交易货币。

一般来说，窃贼通过匿名网络找到洗钱者，将“黑币”倒入后者的地址，并向洗钱者提供几个干净的地址。洗钱者总是关注它，一旦他们发现干净的地址交易，他们就会向其转移小额“黑币”。于是蚂蚁搬家，把“黑币”洗白。

币圈和链圈是冰与火的两个世界

上半年忽冷忽热，下半年跌跌不休。区块链货币大幅贬值。梦想破灭，薪水降低，人才离开。

20 16年末，全球数字货币总市值仅为177亿美元。20/克洛克-0/ 8年/克洛克-0/8个月，总市值为80/克洛克-0/39亿美元。而1 1在月底跌破1400亿。比特币从2万美元跌至3000美元。一些硬币从五美元降到了一便士。一些对比特币抱有雄心和乐观态度的名人也退出了币圈。

有业内人士评论道:上半年，大多数人都想快速赚一枚硬币，并围绕这个项目开设了很多交易所、很多媒体和很多矿场，但这并没有创造多少价值。这样的泡沫破裂是不可避免的。

与币圈不同，链圈还是比较稳定的。工业和信息化部于5月底发布了中国首份区块链产业官方白皮书，预计区块链的应用将加速其落地，推动新一轮商业模式改革，为实体经济“降低成本”和“提高效率”，构建诚信的产业环境。一些观察人士表示，白皮书的发布表明区块链服务实体经济的前景是光明的。

工信部白皮书提到，未来三年区块链将广泛应用于实体经济；区块链将加速“可信数字化”进程，推动金融“脱虚向实”服务实体经济。预计区块链监管和标准体系将进一步完善，产业发展基础将继续夯实。

中国工业和信息化部发布的《区块链白皮书》显示，截至8年3月20日，中国共有456家公司从事区块链业务。行业应用服务公司数量最多，其中主要服务于金融行业应用的公司数量达到86家，主要服务于实体行业应用的公司数量达到109家。此外，在区块链解决方案、底层平台、区块链媒体和社区领域有40多家相关公司。

有业内人士表示，区块链的大规模应用将率先在上海和北京等互联网和金融行业集中，也将率先在深圳的富士康和北京的链家等龙头企业集中。几乎不可能出现在小微企业，尤其是初创企业。

没有必要担心Tik Tok连锁淘宝的实现

今年10，Tik Tok的日活跃用户数已超过2亿，Tik Tok持续占据各种下载榜的榜首，其商业变现引人注目。

各大互联网巨头纷纷入局。据不完全统计，围绕短视频的商业化布局，各类融资金额已超300亿元。Tik Tok已经看到了一波广告。去年，Tik Tok与该品牌合作推出了一个视频广告【交易比特币】，这是商业化的一种探索。更重要的是电商的分流。Tik Tok选择与阿里合作，促成交易后双方都获得了佣金。

在双十二的前一天，Tik Tok宣布开放以前只对大V开放的购物车功能，更活跃的实名认证账户有资格开通。Tik Tok的购物车按钮，点击后会跳出商品推荐信息，直达淘宝。Tik Tok与淘宝联手进军电子商务，吸引了很多关注。有业内人士认为，Tik Tok已经在大步迈向消费升级之路。

有评论称，Tik Tok的赚钱能力可能超过今日头条；也有人指出，Tik Tok的信息流广告每年可达10亿元，而且可能会越来越多。

除了Tik Tok，各种短视频平台也制定了电子商务平台计划。据预测，20 18年娱乐内容营销金额将超过280亿元，短视频广告金额有望超过400亿元。

网贷生死劫的监管日益严格。

很难运转、关闭和提取现金...一长串P2P机构名单令人震惊。上半年，百亿P2P平台倒闭的声音频频传来。以7月为例:7月9日，钱爸爸宣布停止运营，平台累计交易额超过325亿元；与此同时，多多金融宣布公司失控；14，“投之嘉”的平台爆炸了；7月7日，Yinpiao.com控制人自首，平台累计成交额为14亿元，用户超过69万。今年7月，杭州市公安局还对佑米金融、牛板金、杭州云韵金融等公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查...

P2P点对点借贷以其低门槛、高收益、操作便捷灵活等为卖点，迅速在互联网金融市场占据了一席之地。近年来，P2P网贷行业经历了井喷期，随之而来的是倒闭潮和失联潮。

网贷平台的倒闭可能是受大环境的影响；更重要的是，一些平台非法充当信贷中介，这导致风险增加。

P2P成为危险标签，非法互联网金融演变为重大金融风险。全国P2P网贷行业不得不自律。深圳、杭州、北京、广州和上海12省市的地方互联网金融协会自律组织均发布了关于点对点借贷中信息中介机构退出的指引或程序文件。CICC报告称，预计只有十分之一的操作平台能够存活下来。然而，大多数P2P网贷平台仍然不合规，相当一部分平台尚未完成银行存管，即存在资金池和挪用资金的可能性。从20 12年P2P异军突起，到野蛮生长，再到行业洗牌，行业经历了一个完整的大起大落周期。特别是近两年一系列监管规范的出台，加速了行业洗牌。作为重点整改业态，P2P点对点借贷和网络小贷中存量风险化解和出清的完成时间将延长至6月20日19。

谁知道用手机查征信怎么办？

中国人民银行5月份发布通知，严格控制APP访问征信系统。央行要求:“严格授权查询机制，严禁擅自查询信用报告，规范内部人员和国家机关查询流程，严禁擅自接入征信系统。”

你不必在银行排队等候。你只需要在手机上下载一个应用程序，输入你的个人信息，就可以在24小时内检查你的个人信用并出具报告...很多手机app确实很方便，但背后存在严重的信息安全隐患。整个过程是在APP上为用户完成的，但本质上，APP使用用户提供的信息在征信中心的平台上进行查询，这与用户自己在征信中心的平台上进行查询没有什么不同。该应用程序在此过程中充当中介。

一些搜索APP运营者的初衷是获取用户信息以达到其他商业目的。例如，知乎在央行信用记录不良的情况下，一些用户可以向这类用户推广其他金融贷款业务。而且短时间内频繁查询且没有贷款记录可能会让银行认为你急需资金，但你处处碰壁，所以你会对你的贷款申请更加谨慎。

在央行的严格控制后，只有符合条件的银行、小额贷款公司、融资担保公司、村镇银行等金融机构才能查询个人信用信息并访问央行的征信系统。

各国发行硬币的计划各不相同。

今年推出了全球首个由政府主导的数字货币。这种数字货币名为Petro，由委内瑞拉政府出售。价值与石油挂钩，每枚石油币都由委内瑞拉的一桶石油担保。过度依赖石油、过度的福利政策以及新能源的发展，共同导致委内瑞拉的经济极其难以承受。马杜罗政府赶上了数字货币热潮，无疑希望尽快筹集资金以挽救经济失败并稳定国内局势。

虽然委内瑞拉的数字货币听起来并不可靠，但许多国家也在开发数字货币。伊朗邮政银行可能开发加密货币；以色列也有计划发行“数字谢克尔”；俄罗斯研究“加密卢布”以逃避美国制裁...

随着互联网支付的兴起和对现金的忽视，瑞典、日本、新加坡和爱沙尼亚都在考虑使用加密货币来取代当前的法定货币。有报告预测，到2020年，全球数字支付交易量将平均每年增长10.9%，2020年将达到近7260亿笔交易。中国人民银行数字货币研究所已经成立。

对拼多多上市吸引消费的思考

有人想买龙虾，有人没吃过虾，这可能是拼多多崛起背后令人费解的原因。

有评论称:在拼多多看来，消费升级首先应该让一部分人用上低品质的商品，然后再考虑如何提升品质。成立于20 15的拼多多并不知名，但今年却异军突起，成为仅次于阿里和JD.COM的中国第三大电子商务平台。

7月26日晚，拼多多在上海和纽约同时上市。代表拼多多在纽约敲钟的是一位来自拼多多的用户，他最近用一分钱赢得了一部iPhone X。同一天，拼多多股价上涨4 1%，盘后交易结束时市值达到35美元110亿美元。

8月1，国家市场监管总局要求对拼多多进行调查。上市第五天，拼多多市值蒸发50亿美元。拼多多以黑马之姿突破电商巨头的重围，因商品质量问题被推上风口浪尖。但总的来说，他们在20/克洛克-0/8赛季的财务数据还是不错的。

支持拼多多的人说:你应该知道品牌溢价高达几倍，一些“白牌”产品的质量可能不会差，但没有品牌就没有进入市场的敲门砖。拼多多或许给了这类产品一个机会。

俄罗斯作为赢家为世界杯买单。

当法国队获得冠军时，中国高兴地笑了。利用世界杯的春风，支付宝在俄罗斯的交易量在夏季飙升了75倍。

夏季支付宝交易量快速增长的国家大多位于欧洲和澳大利亚。随着选择长途和高端旅游的中国游客越来越多，欧洲和澳大利亚商家对移动支付的兴趣也在增加。在夏季，加拿大的支付宝交易量增长了12倍，澳大利亚增长了6倍，新西兰增长了7倍，芬兰增长了5倍...

近年来，支付宝、财付通等第三方支付加速“出海”，合作版图从东南亚延伸至欧美国家。目前，支付宝已接入40多个国家和地区的数十万商户，并与当地品牌合作，在其中9个国家完成了当地钱包的布局。财付通微信支付接入国家和地区已增至40个，支持13币种（含人民币）直接结算，并获得马来西亚支付牌照。

此外，针对中国人出境旅游的刚性需求——“退税”，许多机构积极改善服务，以避免现金退税和货币兑换等待时间长等问题。

境外44个国家和地区超过30万家商户已支持银联卡退税，持卡人还可在14国家和地区体验“市区退税”。微信小程序推出腾讯退税通，可实现境外实时退税，覆盖26个国家和地区的77个机场。

据报道，欧洲80个机场推出手机退税后，夏季使用支付宝的人均退税额近1000元。因为它实时到达，并允许游客直接获得人民币，所以一半的年轻人获得了这笔退税。

顺便说一句，聊天机器人在股票市场大受欢迎

机器人萧冰会聊天和写诗。今年她展示了自己的财务能力。她可以抓取沪深两市26家上市公司发布的所有公告，并自动生成摘要。即使在大量企业同时发布各自公告的高峰期，萧冰也能在20秒左右的时间内保持同步并稳定输出。微软表示:中国90%的交易者现在获得了他们的支持，而其他10%的交易者，由于人工处理，将在大约20分钟后获得摘要。

根据蚂蚁金服公布的数据，网商银行的花呗和微贷业务利用机器学习将虚假交易率降低了近10倍，并为支付宝的证书验证系统开发了基于深度学习的OCR系统，将证书验证时间从1天缩短到1秒，通过率提高了30%。

法国初创公司DreamQuark利用深度学习帮助法国巴黎银行等十多家金融机构和公司改善其金融服务决策。机器学习可以分析银行和金融公司的大量数据，跟踪客户的信用记录，测试从欺诈到反洗钱的分数，并通过发现早期市场变化的迹象来管理投资组合，从而为客户规避风险。

业内专家表示，机器人在金融领域的应用前景非常好，未来金融领域将向更加智能化的方向发展，这是行业的大势所趋。据《金融时报》报道，花旗集团总裁杰米·福雷斯特表示，花旗银行40%的操作岗位可以完全由机器取代。未来，更少的员工将赚更多的钱，机器人将接管“低价值服务”。

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